Автокредит — где и как взять за 7 шагов + расчет перед оформлением: 3 простых способа

Часто задаваемые вопросы | Задать вопрос

Автокредит - где и как взять за 7 шагов + расчет перед оформлением: 3 простых способа

Содержание:

Стоит ли брать автокредит?

Оформление автокредита целесообразно в следующих случаях:

  • если автомобиль вам нужен уже сейчас, например, для использования на новой работе, а средств на его покупку в настоящий момент нет;
  • если приобретаемая автомашина будет играть ключевую роль в вашем бизнесе и сможет обеспечить в ближайшем времени стабильный заработок, позволяющий покрыть расходы, связанные с уплатой процентов по кредиту.

Во всех остальных случаях перед подачей заявки стоит тщательно проанализировать все риски, связанные с заключением подобной сделки, взвесить все «за» и «против».

Что такое автокредит, и какие условия устанавливают финансовые организации при выдаче таких займов?

Автокредит – это один из современных банковских продуктов, рассчитанный на частных лиц и представителей бизнеса. Такой вид займа позволяет приобрести как новое транспортное средство, так и подержанный автомобиль. В соответствии с финансовыми возможностями, можно выбрать одну из программ кредитования:

  • кредит без первоначального взноса;
  • ссуду с внесением частичной оплаты.

Ознакомиться с конкретными условиями оформления автокредита можно на официальном портале выбранной финансовой компании. А наш сайт предоставляет своим клиентам возможность подать онлайн-заявку во все банки вашего города одновременно. Это очень удобно, и позволяет свести к минимуму затраты времени на поиск нужной информации.

Что будет, если не платить автокредит?

Приобретение автотранспортного средства – это не только радостное событие, но и большая ответственность. С подписанием кредитного договора заемщик берет на себя определенные обязательства – своевременно гасить ссудную задолженность и начисленные проценты.

Систематическое отсутствие поступлений в счет оплаты кредита может обернуться для клиента большими неприятностями, поскольку:

  • в связи с задержкой платежей запускается механизм начисления штрафных санкций, и размер насчитанных пеней может во много раз превышать первоначальную сумму задолженности по ссуде;
  • сведения о факте нарушения платежной дисциплины автоматически поступают в информационную базу БКИ, и должник обязательно столкнется с проблемами, оформляя кредиты в других финансовых учреждениях.

Со скольки лет дают автокредит?

В соответствии с типовыми требованиями кредитных организаций, воспользоваться этим кредитным продуктом смогут клиенты, достигшие возраста 21-22 лет. Однако каждый кредитор вправе предъявлять свои требования к пункту «Минимальный возраст заемщика».

Подобрать финансовое учреждение с подходящими для вас условиями предоставления автокредита поможет особая форма заявки на нашем сайте, позволяющая очень быстро ознакомиться с лучшими предложениями банков и МФО вашего города в режиме «онлайн».

Прекрасно представляю, что, как и любая банковская услуга, Автокредит имеет и плюсы, и минусы. Хотелось бы узнать заранее, с чем мне придется столкнуться при кредитовании

Информация со знаком «плюс»:

  • Благодаря сотрудничеству между банками и автосалонами, любой заказчик сможет оформить кредит при покупке машины, выбрав кредитора с оптимальными условиями предоставления денежных средств;
  • Реализована возможность подачи заявки через интернет, что позволяет сократить время оформления автокредита на несколько дней.

Информация со знаком «минус»:

  • Приобретаемое транспортное средство становится объектом залога по сделке, и до погашения займа не сможет быть использовано для поездок за границу;
  • Переплата по кредитному договору будет внушительной, поскольку процентные ставки на этот банковский продукт довольно высоки.

Кому дают автокредит?

Основными критериями для оформления этого вида кредита являются:

  • наличие стабильного заработка, гарантирующего своевременное исполнение обязательств по ссуде;
  • возраст не менее 21 года (в некоторых банках – не менее 22 лет);
  • отсутствие негатива в кредитной истории;
  • российское гражданство.

Обязательным условием для кредитования пенсионеров является наличие официального места работы, поскольку при расчете суммы займа учитываются два вида доходов (пенсия и зарплата). Замечено, что банки наиболее охотно выдают автокредиты клиентам, имеющим водительский стаж свыше 10 лет.

На сколько лет дают автокредит?

Современные банки в целях привлечения и удержания клиентов стали выдавать заемные средства на более длительный срок, чем раньше. Максимальный период пользования автокредитом сегодня достигает 10 лет. Минимум зависит от финансовых возможностей заемщиков.

Как рассчитать автокредит самостоятельно?

К сожалению, это невозможно. Каждое финансовое учреждение использует при расчетах свои формулы и коэффициенты, а также учитывает ряд специфических моментов, о которых заемщик может не догадываться. Так, например, банки для минимизации кредитных рисков довольно часто корректируют получившуюся сумму займа с учетом имеющихся иждивенцев.

Размер ежемесячных платежей при выдаче одной и той же суммы в различных банках также различается. Сумма, подлежащая погашению, будет зависеть от того, какой способ начисления процентов использует кредитное учреждение. Процентные доходы банков, использующих формулу сложных процентов, всегда выше, чем при дифференцированном методе расчетов.

Рекомендуется использовать особые калькуляторы, разработанные создателями официальных сайтов финансовых компаний. Кроме того, на нашем сайте представлен универсальный калькулятор автокредита для рассчета примерной кредитной нагрузки при покупке автомобиля.

Какой первоначальный взнос на автокредит считается наиболее выгодным для заемщика?

Свободные средства, которые клиент готов предоставить в качестве первоначального взноса, могут сыграть ключевую роль при оформлении такой ссуды, поскольку банки более охотно кредитуют заемщиков на условиях частичной предоплаты.

Чем выше процент первого взноса, тем более лояльное отношение со стороны кредитора ожидает заявителя. Размер стартового капитала существенно влияет на полную стоимость займа, поэтому достойный первоначальный взнос позволит снизить процентную ставку по автокредиту. Минимальная предоплата обычно составляет 10% от стоимости автомобиля.

В каком банке лучше взять автокредит?

