Автомобиль в лизинг для юридических лиц – подробное руководство по покупке авто в лизинг для юр лиц + особенности и преимущества

Авто в лизинг для юридических лиц – условия + подробное руководство

Автомобиль в лизинг для юридических лиц – подробное руководство по покупке авто в лизинг для юр лиц + особенности и преимущества

Как взять автомобиль в лизинг для юридических лиц? Каковы условия автолизинга? Как правильно оформить договор на покупку машины в лизинг?

Приветствуем вас, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор портала Эдуард Стембольский снова с вами.

Тема нашей новой публикации — лизинг автомобилей для юридических лиц. В ситуациях, когда покупать автомобиль слишком дорого, а брать в аренду — экономически нецелесообразно, используют альтернативный способ приобретения транспорта — лизинг.

Я расскажу, в чём преимущества лизинга в сравнении с покупкой в кредит, как взять авто в лизинг и какие подводные камни таит в себе процедура оформления.

Обязательно прочтите статью до конца — в заключительном разделе вас ждёт обзор наиболее надёжных лизинговых компаний РФ с выгодными для клиентов условиями.

1. Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности

Ваша компания активно развивается, осваивает новые рынки и нуждается в обновлении автопарка. Руководителю фирмы срочно нужно приобрести представительское авто. Интернет-магазин наладил продажи и открывает собственный сервис доставки.

Все перечисленные ситуации (как и многие другие) требуют приобретения компанией автотранспорта. У фирмы есть несколько вариантов решения проблемы. Можно взять авто в аренду, можно купить его. Оба варианта довольно накладны и влетят компании в копейку.

Существует и альтернативное решение: воспользоваться относительно новой на отечественном рынке услугой – лизингом авто для юридических лиц. Покупка авто в лизинг для юридических лиц – услуга, актуальная во всех регионах РФ, обещающая в скором будущем стать ещё более востребованной.

Данный финансовый инструмент решает задачу приобретения автотранспорта максимально эффективным и экономически целесообразным способом. Как минимум компания получает налоговые преференции (льготы), а в идеале экономит приличные суммы денег.

Лизинг автомобилей для юридических лиц позволяет реализовать самые смелые планы компании.

Стандартные схемы позволяют с минимальными финансовыми затратами и в кратчайшие сроки приобрести следующие виды автотранспорта:

  • новые легковые автомобили (в том числе – представительский транспорт для руководителей фирмы);
  • легковой б/у транспорт;
  • грузовой транспорт – легкие грузовые машины, фуры, самосвалы, тягачи, прицепы, полуприцепы;
  • автобусы;
  • спецтехнику (строительный транспорт – автокраны, экскаваторы, грейдеры).

Официальное определение данной финансовой операции звучит так:

Если проще:

Подробнее о том что такое лизинг можно узнать в нашей отдельной публикации.

В финансовой сделке участвует (в типичных случаях) три стороны:

  • лизингодатель (банк, лизинговая организация);
  • лизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
  • поставщик имущества (продавец, производитель авто или дистрибьютор).

Четвертый участник – страховщик, партнер отдающей, реже принимающей стороны. Все условия лизинговой сделки – размеры авансового взноса, суммы ежемесячных выплат, график платежей – прописываются заранее в договоре.

Крупные финансовые организации часто предлагают несколько вариантов лизинговых операций для коммерческих компаний:

  • лизинг с возвратом собственности;
  • лизинг с выкупом автомобилей после окончания срока сделки;
  • операционный лизинг – процедура долгосрочной аренды с полным техническим обслуживанием транспорта и предоставлением других дополнительных услуг;
  • другие финансовые программы.

Лизинг грузовых и легковых автомобилей для предприятий позволяет вести бизнес максимально оперативно и эффективно: оформление машин в долгосрочную аренду с правом приобретения делается быстро, не предполагает длительного рассмотрения заявки и освобождает компанию-получателя от уплаты налогов на собственность.

Важный нюанс: индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами и должны оформлять авто в лизинг как физические лица.

Более подробно про лизинг авто мы уже писали в одной из статей нашего сайта, вы также можете ознакомиться с этой публикацией.

2. Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит

Перечислим главные плюсы лизинговых сделок:

  1. Быстрота оформления договора – получателю не нужно ждать ответа на заявку как при покупке в кредит, не требуется предоставлять дополнительный залог компании.
  2. Налоговые льготы. НДС по платежам возмещается полностью.
  3. Ускоренная амортизация. Для авто представительского класса в некоторых лизинговых фирмах действует ускоренная амортизация, что уменьшает налог на прибыль.
  4. Лизинговые платежи сохраняют инвестиционную привлекательность компании. Сделки не увеличивают долги фирмы и не влияют на баланс средств.
  5. Выгодные тарифы и цены. Поскольку данный вид реализации транспорта стимулируется производителями автомобилей, продавцами и прочими заинтересованными структурами, политика финансовых компаний направлена на поощрение лизинговых операцией и предоставление юридическим лицам скидок и льгот.
  6. Гибкий график платежей.
  7. Отсутствие ограничений по марке, модели, году выпуска и типу транспорта для лизинга.

Экономия на налогах в таких сделках сочетается с оперативностью и разнообразием предоставляемых услуг. Нередко компании предлагают выгодные бонусы в виде техобслуживания, сезонной смены шин и оплаты сервиса в случае поломки автомобиля.

Автомобили с объёмом двигателя выше 3,5 л (крупнолитражные) часто амортизируются по ускоренной схеме и передаются на баланс предприятия с минимальной остаточной стоимостью.

Условия лизинга обсуждаются с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Представители приобретающих авто компаний могут настаивать на каких-то своих пунктах или отказываться от некоторых предложений лизингодателя.

Что касается отличий лизинга от кредита, то они во многом совпадают со списком преимуществ автолизинга. Наиболее важное отличие – менее жесткие требования к лизингополучателю (заёмщику), чем при оформлении банковского кредита.

Причина данной ситуации в следующем: деятельность банковских организаций строго регламентируется инструкциями Центробанка и прочими нормативными документами.

Лизингополучатели оцениваются по другим критериям – в расчет принимается реальное состояние дел конкретного  юридического лица, перспективы фирмы, управленческая (неофициальная) финансовая отчетность компании.

Вкупе это позволяет оформлять сделки быстрее и на более выгодных для обеих сторон условиях.

Отличия лизинга от кредита представим в виде таблицы:

Скидки при  получении автокредита маловероятны, а при лизинге предоставляются клиентам в 80-90% случаев, особенно если сделки заключаются с участием заинтересованного поставщика.

Иногда размер скидок весьма существенный: юридическим лицам предлагаются программы с нулевым удорожанием. В этом случае общая стоимость автомобиля, взятого в лизинг, равна цене машины в салоне продавца.

При большом количестве плюсов покупка в лизинг машины юридическими лицами имеет и недостатки. Главный из них – до конца срока сделки автомобиль находится в собственности лизингодателя.

Ещё один минус: в любой момент лизинговая компания имеет право вернуть себе имущество без привлечения судебных инстанций. Причиной может стать нарушение пунктов договора получателем, либо финансовые проблемы самой лизинговой организации.

А теперь конкретный пример расчета.

Разница очевидна, но есть подвох – после окончания срока операции клиент, взявший машину в лизинг, возвращает её владельцу. Правда, ничто не мешает ему заключить другую сделку и взять в долгосрочное пользование новый автомобиль.

Если же клиент совершает именно покупку в лизинг, то большой разницы в общей сумме выплат не будет, за исключением налоговых льгот и выигрыша во времени при оформлении договора. В любом случае следует принимать во внимание конкретные условия сделки и исходить из них.

Преимущества и недостатки лизинга авто для физических лиц, а также расчет что выгоднее для физического лица: лизинг или кредит — всё это описано одной из отдельных статей нашего сайта.

3. Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство

Идеальный вариант покупки в лизинг – проведение сделки специалистом с юридическим или финансовым образованием. В крупных коммерческих компаниях обычно есть такой специалист – юрист или финансист, который учтет все нюансы при оформлении договора и добьётся максимально выгодных условий для своей фирмы.

Шаг 1. Выбор автомобиля и компании, изучение условий лизинга

Автомобиль выбирают в соответствии с нуждами и запросами компании. Обычно лизинговые организации предоставляют получателям каталог с большим количеством моделей, марок и модификаций.  Клиент обычно заранее знает, какая машина нужна его предприятию, однако необходимо заранее подумать о комплектации и дополнительных услугах.

При выборе партнера по лизинговой сделке нужно обратить внимание на репутацию компании, опыт её работы на финансовом рынке, изучить отзывы других клиентов и навести справки. Лучше потратить время на небольшое «предварительное расследование», чем заключить сделку с ненадежным лизингодателем.

