Автокредит онлайн — как оформить заявку за 5 шагов + обзор топ-5 банков с выгодными условиями сотрудничества

Автокредит онлайн

Автокредит онлайн — как оформить заявку за 5 шагов + обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями сотрудничества

Привет всем! На связи Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам.

Мне надоело ходить пешком, ездить на метро и на такси. Хочу автомобиль. Накопить не получается – всё время какие-то непредвиденные траты. Друзья – те, которые уже с машинами – посоветовали: «ну а что такого, возьми автокредит – сейчас можно даже через интернет, если не хочешь в банке договариваться».

Как идейный противник долговых обязательств, я выразил опасения: да ну его, этот кредит –кабала, переплата, а тут ещё экономика в стране нестабильная. «Ну тогда живи без машины» резонно ответили друзья. «И никаких компромиссов?» подумал я, но ничего не сказал, а решил изучить вопрос во всех подробностях.

Результат моего исследования оценивать вам, уважаемые читатели. Буду излагать предельно простым и понятным языком без заумных и специфических терминов. Верю, что статья поможет вам принять правильное решение и оформить автокредит быстро, без проблем и на самых выгодных условиях.

Читаем до конца – в финале вас ждёт самое интересное: вы узнаете, как снизить ставку по автокредиту и по каким причинам банки могут отказать в выдаче денег на покупку авто.

1. Заявка на автокредит онлайн – покупаем авто, не выходя из дома

Жить стало проще, жить стало веселей! Наши родители копили на «Жигули» годами и при этом стояли в очереди на машину, потому что автомобилей в Советском Союзе хватало не всем.

Несколько лет назад для получения автокредита надо было обязательно идти в банк , надев свой лучший костюм и собрав предварительно целый пакет разнообразной документации. Это отнимало массу времени, нервов и энергии.

Теперь вам даже не нужно выходить из дома. Подайте заявку на автокредит через интернет и получите решение от банка уже через несколько минут. Несколько кликов, и вы обладатель новенького авто, только что из автосалона!

Конечно, посетить банк для подписания договора всё равно придётся, как и автосалон, но это уже, как говорится, дело техники. Главный вопрос будет уже решён – останется только уладить формальности.

Преимущества автокредитов онлайн:

  • это удобно – вы заполняете заявку в спокойной домашней обстановке, никто вам не мешает, не стоит за спиной и не даёт дурацких советов;
  • многие банки дают скидки клиентам, оформляющим заявки через интернет;
  • вы не тратите время на хождение по банковским офисам и не стоите в очередях;
  • вы вправе подать сразу десять заявок в разные банки и выбрать наиболее выгодный вариант.

Если у вас нет денег на первоначальный взнос , то и в этом случае есть шанс успешно решить транспортную проблему. Есть банки, которые выдают автокредит и без первого взноса, правда, ставка при этом повышается. Это вполне справедливо, ведь риски кредитного учреждения тоже возрастают.

И ещё один важный нюанс: положительный ответ банка на интернет-заявку – ещё не окончательное решение, а предварительное .

Прежде чем вынести финальный вердикт, банк ещё несколько раз проверит ваши документы и кредитную историю . Поэтому лучше сразу указывать максимально подробные и правдивые сведения о себе и своём финансовом статусе.

Если сотрудники уличат клиента во лжи, кредит ему точно не дадут, да ещё и занесут в чёрный список.

Теперь о том, какие ставки предлагают клиентам кредитные компании. На размер переплаты влияют суммы, сроки, условия кредитования. Как правило, автокредиты обходятся дешевле, чем потребительские , но всё зависит от конкретного банка и конкретного клиента.

В среднем переплата составляет 30-50% от рыночной стоимости авто, но есть способы снизить ставку – о них я расскажу в заключительном разделе статьи.

В некоторых ситуациях будет выгоднее оформить именно потребительский кредит или даже кредитную карту. Например, когда вам не хватает совсем «чуть-чуть» – 100-300 тыс. руб .

Некоторые условия автокредитования:

  • сроки – от 1 до 7 лет;
  • первый взнос – от 0 до 50%;
  • возраст заемщика – от 21 до 65 лет (в некоторых банках от 18 до 75);
  • наличие регулярных доходов;
  • официальное трудоустройство.

Хотите получить автокредит без справок? Есть и такие предложения. Они обойдутся дороже, но что делать, когда другого пути приобрести вожделенный автомобиль просто нет.

Небольшой ролик в качестве кредитного ликбеза.

2. Как подать заявку на автокредит онлайн – пошаговая инструкция для новичков

Итак, вы, как и я, хотите купить авто, но у вас есть только часть нужной суммы . Вы решили взять автокредит и при этом воспользоваться интернетом для оправки заявки в банковское учреждение.

Чтобы сделать это быстро и правильно, пользуйтесь экспертным руководством.

Для начала рассчитайте стоимость автокредита. Определитесь, какая сумма и на какой срок вам нужна, и сколько вы будете платить ежемесячно.

Делается это просто: на сайте банка, где вы собираетесь писать заявку, наверняка есть онлайн-калькулятор для расчета кредита . Вы вводите в соответствующие поля исходные данные и получаете результат. Иногда это подробный ежемесячный график выплат с итоговыми суммами.

  • сумму кредита;
  • срок (в месяцах);
  • процентную ставку;
  • размер первоначального платежа;
  • вид регулярных платежей – равные суммы в течение всего срока или плавающая ставка.