Наиболее привлекательные условия клиенту будут предложены в том банке, с которым его связывает многолетнее сотрудничество:

  • поступление доходов в рамках «зарплатного» проекта;
  • идеальная кредитная история.

Ознакомиться с предложениями банков и подать заявку во все кредитные учреждения своего города пользователи могут уже сейчас – с помощью нашей формы заявки, в режиме «онлайн», не выходя из дома.

Можно ли взять автокредит без водительских прав?

Наличие водительского удостоверения – одно из главных требований к заемщику, предъявляемых этой программой кредитования. Получить автокредит без водительских прав почти нереально, поскольку банки отказываются брать на себя повышенные кредитные риски.

Есть ли смысл осуществлять подбор автокредита через интернет?

Безусловно, есть! На сайтах финансовых учреждений содержится актуальная информация о действующих кредитных продуктах, а удобные опции «Калькулятор» и «Электронная заявка» дают возможность определиться с выбором и запросить нужную сумму с помощью самых современных средств связи.

Реально ли оформить автокредит иногородним?

Заявители, зарегистрированные в других регионах, имеют достаточно высокие шансы на получение автокредита. При этом следует учитывать, что банк обязательно проверит такие моменты, как:

  • наличие стабильного официального дохода;
  • стаж на текущем месте работы;
  • срок окончания временной регистрации.

Дополнительный доход клиента и наличие поручителя, прописанного в регионе нахождения офиса банка, положительно скажутся на решении о выдаче кредита.

Какие особенности имеет автокредит на иномарки?

Покупка в кредит авто иностранного производства практически ничем не отличается от приобретения машин, изготовленных на российских заводах. Многие зарубежные производители развернули свою деятельность на территории нашей страны, благодаря чему покупатели импортных моделей могут рассчитывать на получение займа по ставке, субсидируемой правительством Российской Федерации.

При желании всегда можно подобрать финансовое учреждение, готовое предоставить ссуду на автомобиль без КАСКО и первоначального взноса.

Чем интересен автокредит от ОАО «АвтоВАЗ»?

Благодаря программе LADA Finance, реализуемой крупнейшим российским производителем автомобилей совместно с банками-партнерами, покупатели отечественных машин получили возможность покупать транспортные средства у официальных дилеров на особых условиях. При оформлении кредита в одной из финансовых компаний, представляющих интересы производителя, заемщиков ожидают:

  • комфортные сроки кредитования;
  • приемлемые процентные ставки;
  • удобная система предоплаты;
  • быстрое одобрение заявки.

Какие преимущества дает заказчику автокредит от производителя?

Подобные займы – это хорошая возможность приобрести новое транспортное средство отличного качества на очень привлекательных условиях.

При оформлении кредита в кэптинговом банке покупателям авто удается существенно снизить издержки и сэкономить время.

Благодаря специальным акциям, проводимым изготовителями транспортных средств, заказчики могут стать обладателями моделей – хитов прошлых сезонов по разумной цене.

Почему сегодня так популярен автокредит trade in?

Этот вид кредитования очень удобен, поскольку избавляет собственников подержанных автомобилей от необходимости заниматься их продажей. Старая машина берется в качестве первоначального взноса.

Сотрудники банка осуществляют оценку авто и проверяют его юридическую чистоту по различным базам.

Кредит может оказаться очень выгодным, если стоимость старого автомобиля при оценке составит 30-50% от суммы приобретаемого транспортного средства.

Почему мне в потребительском кредите отказали, а автокредит одобрили без проблем?

Все дело в залоге. При автокредите в обязательном порядке в залог вы оставляете покупаемый автомобиль — это является основной гарантией возврата кредита. Т.е. пользоваться вы можете, а продать или подарить – нет.

В стандартном же потребительском кредите таких условий нет, поэтому банк требует официального подтверждения дохода или поручителя — и если у вас в справке 2НДФЛ указана маленькая зарплата и при этом нет поручителя, то в 100% случаев вам откажут.

Источник: https://avtokredit.pro/faq

Автокредит с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом – относительно новый продукт в сфере автокредитования, который используется в качестве альтернативной программы. Он имеет свои особенности, преимущества и недостатки.

В первую очередь, этот способ приобретения авто ориентирован на лиц, привыкших регулярно менять машину на более новую и престижную.

На данный момент кредит с остаточным платежом предлагается несколькими коммерческими банками РФ и автобанками, сотрудничающими с ведущими производителями автомобилей.

Что такое автокредит с остаточным платежом

Для того, чтобы определить, интересен ли вам этот банковский продукт, стоит узнать подробнее, что представляет собой автокредит с остаточным платежом. Отзывы тех, кто использует эту систему приобретения авто, свидетельствуют о ряде преимуществ. Рассмотрим подробнее принципы этого способа автокредитования.

Суть программы

Вас заинтересовал вопрос: «автокредит с остаточным платежом — это как?» На практике такое кредитование проходит в 3 этапа:

  • Внесение первоначального взноса;
  • Оплата ежемесячных обязательных платежей;
  • Заключительный этап.

Автокредит с остаточным платежом предлагают ограниченное число банков

Смысл первых двух понятен всем, кто знает что такое обычный автокредит: после оплаты первоначального взноса погашается тело кредита и проценты, начисленные банком.

Но тем, кто оформит кредит с остаточным платежом, не нужно будет выплачивать полностью тело кредита в его классическом понимании.

Определенная часть стоимости автомобиля (от 20% до 60% в различных финансовых организациях) будет оплачиваться после окончания срока действия договора автокредитования.

Возможности погашения

Стоит отметить, что дополнительные возможности открываются перед заемщиками на заключительном этапе покупки автомобиля по программе «кредит с остаточным платежом». Что это означает на практике? После окончания срока действия договора заемщик может:

  • Оплатить оставшуюся сумму одним платежом и закрыть договор с последующим снятием обременения с автомобиля.
  • Оформить дополнительное соглашение на оставшуюся сумму (рефинансирование или пролонгация), выплачивая остаточную стоимость частями. Стоит учесть, что при этом возрастает процентная ставка по сравнению с изначальным соглашением;
  • Поменять имеющийся автомобиль на новый. Этот вариант предполагает использование программы утилизации подержанных авто. То есть, остаточный платеж погашается за счет реализации машины через автосалон, при этом разница в цене может использоваться в качестве первоначального взноса для покупки очередной, более новой машины, по той же программе автокредитования.