Заранее следует прояснить самые важные позиции договора:

  • сумму первичного взноса (аванса) – он варьируется в широком диапазоне в разных компаниях (от 0 до 49%);
  • сумму ежемесячного платежа и график выплат;
  • условия по внесению остаточной стоимости или возврату имущества.

Если условия устраивают получателя, он составляет и отправляет заявку лизингодателю. Тот рассматривает её и выносит решение. В разных компаниях сроки рассмотрения заявления различаются. Некоторые фирмы дают ответ уже через пару дней, другим требуется несколько недель для анализа информации по заявителю.

Шаг 2. Сбор документов

Заявка одобрена, можно подавать документы для оформления сделки. Целесообразно подготовить пакет заранее. Не лишней будет беседа с консультантом финансовой компании  по вопросу оптимизации денежных затрат и расходов времени.

Для процедуры оформления договора требуются следующие документы:

  1. Официальная заявка с подписью руководителя предприятия.
  2. Анкета на проведение лизинговой операции, заверенная печатью компании заявителя.
  3. Копия действующего Устава коммерческой организации.
  4. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет.
  5. Копия протокола о назначении руководителя компании.
  6. Копия паспорта руководителя компании (при необходимости – копии паспортов учредителей фирмы).
  7. Баланс компании, финансовый отчет.
  8. Справка об открытых счетах в банках.
  9. Согласие на обработку предоставленных персональных данных.

Некоторые организации требуют других документов на своё усмотрение.

Шаг 3. Составление и подписание договора

После выбора и согласования платежного графика, суммы аванса и прочих пунктов договора, участники подписывают соглашение. Этот момент считается началом действия автолизинговой сделки.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Выплаты не должны существенно нарушать финансовые дела компании и мешать развитию коммерции. Иногда лизингодатель позволяет выбрать сезонный график оплаты в соответствии с доходами предприятия.

Некоторые лизинговые компании сами приезжают в офис партнера и оформляют договор на месте. Сама процедура занимает немного времени, но юристам фирмы следует внимательно изучить текст документа до подписания бумаг.

Читайте также:  Как открыть свой интернет-магазин с нуля - пошаговая инструкция + наглядные примеры

Шаг 4. Внесение первоначального взноса

После внесения первоначального взноса получатель имеет право на долгосрочное пользование автомобилем в коммерческих целях.

Обычно фирмы берут от 5% до 15% аванса, но иногда сделка совершается на других условиях, и получатель либо вообще не вносит средств, либо оплачивает почти половину стоимости. Срок договора составляет от 24 до 60 месяцев.

Шаг 5. Получение автомобиля во владение

Транспорт передаётся в лизинг через поставщика – в дилерском центре или  салоне. Страховка ОСАГО обязательна, КАСКО осуществляется по взаимной договоренности сторон. Транспортное средство нужно зарегистрировать в ГИБДД.

Сохранность автомобиля и его функциональность – забота получателя, но лизингодатель и поставщик нередко предоставляют своим партнерам техническую поддержку и прочие полезные услуги.

Когда срок сделки завершается, получатель (согласно условиям договора) либо возвращает транспорт лизингодателю, либо переводит его на баланс своей фирмы, выплачивая остаточную стоимость.

4. Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний

Данный обзор носит чисто информативный, а не рекламный характер. В различных регионах РФ действует своя сеть лизинговых организаций.

Мы рассмотрели 5 наиболее популярных финансовых компаний с безупречной репутацией и наиболее выгодными для юридических лиц условиями.

Вот они:

  1. ВТБ24 Лизинг – компания, предоставляющая в долгосрочную аренду с возможностью выкупа все виды транспорта, включая железнодорожный и авиационный. Дочерняя компания банка ВТБ, что понятно из названия. Головной офис находится в Москве, есть 35 филиалов в регионах.
  2. Major Лизинг – московская компания, созданная в 2008 году. Предлагает все варианты лизинговых сделок по приобретению автомобилей. За годы работы заключено больше 1000 финансовых сделок с юридическими и физическими лицами.
  3. Сбербанк Лизинг – «дочка» известного российского банка. Объём «лизингового портфеля» на 2015 год – 370 млн. рублей. Работает с представителями крупного, среднего, малого бизнеса, имеет филиалы во всех крупных городах РФ, в Казахстане, в Украине.
  4. Европлан – финансовая организация из Москвы, специализирующаяся на предоставлении клиентам в лизинг новых зарубежных автомобилей. Предлагает эксклюзивную программу «Всё включено» с пакетом дополнительных услуг специально для бизнес-партнеров.
  5. ВЭБ Лизинг – ещё одна столичная организация, работающая с бизнесменами и индивидуальными предпринимателями.