Но учтите, что в калькуляцию не входят страховочные выплаты. И ещё некоторые банки берут комиссионные за финансовые операции . При окончательном расчете их тоже надо учитывать.

Как правило, человек заранее знает, какую машину он хочет приобрести. Если вы ещё не определились, сделайте это сейчас, а заодно выберите автосалон, в котором собираетесь сделать покупку. В крупных городах десятки автосалонов – посоветуйтесь с бывалыми автовладельцами , где наилучший сервис и самые умеренные расценки.

Автокредит онлайн: сначала определитесь с автомобилем!

У банков и автосалонов налаженные партнёрские контакты. У каждого дилерского центра свой список банков, с которыми он сотрудничает. Посетив автосалон, попросите сотрудников «огласить весь список, пожалуйста», чтобы знать, в какие банки вам обращаться.

Если не подходят банки, с которыми у автосалона партнёрские контакты, ищите другие варианты. Хороший вариант – обратиться в центре к кредитному менеджеру (в крупных компаниях такой всегда найдётся) – пусть он поможет вам разобраться с банками-партнёрами .

Шаг 3. Сравниваем условия кредитования разных банков

Не верьте тем, кто говорит, что во все банки одинаковы – выбирай поближе к дому и не ошибёшься.

Финансовые компании конкурируют друг с другом и постоянно борются за клиентское внимание, предлагая самые разнообразные программы. Ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в своих личных целях .

Самый простой способ – посетить специальные сервисы сравнения в интернете и выбрать наиболее выгодный вариант. Не забудьте указать свой город, когда зайдёте на сайт. И помните, что величина процентной ставки – это основополагающий, но не единственный критерий сравнения.

При прочих равных условиях обращайте внимание на репутацию банка, условия погашения кредита, текущие акции и предложения от финансовой компании.

Подача заявки в банк не освобождает от визита в финансовое учреждение для подписания договора, но значительно экономит время оформления кредита . Главный плюс – вы имеете право подать сразу несколько заявок. При этом не нужно собирать кучу документов и носить их по офисам.

Заполнить заявку – дело нескольких минут . В соответствующие поля вносим ФИО, дату рождения, телефон, Е-мэйл, данные паспорта, место рождения, место работы, город, в котором вы желаете получить кредит, и отделение, где будете подписывать договор. Бывают и другие пункты – всё зависит от банка.

Нажимаем «дальше» или «отправить» и ждём ответа. Компания проверит ваш кредитный рейтинг через БКИ бюро кредитный историй (или по своим каналам) и примет предварительное решение.

Если с кредитной историей – полный порядок, ответ будет положительным.

Если банк не уверен в вашей платежеспособности, он либо откажет, либо предложит более жесткие условия – например, найти поручителей или взять другой кредит, подороже. В случае взаимного согласия вам придётся посетить отделение банка лично, чтобы предоставить оригиналы документов .

Кредит одобрен, автомобиль вы выбрали. Осталось только подписать договор, оформить покупку в салоне и внести первый платёж. Машину надо застраховать и поставить на учёт в ГИБДД.

Теперь вы – не пешеход, а автовладелец. Вовремя погашайте кредитные платежи и соблюдайте правила ПДД.

3. Куда подать онлайн заявку на получение автокредита – обзор ТОП-5 банков

Автокредит, как и все целевые кредиты, имеет свои недостатки. К примеру, многие банки навязывают клиентам дорогие полисы КАСКО в партнёрских страховых компаниях. Не всем это нужно. Не всех устраивает и тот факт, что автомобиль остаётся в залоге у банка – вы не сможете его продать, обменять или подарить до полной выплаты кредита.

Есть альтернатива – взять потребительский кредит наличными или оформить кредитную карту. Ставка будет выше, но вы приобретёте другие выгоды.

А теперь – обзор банков с самыми выгодными предложениями.

Тинькофф-банк

предлагает клиентам кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей . Оформление заявки займёт не больше 5 минут , решение банк примет за 2 минуты . Карту получите в день обращения.

При этом 55 первых дней проценты за снятие средств и покупки не начисляются. Более того, за каждую покупку получите 30% возврата в баллах. Карту доставят туда, куда скажете. Год обслуживания кредитки обойдётся всего в 590 руб. Ставка – 19,9% годовых.

Все финансовые операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – вы либо звоните операторам колл-центра, либо действуете через интернет. Никаких очередей, никаких перерывов, выходных и задержек.

Совкомбанк

готов предоставить кредиты наличными в размере до 1 млн рублей . Ставка – 17%. Срок – до 60 месяцев . Есть интересное предложение – кредит на новое авто под залог старого .

На момент написания статьи действует ещё одна заманчивая акция – годовой кредит на 100 000 рублей под 12% . Всего у банка больше десяти кредитных программ – среди них и «классические» автокредиты с покупкой транспортного средства в партнёрских автосалонах.

Ренессанс

оформляет в режиме онлайн кредитные карты с лимитом 200 000 рублей . Вы заполняете заявку на сайте, банк в течение дня принимает решение. Если ответ положительный, забираете карту в ближайшем отделении компании . За выпуск и обслуживание кредитки плата не взимается. Ставка – 24,9%, но при этом предоставляется льготный период на 55 дней .

Читайте также:  Как получить карту с кэшбэком - 5 простых шагов + 4 лайфхака как заработать на картах с cash back

Доступны и традиционные кредиты наличными до 700 000 руб . по ставке 13,9%. Пенсионерам предоставлены льготные условия.