К плюсам нового кредитного продукта можно отнести возможность выбора способа погашения долга

Плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом

Как и любой кредит, имеет автокредит с остаточным платежом плюсы и минусы.

К преимуществам относят:

  • Более низкий ежемесячный взнос;
  • Самостоятельный выбор сроков кредитования и суммы остаточного платежа;
  • Возможность выбора на заключительном этапе;
  • Использование части денежных средств от продажи предыдущего авто на покупку нового;
  • Регулярная смена машины на более престижную (новую, вместительную или удобную) по упрощенной схеме.
Читайте также:  Как оформить онлайн заявку на кредитную карту халва - 5 простых шагов + 4 главных отличия от простой кредитки

Недостатками считают:

  • Ограничения по выбору кредитора и марки авто;
  • Возможна покупка исключительно новой машины в автосалонах – партнерах кредитной организации;
  • Ограничения со стороны автосалона (пробег, сервисное обслуживание и пр.)
  • Необходимость оформления КАСКО из собственных средств (часто является обязательным условием);
  • Определение сроков кредитования в 2 – 3 года (максимально до 6 лет, но это уже не так выгодно).

Выводы

Как видите, автокредит с остаточным платежом имеет свои плюсы и минусы, рассчитан на определенную целевую аудиторию (лица с постоянным доходом, привыкшие достаточно часто менять авто).

Это не значит, что программой не могут воспользоваться другие категории заемщиков.

Определяющий фактор здесь – требования к потенциальному покупателю машины по этой программе со стороны кредитной организации.

Источник: https://avtoedet.ru/avtokredit-s-ostatochnyim-platezhom/

Скрытые приемы продаж банковских сотрудников

Тому, как правильно обратиться к клиенту и предложить ему продукт, кредитных менеджеров обучают на различных семинарах и тренингах.

Вы удивитесь, но даже если вы хотели лишь проконсультироваться по кредиту, сотрудник банка может уговорить вас заключить договор.

А все дело в том, что менеджеры применяют уловки, которые способны подтолкнуть клиента к оформлению кредита или карты.

Банки уделяют знаниям сотрудников достаточно времени. Каждый менеджер должен знать, как подойти к клиенту, как начать разговор, как зацепиться за незначительную фразу и направить диалог в русло кредитования.

Цель этих действий одна – оформить клиенту необходимый продукт. Пример такой продажи – работа с очередью.

Вы можете стоять в кассу, а кредитный специалист, «пока вы ожидаете», расскажет вам о преимуществах кредитной карты и попытается склонить к ее оформлению.

Этапы продажи клиенту кредита

Если посмотреть на диалог сотрудника банка и клиента со стороны, то станет ясно, что вся беседа состоит из 5 фаз:

  • установление контакта;
  • выявление потребностей;
  • презентация;
  • работа с возражениями;
  • завершение сделки.

Нет разницы, как к вам подошел сотрудник банка. Вы могли стоять в очереди или же сами обратились к нему с вопросом. Итог один – вы начали беседу. А значит Вы установился контакт со специалистом по продажам. Можно переходить к следующему этапу. у кредитного специалиста появилась цель узнать ваши потребности.

Выявление потребностей

Менеджер может задать вам вопрос без всякого намека на кредит. Но именно в нем то и будет заключена основная цель специалиста – узнать ваши «слабые стороны».

«Скажите не хотели ли бы вы получать скидки в магазинах партнерах? «Может спросить менеджер? Вы же в любом случае будете совершать покупки?»

  • В аэропорту менеджер Сити банка:

«Скажите вы не хоте ли один или два раза в год летать всей семьей в Европу бесплатно?»

  • В магазине или торговом центре:

«Скажите пожалуйста, вот Вы в любом случае совершаете покупки по карте, Вы не хотели бы совершенно бесплатно получать по карте возврат в сумме 3%?».

Любой клиент от сотрудничества хочет получить одну из выгод: удобство, экономию или престиж. В вашем ответе будет указатель на вашу потребность Ходите в банк рядом с домом – это удобно.

Интересуетесь понижением ставки – это экономно. Хотите узнать об особых привилегиях – это престижно.

Уловки менеджеров

Уловки не только менеджеров, но и банковских маркетологов.

  • Вы можете оформить нашу кредитную карту, это совершенно бесплатно. Вам понадобится всего лишь паспорт и любой второй документ
  • У нас до конца этого месяца проходит акция. Вы получаете годовое обслуживание карты бесплатно!
  • По нашей карте вы будете получать возврат примерно 3% всех потраченных денег. Согласитесь, это ведь отлично. Все совершено бесплатно
  • Вам говорят, что вам одобрено 300 000 рублей. А когда Вы получаете карту оказывается на ней всего 30 000 рублей, но карту Вы уже активировали.
  • Вы получаете кредит или карту по ставке 9% годовых. Но в рекламном посте не указано что еще придётся платить за страховку, увеличивающую стоимость кредита примерно в 2-3 раза
  • Страхования жизни
  • Страхования потери трудоспособности
  • Страхование от повышения ставки по кредиту
  • И др.

В рекламном посте указано что кредит по ставке 12 годовых. Но при этом указано что ставка формируется индивидуально. Вы приходите получать одобренный кредит уже по ставке 49% + небольшая страховочка на 1% в месяц. Но вы потеряли время и не успеваете получить в другом банке и вынуждены согласится.

Презентация продукта

В зависимости от ваших потребностей и предрасположенностей, кредитный специалист презентует вам кредит с той стороны, которая для вас в приоритете. Обратите внимание, что чаще всего сотрудник банка будет говорить «на языке выгод» – подчеркивать уникальность и особенность продукта именно для вас.

Например, для клиента которому важна экономия, менеджер скажет:

«Наш кредит позволит вам платить меньше за счет низкой процентной ставки. Для вас это означает существенную экономию. Кроме того, оплачивая кредит у нас, вы не будете переплачивать за кассовый взнос.»

Работа с возражениями клиента

Первая естественная реакция заемщика – ответить, например, «нет, спасибо, но в другой раз». Будьте уверены, менеджер ждал от вас этого. Именно поэтому он:

  • согласится с вами;
  • задаст уточняющий вопрос
  • добьётся аргументированного ответа;
  • победит ваше возражение.

Пример:

  • «Я согласен, что принятие финансовых решений – серьезный и ответственный шаг. Что именно вы хотите обдумать? Давайте обсудим вместе.»

Возможно, что за этим последует новое возражение, которое будет побеждено по этой же схеме. Каждый менеджер знает, что пока клиент «в диалоге», возможность оформить ему кредитный продукт практически стопроцентная.

Как правило, после каждого возражения кредитный специалист спрашивает что-нибудь вроде «оформляем?». И если за этим словом не идет новое возражение, то считайте, что уловка кредитного специалиста удались – вы берете кредит.

Как не попасться «на крючок» кредитному менеджеру?

На самом деле, идеально – просто сказать «нет, спасибо», не вступая в дальнейший диалог. Развивая тему, вы даете менеджеру все больше информации о себе, которая будет использована при дальнейших попытках оформить вам кредит.

А что если вам действительно необходима некоторая сумма? Увы, даже в этом случае не стоит оформлять кредит сейчас. Придя домой, спокойно изучите предоставленную на сайте банка информацию.

Так вы сможете здраво оценить преимущества продукта и не оформите кредит с сомнительной выгодой.

Источник: https://credits.ru/publications/217038/skrytye-priemy-prodazh-bankovskih-sotrudnikov

Кредит на новый автомобиль: пример расчёта суммы автокредита

Рассчитать кредит на новый автомобиль можно заранее, так как любой банк публикует в открытом доступе процентные ставки по кредитованию, максимально возможный размер суммы и другую информацию по выдаче и выплатам кредита. Однако есть некоторые тонкости, которые тоже нужно учитывать. По каким принципам банк рассчитывает максимально возможную сумму займа для каждого клиента, и как оформить максимально выгодный заём?

Последовательность расчёта кредита

Перед тем как рассчитывать кредит на автомобиль, нужно продумать, какую машину и где вы предполагаете покупать. Выбор именно новой машины хорош тем, что можно воспользоваться партнёрскими программами в конкретных автосалонах, являющихся партнёрами того или иного банка.

Из-за этого есть два способа получить кредит, и от них уже будет зависеть итоговый расчёт:

  1. Получение кредита в банке. В этом случае заёмщик сначала анализирует доступные программы, отправляет заявки, получает одобрение и только потом отправляется за новым автомобилем в один из салонов. Банк отводит на это определённое время, например, 30 или 60 суток. Такое решение позволяет выбирать из большого количества банков, и кредит даст возможность приобрести машину любой марки в заданной ценовой категории. Удобное решение для тех, кто знает, за сколько он сможет купить машину, но ещё не определился с моделью.
  2. Получение кредита через автосалон. В этом случае тоже имеет место взаимодействие с банком, однако здесь нужно сначала выбрать автомобиль, а уже потом обращаться в банк за кредитом. Минусы: с конкретным салоном работает ограниченное число кредитных организаций, поэтому заёмщику будут доступны всего 1 или 2 программы. Плюс – возможность получить крупную скидку, а то и «беспроцентный кредит» — заём, при котором услуги банка будут оплачиваться автосалоном. Это возможность значительно сэкономит, даже если учесть, что салон попытается продать клиенту целый список дополнительного оборудования по завышенной стоимости.

Пример расчёта кредита

Итак, покупается новый автомобиль в кредит, рассчитать кредит нужно уже сейчас. Можно воспользоваться программой-калькулятором. Рассмотрим для примера калькулятор Сбербанка как одного из самых крупных и востребованных учреждений. Какие сведения здесь нужно указать для вычислений:

  • Полную стоимость автомобиля. Узнать её можно на официальных сайтах салонов. При первоначальном расчёте можно не учитывать дополнительные скидки, пусть они лучше потом станут приятным сюрпризом.
  • Допустимый первоначальный взнос. В Сбербанке он составляет минимум 15%, во многих коммерческих организациях он выше. Калькулятор уже позволит увидеть, какую сумму придётся заплатить сразу, и это без учёта страховки.
  • Срок кредитования и вид автомобиля. Новая машина уже может быть оформлена по льготным ставкам, так как многие банки изначально закладывают в расчёты возможность использования льготных программ. Срок очень сильно влияет и на сумму переплаты, и на размер ежемесячного взноса. Общее правило: чем длиннее кредит, тем он дороже. В Сбербанке при минимальном сроке кредитования ставка уменьшается на полтора процента.

Результат расчётов наглядно покажет, сколько придётся платить в каждом месяце, и какой в итоге окажется переплата. Однако нужно помнить, что калькулятор показывает только приблизительную цифру, и она будет заметно округлённой.

Калькулятор хорош тем, что он позволит увидеть максимально возможную сумму в зависимости от размеров дохода. При минимальном доходе рассчитывать на большой кредит просто невозможно, даже если на самом деле финансовое состояние семьи намного лучше.

Банк в любом случае потребует представить документы.

Расчёт кредита на новый автомобиль можно провести и без помощи программы, это поможет воочию увидеть весь процесс подсчёта и проверить правильность показаний калькулятора.

Несколько выгодным можно назвать такой кредит? Сказать сложно, но для многих покупателей автокредитование остаётся единственным способом приобрести новую машину. При этом проценты в Сбербанке сложно назвать чрезмерно завышенными.

Как сэкономить на автокредите?

Если вы ищете новый автомобиль в кредит, рассчитать размер ежемесячного взноса несложно, однако можно попытаться найти и более выгодные варианты, которые позволят уменьшить процентную ставку. Разумно обратиться в тот банк, где вы получаете зарплату: там и процентная ставка может оказаться ниже, и требования к документам будут не такими строгими.

Лучше тщательно собрать весь нужный пакет документов и отказаться от всех дополнительных льгот.