ВТБ Банк Москвы

входит в ТОП лидеров финансового рынка России. Выдаёт кредиты до 3 млн наличными на срок до 60 месяцев . Чтобы подать заявку, идти в офис не обязательно – сделайте это на сайте и получите ответ в течение 15 минут .

Средняя ставка – от 14,9% годовых. Дату внесения платежей выбираете сами. При необходимости банк предоставит кредитные каникулы на 1-2 месяца . Для госслужащих предусмотрены льготы – пониженные ставки и привилегированные условия обслуживания.

Альфа-Банк

– классические кредиты наличными, автокредиты на сумму до 5,6 млн рублей на срок от 1 до 6 лет , кредитные карты. Последний вариант особенно удобен для тех, кому не хватает небольшой суммы на покупку авто.

Кредитка «Платинум» это карта с лимитом до 300 000 рублей с льготным периодом в 60 дней . В течение года обслуживание – бесплатно. Удобное погашение через банкоматы и интернет-банкинг.

Сравнительная таблица условий кредитования:

Источник: http://swmz.ru/avtokredit/avtokredit-onlajn-2

Рейтинг банков по автокредитованию

Вы планируете в ближайшем будущем приобрести автомобиль для личных или коммерческих нужд? В этом случае мы предлагаем вам изучить лучшие, и наиболее выгодные предложения банков по автокредитованию за 2018 год в нашей статье.

Приобретение транспортного средства для семьи является очень важной покупкой, к которой нужно подготовиться заранее. Большинство россиян предпочитают оформлять ссуду непосредственно в том салоне, куда они обращаются за покупкой ТС, и это действительно выгодно за счет специальных программ и акций, которые вам там смогут предложить.

Кроме того, вы существенно экономите свое время и силы. Вам не нужно посещать самостоятельно банковские отделения и собирать кучу бумаг, вы заполняете анкету всего лишь один раз, а кредитный специалист на месте рассылает её сразу в несколько банков, с которыми он сотрудничает.

Как выгодно кредитоваться в автосалоне

При выборе автосалона люди ориентируются на то, где можно получить наиболее выгодный займ. Самый лучший, как известно, тот, который предоставляется беспроцентно. Но так ли легко его получить сегодня?

Взять беспроцентный автокредит на выгодных условиях можно, если банк сотрудничает с рядом автосалонов. Продавец предлагает покупателю скидку, полностью или частично компенсирующую затраты клиента на оплату процентов по банковскому займу.

Как правило, покупатель все же несет дополнительные расходы, к примеру оформление страхования КАСКО, которое необязательно при покупке авто за свои деньги,  а также комиссии.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание при выборе выгодного предложения, следующие:

  • Низкая процентная ставка. Один из наиболее значимых показателей. Это сумма, которую вы уплачиваете банку сверх стоимости самого авто, то есть, чем меньше процентная ставка, тем меньше переплата. Наиболее низкие процентные ставки представлены в таких банках, как Уралсиб, Банк Москвы и других. Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж и переплату по вашему автокредиту.
  • Небольшая сумма первоначального взноса. Это часть стоимости авто, которую нужно внести при оформлении займа. Оформить автокредит без первого взноса, но при определенных условиях, можно в таких банках, как ВТБ 24, Связь-Банк, Зенит и других. Больший выбор таких кредитно-финансовых организаций представлен на страницах нашего сайта.
  • Автомобили, на которые банки предоставляют займ. В каждом финансовой организации свои условия: некоторые дают средства только на новые ТС, а в некоторых можно оформить займ и на подержанные. Наиболее выгодные предложения стоит искать в ВТБ24, Сетелем, Росбанке.
  • Страхование КАСКО, личное страхование. Некотоырые банки увеличивают процентную ставку при отказе от оформления договора страхования жизни и здоровья заемщика. Также организации могут предложить на выбор несколько страховщиков. Рейтинг страховых компаний России представлен здесь.
  • Получение заемных средств по минимальному пакету документов. Как правило, нужен паспорт и второй документ, который служит для идентификации вашей личности. По данной ссылке вы найдете список банков, предоставляющих такую возможность.
  • Наличие специальных программ, рассрочки от автопроизводителя. Такие акции распространяются на иностранные машины. Программы позволяют взять займ с низкой процентной ставкой, а также скидками на стоимость авто.

Самые выгодные предложения были сделаны заемщикам, которые желали приобрести авто по льготной госпрограмме. Действует она не для всех транспортных средств, а только для тех, которые отвечали определенным требованиям:

  • Год производства – 2016 или 2017;
  • Масса – не более 3,5 тонн;
  • Стоимость – не дороже 1,45 млн. рублей;
  • Продавец – официальный дилер или представитель (юридическое лицо);
  • Страна производитель – Россия (автомобиль должен быть собран на территории нашей страны).

При этом кредит выдавался не более, чем на период до 36мес. при наличии первоначального взноса от 20%. Более подробно прочитать об условиях кредитования можно в этой статье.

Какие же банки выдают автокредиты по данной программе под самые выгодные проценты:

  • Банк Центр-Инвест — предлагает ставки от 8% в год;
  • Локо-банк– предлагает процент от 8,5%;
  • Банк Союз —  от 9,83% годовых;
  • Сетелем Банк (дочерняя организация Сбербанка России) – кредитует под ставку от 8,9%;
  • ЮниКредит Банк –  от 11,33%;
  • Банк ВТБ 24 –  от 10,7%;
  • Русфинансбанк кредитует под 10,3% годовых.