Каждый льготный пункт в договоре дополнительно оплачивает сам заёмщик, и лучше потратить время на сбор документов, чем потом переплачивать.

К примеру, экспресс-кредитование обязательно приводит к увеличению процентной ставки минимум на 3-4%, в то время как можно просто подготовить все необходимые бумаги и получить кредит на общих основаниях.

Иногда, чтобы получить более выгодный кредит, достаточно просто умения считать. Тогда переплата окажется вполне приемлемой, а вы сможете быстро рассчитаться с взятыми обязательствами.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Читайте также:  Заработок на алиэкспресс — как заработать деньги без вложений за 5 шагов + советы как не попасться на уловки мошенников

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/raschjot-kredita-na-novyj-avtomobil-na-chjom-mozhno-sekonomit

Как можно взять автокредит

Как взять автокредит в банке: советы и тонкости

Сейчас практически в любой газете можно встретить объявления, предлагающие приобрести автомобиль в рассрочку – «Машина в кредит – это просто», «Автокредит за полчаса», «Выгодные ссуды на покупку автомобиля» и т. п. Но за всей кажущейся простатой получения автокредита, на этапах его выбора и оформления вас ожидает множество подводных камней. Чтобы не попасть впросак и в дальнейшем не переплачивать лишние.

Выгодный автокредит

Согласно статистическим данным, каждый четвертый житель РФ является обладателем собственного.

Несложно подсчитать, что ¾ наших соотечественников пока машины не имеют. Есть ли у них шанс пересесть с общественного транспорта на личный? Купить автомобиль можно при помощи выгодных автокредитов в банках.

Что такое автокредит? Это средства, одолженные у банка, на покупку нового или подержанного автомобиля.

Где и как получить автокредит на автомобиль?

Не у каждого желающего приобрести автомобиль сразу найдутся деньги для оплаты такой покупки. Поэтому автокредитование является на сегодняшний день весьма популярным и доступным способом купить собственную машину.

Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку автомобиля.

Получить автокредит в банке можно с тем условием, что автомобиль будет служить банковским залогом.

На основании этого банк снижает риски и берет меньшие проценты по кредиту.

Чаще всего банк требует от кредитополучателя застраховать автомобиль по программе КАСКО.

Что нужно для оформления автокредита?

  1. уникальными требованиями к заемщику для получения средств;
  2. другими условиями, среди которых можно выделить максимальную сумму, размер процентной ставки и допустимые сроки кредитования.

  3. минимальным пакетом нужных для оформления документов;

Получить кредит для покупки авто достаточно просто.

Для этого нужно подробно изучить с условиями получения и использования средств по выбранной кредитной программе.

Как взять автокредит на новый автомобиль

Абсолютно все банки заинтересованы в автокредитовании. До погашения кредита купленный автомобиль находится в собственности банка, поэтому выдавая деньги, финансовое учреждение практически ничем не рискует.

Человек, решивший взять автокредит на новый автомобиль в Россельхозбанке.

как и в любом другом финансовом учреждении, всю необходимую информацию по этому вопросу может почерпнуть из интернет-источников.

Банки дающие автокредит на подержанный автомобиль: помощь в выборе

В последнее время личный автомобиль – скорее необходимость, чем предмет роскоши. Однако цены в автосалонах не всегда позволяют нашим соотечественникам стать обладателями железного коня.

Выходом из такой ситуации может стать приобретение подержанной машины. О том, как и где можно получить автокредит на поддержанный автомобиль, сегодня и пойдет речь.

Автокредитование является отличным способом приобретения автомобиля в кратчайшие сроки.

Как правильно взять автокредит: условия и процентная ставка

Сегодня покупкой машины уже никого не удивить. Автомобиль стал необходимостью для многих российских семей, так же как в советские времена холодильник или телевизор.

И большая часть автотранспорта в России сейчас приобретается не на собственные средства, а на заемные.

Ведь купить машину в кредит для большинства потребителей сегодня стало не сложнее, чем сходить в магазин за продуктами. Получить кредит на приобретение автомобиля сегодня легко, но только в том случае, если заемщик отвечает некоторым требованиям кредитной организации.

Автокредит — где и как взять за 7 шагов расчет перед оформлением: 3 простых способа

А поскольку он знал, что я пишу на финансовые темы, попросил меня разузнать как можно больше подробностей по вопросу автокредитования – стоит или не стоит связываться, куда идти, если надумает оформлять, не лучше ли продолжать копить и есть ли альтернативы банковским кредитам.

Подробности я ему предоставил. А заодно решил написать на основе собранного материала полноценную статью о том, как грамотно и без лишних трат купить автомобиль в кредит и какие плюсы и минусы есть у этого способа покупки. Хотите купить автомобиль прямо сейчас.

Многие из нас, планируя приобретение своего собственного автомобиля, неизменно сталкиваются с нехваткой денег на желаемую покупку.

В итоге приходится долго копить, чтобы приобрести желанный авто. Впрочем, имеется возможность взять кредит на машину, что и позволит получить необходимое транспортное средство здесь и сейчас, а расплачиваться за кредит можно будет в последующем в течение нескольких лет.

Все мы прекрасно знаем о том, как трудно накопить на дорогую покупку.

Источник: http://centrstandart.ru/kak-mozhno-vzjat-avtokredit-41590/

Как можно взять автокредит

Где взять кредит на подержанный автомобиль на лучших условиях

О том, где взять автокредит на подержанный автомобиль, можно узнать из рекламных объявлений, интернета, от друзей и близких.

Гораздо лучше проанализировать ситуацию самостоятельно и определить наиболее подходящий вариант, соответствующий собственным потребностям и возможностям.

наличие российской регистрации постоянного типа; возрастной ценз, ограничивающийся пределами в 21 – 65 (75) лет ; трудоустройство лица (официальное); стаж рабочей деятельности, составляющий не менее 3-х месяцев .

Как взять автокредит в банке: советы и тонкости

Сейчас практически в любой газете можно встретить объявления, предлагающие приобрести автомобиль в рассрочку – «Машина в кредит – это просто», «Автокредит за полчаса», «Выгодные ссуды на покупку автомобиля» и т.