Вам могут пригодиться следующие статьи:

Если вас устраивают условия кредитования тех банков, которые перечислены в этом рейтинге по автокредитованию в 2018 году, обращайтесь непосредственно в отделение выбранной компании для оформления заявки.

Источник: http://KreditorPro.ru/rejting-bankov-po-avtokreditovaniyu/

Онлайн-заявка на автокредит: нюансы оформления

Онлайн-заявка на автокредит – возможность получить крупный займ на покупку автомобиля, не выходя из дома. Возможность онлайн-автокредитования появилась относительно недавно, но сейчас банки всё активнее используют возможности интернета для привлечения новых клиентов.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Заявка на автокредит онлайн может подаваться через официальный сайт любого крупного банка, кроме того, появилось большое число брокерских сайтов, предлагающих помощь в выборе кредита и оформления заявки. Как оформить заявку безопасно для себя с максимальным шансом на получение положительного ответа?

Подача заявки на автокредит через сайт банка

Написать онлайн-заявку на кредит авто нетрудно, она представляет собой простую форму, которую можно заполнить за несколько минут. Это анкета, где заёмщик должен указать следующие данные:

  1. ФИО, дату рождения, семейное положение и т. д. По личной информации банк уже может определить примерную благонадёжность заёмщика: например, женатому мужчине или замужней женщине проще оформить займ, чем одинокому человеку.
  2. Сведения об официальных доходах: нужно указать место работы, должность, стаж, размер заработной платы. Здесь не стоит приукрашивать действительность: банк будет проверять все предоставленные сведения особенно тщательно. Кроме того, размер доходов во многих банках придётся подтверждать справкой 2-НДФЛ.
  3. Сумму займа и предполагаемый срок возврата. Если кредит окажется слишком крупным, сотрудник банка обсудит с вами другие возможные условия: кредит можно будет получить на меньшую сумму или на более длительный срок, чтобы с ним гарантированно можно было справиться. Банк не станет выдавать слишком большой займ из-за риска невозврата.
  4. Марка и модель автомобиля. На иномарки получить кредит проще, так как это более надёжные и обычно более дорогие автомобили, которые потом проще перепродать. Если вы предполагаете покупать подержанную машину, нужно будет указывать год выпуска.
  5. Дополнительная информация о клиенте. Это условия, которые могут прямо или косвенно повлиять на платёжеспособность: наличие иждивенцев, другие долги, наличие дополнительных доходов и т.д. По такой информации банк также может составить представление о личности клиента и о том, насколько ему можно доверять.

Официальные сайты банков не требуют отправлять вместе с заявкой сканированные копии документов, и это очень важная мера предосторожности.

Если вы подаёте заявку через брокерский сайт, вы не должны передавать данные паспорта, ИНН и другую личную информацию, которая может быть использована в корыстных целях.

Копии документов всё равно будут сниматься во время переговоров в банке, и ни в коем случае нельзя отправлять свои личные данные через незнакомые сайты.

Есть примеры, когда с помощью таких данных злоумышленники присваивали себе суммы кредитов, а выплачивать долг потом приходилось незадачливому заёмщику. Лучше полное соблюдение бдительности, чем поздняя расплата.

Подача заявки через автосалон

Машина в кредит по онлайн-заявке может быть оформлена непосредственно в автосалоне, если вы уже твёрдо знаете, какой автомобиль собираетесь покупать. На авто в кредит онлайн-заявка оформляется в кредитном отделе, который есть в любой крупной дилерской организации.

Обычно салоны сотрудничают не с одним, а сразу с несколькими банками, поэтому клиент сможет выбирать из различных программ. Специалист в салоне расскажет, в чём отличия между ними, после чего можно будет оформить сразу несколько заявок.

На автокредиты заявка онлайн в этом случае будет рассматриваться быстрее, по некоторым программам ответ приходит уже через час. Можно подождать ответа прямо в салоне, за это время можно успеть подробнее рассмотреть автомобиль и ознакомиться с договором купли-продажи.

Автосалоны могут работать с предложениями так называемых кэптивных банков. Это организации, являющиеся частью концерна-изготовителя. Например, ЗАО «Тойота банк» работает только с кредитованием этой популярной марки.

Заявка на кредит подаётся в салоне, и в большинстве случаев клиенты получают положительный ответ. В таких банках можно найти более выгодную процентную ставку и различные льготные предложения, распространяющиеся на определённые модели.

В какой банк можно подавать заявку через интернет?

С онлайн-кредитованием сегодня работают почти все банки, для получения займа достаточно просто заполнить форму и дождаться ответного звонка. Такая услуга сегодня предоставляется в следующих организациях:

  1. Райффайзенбанк по многим программам позволяет получить автокредит без справок: онлайн-заявка позволит оформить займ по любой из предлагаемых программ на различные марки автомобилей. Ставка – от 11% годовых, срок кредитования – до 5 лет.
  2. Хоум кредит банк предлагает автокредиты наличными на сумму до 500000 рублей. После оформления заявки на кредит, клиент сможет получить деньги на приобретение любого автомобиля без страховки КАСКО и первоначального взноса. Ставка – 23,9% годовых.
  3. ЮниКредит банк позволит оформить займ в размере до 6,5 млн. рублей, первый взнос составит всего 10. Ставка по кредиту определяется индивидуально, при этом играет роль финансовое положение заёмщика.
Читайте также:  Как заработать деньги в домашних условиях - 7 проверенных способов для новичков + наглядные примеры

Список банков, предлагающих кредиты через интернет, очень велик. Заёмщик сможет выбирать самые выгодные условия по разным программам.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 0

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-pravilno-podat-onlajn-zajavku-na-avtokredit

Три способа подать онлайн-заявку на автокредит через интернет

Целевые программы кредитования для покупки ТС предложены многими банкам, поэтому выбор у заемщиков довольно велик.