п. Но за всей кажущейся простатой получения автокредита, на этапах его выбора и оформления вас ожидает множество подводных камней.

Чтобы не попасть впросак и в дальнейшем не переплачивать лишние проценты по кредиту, давайте вместе разберемся во всех нюансах приобретения автомобиля в кредит.

Выгодный автокредит

Благодаря тому, что залогом является приобретаемое авто, покупатель получает возможность купить машину даже без первоначального взноса.

Взвешивая необходимость оформления автокредита, необходимо учитывать не только стоимость машины, но также: Если вы купили автомобиль в кредит. то сможете им пользоваться лично, но продавать, менять или дарить его без разрешения банка нельзя. Кредитные программы оформляются как в банках, так и в автосалонах.

Все мы прекрасно знаем о том, как трудно накопить на дорогую покупку. Автокредит позволит вам избавиться от необходимости длительного накопления денежных средств. При этом имея такой долг в банке можно максимально точно планировать свои траты, что позволит без каких-либо сложностей гасить полученный в банке кредит на покупку авто.

Многие автосалоны предлагают возможность продажи автомобилей в кредит.

Как оформить кредит на покупку машины?

Чтобы выбрать программу, нужно определиться с потребностями и финансовыми возможностями. Условия по целевым кредитам зависят от политики банка и статуса клиента. Выплачивается долг аннуитетными или дифференцируемыми платежами.

При первом типе платежей ежемесячная сумма одинаковая, при втором – уменьшается каждый месяц. Чтобы взять машину в кредит с господдержкой, нужно узнать, чем он отличается от обычного.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Программы автокредитования подержанного транспорта отечественных и зарубежных производителей представлены практически во всех банках, крупных и небольших. Практика торговли бу автомобилями развита едва ли не больше, чем новыми, но, если Вы хотите приобрести приглянувшуюся модель у частного лица, ссуду никто не даст.

Поскольку риски чрезмерно велики, банки предоставляют автокредиты исключительно через официальные салоны, с которыми состоят в партнерских взаимоотношениях.

Автокредит — где и как взять за 7 шагов расчет перед оформлением: 3 простых способа

Хотите купить автомобиль прямо сейчас.

но не хватает денег? Есть два варианта – усмирить желания и продолжать откладывать с каждой зарплаты либо оформить автокредит и пересесть в новое авто уже через пару-тройку дней. Оба способа имеют свои преимущества и недостатки. В первом случае вы сэкономите деньги.

но будете ещё долго ходить пешком или ездить на общественном транспорте. Во втором – вы исполните свою мечту, но переплатите за авто приличную сумму.

То есть сначала банк должен будет подать в суд.

Как правильно брать кредит на покупку автомобиля

Зарплата, представленная в подтверждающих документах, имеет важную роль. Планируемая ежемесячная выплата не может превышать 50% получаемого дохода.

Впрочем, кредит можно получить и при маленьком личном доходе, привлекая созаёмщика (близкого родственника, например, супруга). Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину — новенькую и с пробегом, отечественную или импортную.

Как правильно взять автокредит: условия и процентная ставка

Главными из них и одинаковыми для всех банков являются два условия.

Это наличие у лица, желающего получить заем, постоянной прописки или регистрации на территории Российской Федерации и постоянного места работы не менее трех-шести месяцев. Но вот совершить сделку с умом удается далеко не всем. Поэтому поговорим о том, как правильно взять автокредит, чтобы не пришлось с сожалением вспоминать о принятом решении.

Источник: http://consulting66.ru/kak-mozhno-vzjat-avtokredit-84439/

Как рассчитать автокредит самостоятельно: процентная ставка, платежи, проценты?

Автокредит выдается практически всеми банками на территории Российской Федерации. И это пользуется большим спросам.

На дорогах каждого города каждая вторая машина куплена за счет финансового учреждения.

Но, предлагая подписать кредитный договор, банки не говорят о полной стоимости кредита. Как же происходит расчет автокредита?

Как определить конечную стоимость кредита?

Полная стоимость кредита — совокупность тела кредита, комиссий, платежей, сумма за обслуживание. Выражается, как правило, процентной ставкой за переплату.

При расчете нужно не забывать о включении комиссии, дополнительные суммы, за уплату обслуживания, открытие и ведение счета.

Если имеется страховка, то сумма распределяется на весь срок кредита и включается в каждый ежемесячный платеж.

Процентная ставка автокредита рассчитывается, исходя из многих факторов:

  1. Наличие или отсутствие кредитной истории у заемщика.
  2. Сроки взятого займа. Чем больше срок, тем выше процентная ставка.
  3. Размеры первоначального взноса по автокредиту. Чем больше сумма, тем меньше риск банка. Соответственно ниже переплата и процентная ставка.
  4. Оценка внешнего и внутреннего состояния самого автомобиля.
  5. Аккредитация места работы заемщика.
  6. Является ли заемщик зарплатным проектом.

Автокредит предполагает обязательное присутствие обеспечение в виде приобретаемого автомобиля. Максимальная сумма кредитования не превышает 85 % от начальной стоимости авто.

Полная процентная ставка рассчитывается, исходя:

  1. Процентов по основному телу кредита.
  2. Комиссии за выдачу или открытие расчетных счетов.
  3. Денежное вознаграждение за обслуживание.
  4. Страховка по автокредиту.
  5. Работа оценщика имущества.
  6. Нотариальное заключение.
  7. Прочие расходы, не разглашаемые банком.

Не входит:

  1. Штрафы, пени за просроченный платеж или нарушение заключенного соглашения.
  2. Платеж по полису обязательного страхования автогражданской ответственности и КАСКО.
  3. Платежи кассового обслуживания.
  4. Оплата выписки и другой информации по счету.
  5. Комиссионные платежи за досрочное закрытие и валютные операции.

Как рассчитать автокредит самостоятельно?

Давайте на двух примерах рассмотрим расчет платежей автокредита: при покупке нового автомобиля и авто с пробегом.