Начало оформления любого кредита начинается с подачи заявки, и в случае с автокредитом, не стоит пренебрегать онлайн-сервисами.

Вся процедура покупки авто будет несколько дольше и сложнее, чем получение стандартного потребительского кредита, а дистанционные способы направления заявки позволят сократить временные затраты.

Тема кредитования авто в банках довольно обширна, в общих чертах нужно знать следующее:

УсловиеНа что влияет:
Новый или подержанный автомобиль На срок (чаще на новые ТС срок больше)От срока зависит лимит и размер платежаНа размер страховки (необходима в большинстве случаев)
Срок (например, от 1 года до 7 лет) Дольше срок – меньше основной платеж
Первоначальный взнос/без первоначального взноса (возможен, например, зачет старого авто) На сумму лимита
Экспресс-программы (ускоренное рассмотрение или минимальный пакет документов) Экспресс-кредиты, как правило, дороже
Возможность включения в сумму кредита расходов на доп.оборудование или страховки На сумму, на платеж, на ставку
Возможность учесть доход членов семьи (созаемщики) Может увеличить лимит кредитования
Комиссии и иные сборы, условия досрочного погашения Важно знать заранее

Некоторые из перечисленных условий потребуется указать в онлайн-заявке сразу, поэтому все основные моменты заемщик должен знать заранее.

Теперь о подаче заявки через интернет-сайты, варианта у заемщиков три:

  1. напрямую в кредитные организации, предоставляющие автокредиты;
  2. сайты автодилеров (не полный функционал);
  3. кредитные брокеры.

Такая последовательность получилась неспроста. Каждый следующий в списке способ увеличивает количество банков, в которые попадет ваша заявка:

  • один банк – одна заявка;
  • сайт салона – в несколько банков-партнеров;
  • через брокера – во все банки, с которыми сотрудничает сервис.

Способ первый: подача анкеты напрямую в банк

Сначала нужно определиться с подходящим банком. Потом из представленного количества видов автокредитов выбрать наиболее приемлемый. На официальном веб-ресурсе требуется найти раздел «Автокредиты» и форму онлайн-заявки. Далее заполняется анкета, возможно, потребуется посетить офис банка с документами.

Такой вариант подходит в том случае, если заемщик уже выбрал один или несколько подходящих программ автокредитования (как выбрать выгодный автокредит вы можете узнать из этой статьи). Также этот способ подойдет, если есть желание купить машину, но какую – не определились. Получайте согласие от банка и уже с одобренной суммой выбирайте машину.

Например, на сайте «Альфа-Банка» в разделе кредиты можно выбрать один из трех наборов условий (для владельцев зарплатных карт, стандартные условия и сотрудникам компаний-партнеров, подробнее — об условиях автокредитов в «Альфа-Банке»). Помимо этого сервис дает возможность выбрать состояние авто и наличие КАСКО.

А сайт банка «Зенит» предложит больший спектр кредитных программ, включая не самый пока распространенный кредит с остаточной стоимостью. Но, для предоставления документов нужно будет идти либо в автосалон (список партнеров прилагается), либо в офис банка.

Если Вы являетесь или были клиентом какого-то банка – можно рассчитывать на спецпредложения.

Если получен отказ, процедура начинается с начала (узнайте, по каким причинам банки отказывают в выдаче автокредита из этой статьи).

Способ второй: через сайты автодилеров

Выбрав марку автомобиля на сайте дилера можно оформить заявку на подачу заявки.

Система не направляет запрос напрямую в банк, сначала будущему автовладельцу нужно оставить оформленную простую анкету с данными о себе (фамилия, номер мобильного телефона, адрес электронной почты).

После этого менеджер автосалона связывается по контактным данным и вместе с клиентом заполняет по телефону более подробную форму и самостоятельно направляет ее в несколько банков-партнеров.

Возможно получение и дополнительных услуг. Например, сайт крупного мультибрендового дилера «Рольф» позволит и заполнить краткую форму заявки, и записаться на тест-драйв, и выбрать спецпредложения.

Специалист автосалона может сделать выгодное кредитное предложение, которое недоступно заемщикам в филиалах банков. Такое возможно в том случае, если у продавца есть определенное соглашение с какими-либо финансовыми учреждениями.

Брокер отправит полученную заявку сразу во все банки, с которыми сотрудничает. Их количество в большинстве случаев несколько больше, чем у автодилеров. Для оформления электронного документа заемщику потребуется иметь при себе:

  1. Паспорт.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Возможно, потребуется добавить информацию о трудовой деятельности, могут понадобиться СНИЛС или ИНН.

Форма со стандартным набором полей заполняется довольно быстро: фамилия и инициалы, данные из ваших документов, контактная информация для обратной связи. Заполнив все необходимые графы нужно поставить согласие на обработку персональных данных. Этот пункт актуален и для двух предшествующих способов.

После составления анкеты, возможно, сотрудник брокерской компании перезвонит вам для уточнений некоторых сведений. Теперь остается дождаться ответа, выбрать лучшие условия и подписать кредитный договор. Последняя процедура осуществляется уже при личном визите с полным пакетом документов.

Автоматизация процесса подачи заявок – это шаг навстречу потребителю. Ряд процедур, которые требуют немало времени, проводятся не выходя из дома. Например, визит в два-три банка отнимет как минимум несколько часов, плюс в каждое подразделение нужно предоставить документы, составить несколько заявок.

Меньшее количество реальных перемещений, помноженное на расширенный выбор, – главный плюс заявок онлайн. А преимущество брокеров и автосалонов в части автокредитования в том, что они могут существенно снизить ваши расходы, например, на страхование.

Как агенты страховых компаний они предложат наиболее оптимальный вариант и с хорошей скидкой.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/onlajn-zayavka-vo-vse-banki.html

ТОП-5 банков, дающих небольшой кредит на выгодных условиях

В статье говорится о том, как взять небольшой кредит на выгодных условиях. Узнаем, какие требования предъявляют банки к заемщикам и какую минимальную сумму можно взять. Мы подготовили пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки и собрали отзывы клиентов банков.

Кредит — отличный шанс приобрести дорогую вещь при нехватке собственных средств. Сегодня сотни банков предлагают оформить в режиме онлайн суммы от 30 000 рублей и выше. Но бывает так, что не хватает совсем небольшой суммы. Как взять маленькую сумму? Сегодня мы узнаем, можно ли получить небольшой кредит в российском банке.

Где взять небольшой кредит: ТОП-5 банков

Мы составили рейтинг банков, предоставляющих небольшие суммы на выгодных условиях. Ознакомимся с пятеркой лучших предложений, чтобы понять, где лучше оформить кредит на маленькую сумму.

Сбербанк<\p>

от 11,7% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк<\p>

от 11,5% ставка в год

Перейти

Ренессанс Кредит<\p>

от 11,9% ставка в год

Перейти

Совкомбанк<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

БыстроБанк<\p>

от 17% ставка в год

Перейти

А теперь рассмотрим условия предоставления заемных средств и поймем, в каком банке лучше взять кредит.

Сбербанк

Минимальная сумма кредитования в Сбербанке составляет 30 000 рублей. Ее вам могут предоставить ее на срок от года до 5 лет. Несомненным плюсом банка является отсутствие каких-либо комиссий. Это позволит погасить задолженность до окончания действия договора.

Оформить заявление на кредит можно одним из трех способов:

  • В отделении банка. Для этого достаточно прийти в банк с паспортом. Сотрудник сам распечатает вам бланк, который останется только заполнить.
  • Через сервис «Сбербанк Онлайн». Авторизуйтесь в личном кабинете и заполните электронный аналог заявления, не выходя из дома.
  • По телефону. Позвоните в банк и ответьте на вопросы оператора, заявление заполнят с ваших слов.

Решение по заявке придет в течение двух рабочих дней в том случае, если вы не получаете зарплату или пенсию на карту банка. Если же вы зарплатный клиент Сбербанка, ответа вам придется ждать не дольше двух часов.

Россельхозбанк

Самая маленькая сумма, которую дает РоссельхозБанк в кредит, составляет всего 10 000 рублей. Привлекательны и сроки кредитования: от одного месяца до 7 лет. Плата за обслуживание кредита не взимается. Досрочное погашение доступно в любой момент в течение действия договора. Продолжительность рассмотрения заявки составляет 3 дня.

Ренессанс Кредит

Предоставляет кредиты на сумму от 30 000 рублей. Минимальный срок кредитования составляет 2 года, максимальный — 5 лет. Однако, срок действия договора можно сократить, погасив задолженность досрочно. Тем более в банке Ренессанс Кредит это можно сделать без комиссий и переплаты.

Заявление на кредит подается по телефону, через отделение банка или при помощи официального сайта. Предварительное решение вы получите в день подачи заявления.

Совкомбанк

Суммы кредитования в Совкомбанке начинаются с 5 000 рублей. Договор с вами будет заключен на срок от 6 до 18 месяцев. Досрочное погашение кредита осуществляется без комиссий. За обслуживание займа в процессе действия договора плата не взимается. Заявление на кредит можно подать в электронной или бумажной форме.

Быстробанк

Минимальная сумма займа в Быстробанке составляет 10 000 рублей. Данная сумма предоставляется на срок от 13 до 60 месяцев, но погасить кредит можно и досрочно. Комиссия за обслуживание не взимается.

Подать заявку на кредит вы можете через официальный сайт организации или обратившись в офис банка. Заявление будет рассмотрено в течение получаса.

Онлайн-заявка на кредит

На данный момент электронный аналог заявления на кредит принимают практически все банки. Чтобы воспользоваться возможностью оформления заявки в режиме онлайн, необходимо зайти на официальный сайт того банка, где вы будете брать кредит. Затем следуйте составленной нами пошаговой инструкции.

Шаг 1 — авторизация.

Большинство банков перед заполнением анкеты предлагают авторизоваться в личном кабинете. Это позволяет в случае прерывания оформления документа начать с того момента, где вы остановились. Как правило, вход в систему осуществляется посредством номера мобильного телефона.

Шаг 2 — выбор кредита.

Это первый раздел анкеты, в котором от вас потребуют ввести название кредитного продукта, тип, сумму и срок кредитования.

Шаг 3 — заполнение анкеты.