Чтобы рассчитать полностью стоимость кредита нужно: сумму платежа поделить на разность денежного платежа и начального, делимого на 365 дней.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/avto-k/kak-rasschitat-avtokredit-samostoyatelno.html

Как взять самый выгодный автокредит

Мы уже затрагивали вопрос автокредитования в статье «Как взять автокредит без переплаты», однако, в нашу редакцию поступали письма с просьбой объяснить на конкретных цифрах переплаты по автокредиту. Именно поэтому мы подготовили новую, более объёмную статью, в которой рассчитали автокредит отталкиваясь от цены автомобиля в 244000 рублей.

Сегодня практически в любой прессе возможно отыскать объявления, которые предлагают покупку автомобиля в кредит.

Читайте также:  Как правильно составить резюме в 2018 году - 10 простых шагов по грамотному составлению резюме + образцы и наглядные примеры

Но все же, как бы ни были просты и прозрачны условия автокредита, описанные там, стоит сразу же учесть, что при выборе определенного из них, его оформления — ожидается множество подводных камней.

Вот почему до всего этого стоит разобраться в нюансах кредитного приобретения автомобиля, не попав впросак, не переплачивая лишние кредитные проценты. Мы поможем Вам взять самый выгодный автокредит без переплат.

Во-первых, следует запомнить, что «Беспроцентный автокредит» — это миф, которому вряд ли стоит доверяться полностью, ведь банк ни за что не будет работать в убыток себе. Можно наверняка предположить, что банк, в каком данная услуга предоставляется, уже заложил «лишние» проценты в завышенную процентную ставку или комиссию по обслуживанию счета, либо же еще куда-нибудь.

Но все ж, если идти по порядку – стоит решить для себя, необходим ли вам автомобиль, взятый в кредит. Тогда уже следует избирать кредитную организацию, а также кредитный вариант, наиболее выгодный лично для вас, его процентную ставку и остальные нюансы.

Типы автокредита

Итак, выбор автокредита в первую очередь зависит от типа: те, которые оформляются в местах, где продаются автомобили, то есть, в автосалонах, и такие, которые оформляются непосредственно в банках сами. Следует заметить, что оформление кредита в автосалоне качественно, быстрее и проще.

Экономия времени в первую очередь видна уже в том, что вердикт насчет выдачи или отказа в выдаче кредита чаще всего выносится за один день, а в большинстве случаев – вообще за один-два часа. При этом в банке заявление и документы клиента будут рассматриваться около трех дней, а непосредственно процесс оформления вполне может затянуться и на неделю.

Также, автосалоны чаще всего сотрудничают с несколькими банками одновременно, что позволит избрать для себя наиболее подходящий и приемлемый кредитный вариант. Плюс –во время оформления автокредита через автосалон с вас потребуют намного меньшее количество документов.

В список документов и требований, необходимых при оформлении автокредита в банке, входят: заявление для кредита, анкета будущего заемщика, паспорт с пропиской местной, водительские права (кроме того, иногда встречаются требования наличия минимального водительского стажа в один год), справка о доходах (при этом, минимальный стаж не может составлять менее полугода на последнем месте работы), трудовая книжка — оригинал или заверенная нотариусом копия, копия договора с автосалоном, оригинал или же заверенная нотариусом копия паспорта автомобиля, в случае, если он вами уже выбран,  а также иные документы, предусмотренные списком конкретного банка.

В список основных документов и требований, необходимых при оформлении автокредита в автомобильном салоне, входят: заявление, анкета клиента, паспорт, водительские права (при этом наличие минимального водительского стажа не требуется, то есть, возможно приобрести автомобиль в кредит сразу после получения прав, при условии, что вы являетесь надежным заемщиком по остальным параметрам).

Итак, сразу же бросается в глаза, насколько существенна разница в количестве документов, особенно учитывая, как трудно и проблематично сегодня бывает предоставить справку с реальной заработной платой, учитывая, что большая ее часть выдается «в конверте». Также стоит учесть, что кроме справки о доходах возможно предоставлять в банк документы, какие подтверждают владение клиента частной собственностью – домом, гаражом, квартирой и т.д.

Минимальный возраст, когда трудоспособный гражданин вправе получить автокредит, варьирует от восемнадцати до двадцати трех и всецело зависит от банка. Правда, на практике кредит берется в основном гражданами от двадцати трех до пятидесяти.

При этом если у вас брак, оформленный официально, большинство банков потребует согласие супруга или супруги на получение вами кредита, заверенное нотариально, а суммарный семейный доход на 60-70% должен превышать объем ежемесячного платежа по кредиту.

Также в большинстве банков будут настаивать на самостоятельном погашении большей части суммы по стоимости автокредита, составляющей, как правило, десять-двадцать процентов. При оформлении кредита без первого взноса следует ожидать более высокой процентной ставки.

Главные минусы кредита в автосалоне

Стоит учесть минусы, также присутствующие при оформлении кредита через автосалон.

Главным является повышенный процент по кредитной ставке, который при оформлении через банк не превышает чаще всего девяти-двенадцати процентов, а в автосалоне может доходить до пятнадцати, а в отдельных случаях – до 20-25%, что становится резонным поводом задуматься о лучших условиях и месте оформления кредита.

Есть ограничения на год выпуска приобретаемого клиентом автомобиля: стоит учесть, что чаще всего банки не дают кредитов на автомобили выпуска ранее 1997-го года. Но такая проблема решается частично самими автосалонами, в которых жесткое ограничение на избранный клиентом автомобиль отсутствует.

Сроки автокредитования варьируют от полугода до пяти, но стоит учесть, что длинные сроки повышают по кредиту процентную ставку. Валютой получения автокредита может быть доллар или евро, рубль. Учитывая это, процентная ставка будет варьировать в зависимости от типа валюты: к примеру, долларовый кредит будет ниже на 4-8% сравнительно с рублем и такой же суммой.

Оформление документов на получение автокредита

Теперь нужно переходить от избрания типа автокредита и выдающего его банка к самому оформлению документов.

При этом основное условие – повышенное внимание к мельчайшим пунктам договора, а при наличии знакомого юриста стоит попросить его разобраться в нюансах договора, либо же – не пожалеть средств и найти постороннего независимого профессионала.