Читайте также:  Что такое seo-копирайтинг - полный обзор понятия, примеры + руководство по seo-копирайтингу для новичков

Анкета, как правило, делится на несколько разделов:

  • Персональные данные заемщика: Ф.И.О, пол, возраст, дата рождения и другое.
  • Контактные данные.
  • Паспортные данные.
  • Информация о сотрудничестве с банком. Данный блок заполняется в том случае, если вы имеете открытый счет в банке.
  • Трудовая деятельность: название организации, количество сотрудников, ваша должность и другое.
  • Доход: основной и дополнительный заработок.
  • Семья: количество членов семьи, общий доход в месяц.
  • Собственность. Заполняется в том случае, если у заемщика имеется движимое или недвижимое имущество.

Информационные блоки анкеты необходимо заполнять последовательно, не пропуская полей.

Шаг 4 — отправление заявки и ожидание ответа.

После того как вы заполните анкету, перед вами появится кнопка «Отправить». Нажмите на нее, решение по заявке придет либо в виде письма на указанный адрес электронной почты, либо в СМС-сообщении на номер телефона.

Требования к заемщикам

Несмотря на небольшую сумму кредита, банки предъявляют к потенциальным заемщикам ряд требований, среди которых:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Прописка или регистрация по месту нахождения отделения банка.
  • Соответствие возрастным рамкам: от 23 до 65 лет.
  • Наличие достаточного и стабильного дохода.
  • Чистая кредитная история.

Необходимые документы

Полный список документов, который от вас запросит банк, зависит от правил самого банка и вашего предыдущего сотрудничества с ним. Так, для зарплатных клиентов практически во всех банках действует упрощенный режим оформления кредита. В этом случае требуется только паспорт и заявление на кредит.

В других случаях вам надо быть готовым собрать следующие документы:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Справку, подтверждающую доход. Может быть представлена в форме 2-НДФЛ, по форме банка или организации, где вы работаете.
  • Заверенную ксерокопию трудовой книжки.
  • Военный билет или другой документ, подтверждающий факт отсрочки от службы в армии (для мужчин моложе 27 лет).
  • Свидетельства о владении имуществом.
  • Выписки с банковских счетов.

Отзывы

Источник: https://kredit-online.ru/stati/gde-vzyat-nebolshoj-kredit.html

Где лучше взять автокредит?

Автомобиль сегодня стал уже далеко не роскошью, а обычным средством передвижения для большей части населения нашей страны. Естественно, наиболее экологичными и надежными являются новые авто, однако не каждый человек может позволить себе приобрести такое средство передвижения. В этом случае банки всегда готовы прийти на помощь и предложить свои услуги.

Что такое автокредит

На данный момент автокредитование — достаточно распространенное явление, услугами которого пользуются многие люди и даже организации. Это позволяет пользоваться автомобилем в течение всего срока выплаты в полном объеме.

Таким образом, автокредитование является услугой, оказываемой российскими банками, где гражданин занимает определенное количество денег для приобретения желаемого авто. В этом случае приобретаемый автотранспорт может быть и легковым, и грузовым, и пассажирским, и сельскохозяйственным и т.д. при этом использоваться в любых целях.

Когда подается заявление на кредитование, запрос в банке обрабатывается исключительно на условиях клиента.

Все решения следует принимать, не глядя на рекламу, поскольку она не отражает всей сути предлагаемого займа и не рассказывает о возможных минусах предложения.

Сегодня существует огромное количество автокредитов, правда, у всех банков много схожих черт:

  • заемщик обязан внести первоначальный взнос, который варьируется от и 15 и до 40%;
  • приобретенный автомобиль становится банковским залогом (поэтому банк может в случае неуплаты долга продать его);
  • обязательно в банках требуется страховать приобретаемое авто;
  • заем из банка переводится сразу на счет продавца, это позволяет застраховаться от нецелевого использования средств;
  • зачастую банки выдают автокредит частным лицам для приобретения в основном некоммерческих видов транспорта, но бывают и исключения.

Сегодня на рынке автокредитования банковские организации предлагают клиентам несколько различных видов услуг:

  • экспресс-кредитование — позволяет пользоваться приобретенным авто уже со дня подачи заявки на кредит;
  • факторинг (покупка авто в рассрочку, в этом случае проценты не уплачиваются) — достаточно выгодное и для многих очень удобное предложение, однако оно распространяется лишь на покупку новых иномарок;
  • кредиты без первого взноса, но в этом случае банк для клиента устанавливает дополнительные требования и предоставляет заем с более высокими процентами;
  • кредит оформления страховки, где залогом станет не приобретаемый автомобиль, а что-либо иное.

Государственная программа автокредитования

Государство старается помочь своим гражданам во всем, даже в плане покупки нового автомобиля. При желании приобрести авто можно обратиться в государственные органы за поддержкой. Но в этой программе имеются и минусы — субсидия распространяется только на новые авто без регистрации и зачастую российского производства.

Госпрограмма автокредитования позволяет оформлять кредит с учетом государственных субсидий 9-12% граждан от 18 и не более 65 лет. Например, весом авто должно быть до 3,5 тыс. кг и стоимостью до 600 тыс. рублей. При этом марка желаемого авто должна быть зарегистрирована в российском госреестре.

В этом вопросе обмануть государство и в результате купить другой транспорт не получится, поскольку субсидия является целевой и оформляется исключительно на автомобили из госреестра.

Зато такая программа подходит именно для тех, кто любит отечественные автомобили, в этом случае автокредитование по госпрограмме является наилучшим вариантом, правда, с некоторыми недостатками.

Потребуется предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность потенциального заемщика. Можно использовать документы только с официальными доходами.

От уровня доходов зависит и размер будущей суммы займа.

Выдается заем с учетом господдержки сроком не более 3 лет, хотя в банках выплату кредита зачастую растягивают до 6 лет. Да и первоначальный взнос относительно небольшой — 15% от суммы. Не стоит забывать об одной особенности такого кредитования — кредит выдается исключительно в рублях.

И все же наиболее значимым недостатком автокредита по госпрограмме остается то, что это только целевой заем. Да и страховать его придется из собственных средств или взять дополнительный кредит, например, потребительский. В залог придется оставить само транспортное средство.

Где выгоднее взять кредит на машину

Определившись с решением оформлять заем на покупку авто, люди зачастую задаются вторым вопросом: где взять кредит, наиболее выгодный и не отягощающий.

В последнее время наиболее популярными вариантами оформления займа на авто являются следующие:

  • банки;
  • автосалоны;
  • кэптивные банковские организации;
  • кредитные брокеры;
  • онлайн-заявки на кредитование.

Автокредитование через банк. Наиболее популярный вариант, поскольку заемщик самостоятельно подбирает организацию, собирает требуемые документы и получает авто. В этом случае денежные средства направляются сразу на счет продавца, минуя заемщика. Но здесь рассмотрение заявки проходит длительный период, иногда до нескольких дней, что достаточно неудобно.

Есть несколько неудобных моментов автокредитования непосредственно в банке: кредит можно оформить только на авто из списка банка, обязательное страхование, а иногда и залог приобретенного авто.

Оформление через автосалон. Основным преимуществом автосалонов является то, что не придется идти в банк. В этом случае специалисты из автосалона оформят машину сразу на месте.

Следует выбрать желаемый дилерский салон с понравившимся автомобилем. Затем ознакомиться со всеми предложениями банков (обычно их достаточно много, рекомендуется их внимательно изучить), предоставляющих автозаймы: часто их представители присутствуют на территории автосалона. Сразу стоит разобраться со страховкой. Подобрав подходящую программу, можно оформлять заем.

Оформление в салоне будет стоить несколько дороже, поскольку процентная ставка заранее составляется с учетом срочного оформления займа.

Кэптивные банки в России. Считается, что это наиболее выгодный вариант оформления займа. Здесь нет посредников — банка и/или автосалона.

В таких учреждениях цена в основном несколько ниже, чем по стандартным банковским программам. Иногда процент достигает нуля, правда, это зависит лишь от того, как срочно желает автопроизводитель избавиться от устаревшей модели. А вот скидки здесь редкость, если и встречаются, то не более 3%.

Недостатком считается выдача кредита только на марку авто определенного производителя. Зато в таких организациях не требуют оформления дополнительных продуктов и услуг.

Через кредитных брокеров. Стоит понимать, что брокер — это посредник, то есть будут дополнительные траты. К брокеру обращаются в том случае, если заемщик самостоятельно не может обратиться в банковскую организацию. В основном к таким людям обращаются клиенты с испорченным кредитным портфелем.

По заявлению клиента брокер направляет запрос одновременно в несколько банков, поскольку не в каждом банке на основании определенных документов будут готовы выдать заем лицу с плохой историей по кредитам.

Комиссионные у брокеров колеблются в пределах 10-15% от суммы займа.

Но следует быть осторожными, поскольку именно в этой сфере достаточно часто встречаются мошенники.

В каком банке лучше взять кредит

Выбирая подходящий банк, заемщик всегда старается найти наиболее выгодное предложение с минимальными процентами и удобными условиями. Не стоит выбирать предложения с нереально низкими ставками, поскольку это лишь показатель того, что при получении кредита потребуется оформлять дополнительные услуги и переплачивать еще за что-то.

Скрытые комиссионные при низких процентных ставках — достаточно распространенное явление, не очень приятное для заемщика. Естественно, об этом заемщик узнает только после оформления займа, что сразу становится для него неприятным сюрпризом. Банки не станут давать займы без собственной выгоды.

Однако есть проверенные банки, где и условия лояльные, и проценты невысокие. Райффайзен банк со ставками в 22% и первым взносом в 25% от стоимости авто. В банке Россия можно оформить кредит по ставкам от 18,5%. Банк ВТБ 24 позволяет оформлять кредит со ставкой 18,5% и первоначальным взносом от 20%.

Более подробную информацию лучше получить именно в банке или на его официальном сайте. Большинство банков предлагает срок кредитования до 5 лет.

5 лучших предложений кредитования

Большинство клиентов все же стремится за кредитами с минимальной процентной ставкой. Вот банки, которые предлагают минимальные кредитные ставки:

  1. Русфинанс Банк со ставкой от 28,5% и первым взносом 30%.
  2. ЮниКредит Банк — от 9,65%, первый взнос — 30%.
  3. Сибирский банк реконструкции и развития — от 25%, первый взнос — 9%.
  4. Газпромбанк — от 25%, первый взнос 15%.
  5. Райффайзенбанк — от 22%, первый взнос 25%.

http:

Таким образом, при желании оформить машину в кредит следует обращать внимание на различные предложения, выбирать банк, основываясь на собственных доходах, и полагаться только на свое мнение, поскольку зачастую мнения друзей необъективные, а рекламе доверять нельзя.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/gde-vzyat-avtokredit.html

Ссылка на основную публикацию