Во всех случаях договор, оформленный юридически правильно, не будет стоит денег, которые будут потрачены на консультацию квалифицированного специалиста. Следует, кроме всего, обратить внимание на сумму, в какую обойдётся комиссия за выдачу кредита и единовременный платеж открытия ссудного счета, а еще ежемесячную комиссию за его ведение.

Порой стоимость перечисленных пунктов явно завышена. К примеру, определенные банки формируют единый платеж во время открытия судного счета суммой до пяти процентов от всего кредита. Разве это не подозрительно, особенно если покупать автомобиль стоимостью в тридцать тысяч условных единиц? Стоит присмотреться и пересчитать.

Суть договора по кредиту заключается в том, что фактическим имуществом, обеспечивающим кредит, является сам автомобиль, какой приобретается. При этом, переходя в собственность клиента, он становится и залогом в банке до выплаты полной суммы по кредиту.

Для надежности банк оставляет у себя технический паспорт приобретаемого автомобиля, который выдается в момент покупки клиенту для того, чтоб он мог поставить автомобиль на учет, но предоставляется обратно в банк за десять дней, ведь все последующие просроченные будут штрафоваться.

Другим условием получения автокредита также может являться обязательное страхование машины полисом КАСКО, чтобы обеспечить банк дополнительной гарантией при угоне или повреждений при ДТП.

Страховая же сумма составит семь-десять процентов от рыночной стоимости самого автомобиля, который приобретается.

А страховать автомобиль с помощью КАСКО клиенту придется до тех пор, пока будет длиться срок кредитного договора.

При успешном оформлении всех необходимых документов клиент получает на руки собственный экземпляр банковского договора, а также график с ежемесячными платежами по кредиту.

После этого требуется в соответствии с полученным графиком не позднее указанной в документах даты ежемесячно вносить на ссудных клиентский счет требуемую сумму.

Некоторыми банками предусматривается перечисление средств почтовыми переводами, но стоит учесть, что при такой услуге предусматривается дополнительная комиссия, какую будет брать само почтовое отделение.

При несвоевременно совершенных платежах по кредиту банком начисляются штрафные проценты, составляющие либо фиксированную сумму в несколько сотен рублей, или же от 0,5 до четырех процентов при каждом просроченном дне платежа.

В большей части банков не разрешается досрочное погашение платежей по кредиту, т.к. в таком случае теряется дополнительная банковская прибыль. Вот почем при досрочных платежах банками выставляются штрафные суммы.  Все же, некоторые банки позволяют расплатиться по кредиту досрочно, обычно —  по прошествии определенного срока, чаще всего составляющего один год (двенадцать месяцев).

Пример выплат

К примеру, оформляется кредит в автосалоне Московском через какой-то местный банк на трехгодичный срок. Стоимость автомобиля составляет двести двадцать тысяч рублей, кредит также берется в рублях. При этом ставка составляет семнадцать процентов годовых.

Первый взнос составляет двадцать процентов от стоимости автомобиля – 44 тысячи рублей, сумма, взятая в кредит – 176 тыс. рублей. Банковская комиссия за открытие счета будет равна 0,4 в месяц, и погашение кредита должно производиться в равных долях ежемесячно.

Обеспечением кредита является залог автомобиля, который приобретается.

Обязательными требованиями являются страхование автомобиля от года, от нанесения повреждений на полную стоимость машины. Стоимость страховки составит девять % от рыночной стоимости машины, оплата страховки производится ежегодно. На втором году рыночная стоимость понижается на пять, на третьем – на десять процентов.

Необходимыми условиями к заемщику являются: возраст от двадцати трех до пятидесяти, труд. стаж от года, на последнем месте работы – от полугода, московская прописка, уровень ежемесячных доходов – от двадцати двух тыс. рублей.

Основными документами для оформления являются: паспорт, права водительские, справка о зар. плате формы 2 НДФЛ, нотариально заверенная копия труд. книжки.

При расчете кредитной суммы получается, что стоимость выплат по кредитной ставке составит 30 тыс. рублей, за три же года, соответственно, — почти 90 тыс.

С учетом же кредитной ставки за трехгодичный период выйдет почти 266 тыс. (прибавляем сумму, взятую в кредит, к выплатам по кредитной ставке за три года).

Платеж ежемесячный без учета комиссии составит чуть больше 7 тысяч рублей, комиссия – почти 30 рублей (0,4 процента от суммы каждого платежа).

Сумма страховки КАСКО рассчитывается в 1-й год на девять процентов от полной рыночной стоимости машины, в этом случае составив почти 20 тыс. рублей, на второй год – 9% минус 5% от первоначальной стоимости – почти 19 тысяч рублей, на третий год – 9% минус 10% от первоначальной стоимости – почти 18 тыс. рублей.

Итоговыми суммарными расходами станут 112 тыс. рублей в первый год, во второй – почти 108 тыс., и в третий – почти 107 тыс. рублей.

Итоговая же сумма, как несложно подсчитать, уже будет равняться без малого 327 тысячам рублей, из чего можно заключить, что за трехгодичный период клиент переплачивает почти 107 тыс. рублей в сравнении со стоимостью автомобиля. Плюс при этом в том, что три года назад появилась возможность приобрести новенький автомобиль по стоимости всего 44 тыс. рублей.

Данная статья призвана помочь в определении с выбором кредитной программы для покупки автомобиля, и дело остается за самим желающим: необходимо будет совершить поездку по подходящим вам банкам или сразу направляться в автосалон, подбирая подходящий автокредит уже на месте.

Но все же, чтобы не ездить попусту по всем известным банкам, сперва следует ознакомиться онлайн с условиями предоставления автокредитов, после чего уже и отправляться непосредственно в сам банк за более подробной информацией.

Естественно, получение автокредита является напряженной и достаточно хлопотной процедурой, но и новый автомобиль стоит затраченных усилий.

Специально для Вас в конце 2013 года мы подготовили статью о том как правильно взять кредит на покупку б.у автомобиля — «Как получить кредит на покупку б/у автомобиля«.

Источник: http://dela.biz/sovety-po-kreditam/120-kak-vzyat-samyy-vygodnyy-avtokredit.html

Ссылка на основную публикацию