В России работают сотни финансовых компаний, предоставляющих услуги лизинга. Выбор организации зависит от целей бизнеса, географического положения компании-лизингополучателя, прочих объективных факторов.

Рекомендуем посмотреть следующее видео по теме статьи:

5. Заключение

Подведём итоги. Приобретение авто в лизинг – экономически целесообразный и весьма эффективный способ расширения автопарка компании.

Представителям бизнеса полезно знать, какими способами можно решить транспортную проблему, и чем лизинг отличается от покупки в кредит и аренды.

Мы желаем нашим читателям удачи во всех коммерческих начинаниях, ждём оценок статьи и комментариев к теме публикации.

Источник: http://HiterBober.ru/businessmen/avto-v-lizing-dlya-yuridicheskih-lic-rukovodstvo.html

Подводные камни лизинга: договор для юридических лиц + лизинг авто

В статье разберем подводные камни лизинга. Узнаем, на какие нюансы договора стоит обратить внимание юридическим лицам и какие дополнительные обязательства будут у клиентов при лизинге автомобилей. Мы подготовили для вас рекомендации, которые помогут заключить выгодный договор лизинга.

Важные моменты договора лизинга

Лизинг в последнее время стал популярной формой приобретения дорогостоящего имущества. Услуги такого рода активно продвигаются лизинговыми компаниями, которые работают самостоятельно или в составе финансовых групп с банковскими учреждениями.

Основные преимущества лизинга заключаются в возможности оптимизации налогов. Частные лица в РФ получили возможность заключать такого рода соглашения только в 2010 году. Но независимо от того, кто оформляет лизинг — юр.

лицо или обычный человек, нужно обращать внимание на возможные подводные камни подобных соглашений.

Обычно договор лизинга — это вариант договора долгосрочной аренды. Но в этом случае лизингодатель специально приобретает имущество, которое затем передает в пользование лизингополучателю.

Соглашения предусматривают право клиента выкупить полученное имущество по остаточной стоимости после окончания срока договора.

Но это условие по согласованию сторон может и отсутствовать — тогда имущество, полученное в лизинг, должно быть возвращено лизинговой компании по истечении срока соглашения.

Рассмотрим, какие моменты лизингового договора заслуживают особого внимания:

  • Подробное и точное описание предмета лизинга.
  • Права и обязанности лизингополучателя.
  • Порядок расчета лизинговых платежей и их уплаты.
  • Срок договора лизинга.
  • Порядок страхования лизингового имущества.
  • Особенности государственной регистрации предметов лизинга.
  • Порядок одностороннего расторжения договора.

В определенных ситуациях законом предусмотрена также его государственная регистрация. Сторонами сделки по такому соглашению выступают лизингополучатель, лизингодатель и поставщик. Но последний действует лишь в рамках договора купли-продажи, который оформляется отдельным документом.

Предмет договора

Любой договор лизинга должен содержать подробное и точное описание предметов лизинга. Для автомобилей указывается марка, модель, цвет, VIN номер, для недвижимости — площадь, местонахождение и т. д. Если предмет лизинга будет описан в соглашении недостаточно подробно, то такой договор легко может быть признан недействительным.

Предметом лизинга может быть практически любое имущество.

В договоре оговаривается также порядок передачи предметов лизинга — место и время и сроки.

Права и обязанности лизингополучателя

Каждый лизингодатель старается обезопасить себя по максимуму и составить договор исходя из своих интересов. Лизингополучателю при этом стараются дать минимум прав, а вот обязанностей — наоборот, по максимуму. Этот момент нужно обязательно учитывать и внимательно знакомиться с текстом договора до его подписания.

Основная обязанность лизингополучателя — своевременно вносить лизинговые платежи.

Но часто ему также приходится принимать на себя и дополнительные обязательства, которые сводятся к выполнению требований по страхованию, предоставлению лизингодателю возможности контролировать использование имущества и т. д. Иногда в договор могут включить и совершенно неприемлемые для лизингополучателя обязанности.

Лизинговые платежи

Один из самых главных моментов в договоре лизинга — порядок расчета лизингового платежа. Он может быть сезонным, равномерным (аннуитетным) или нисходящим. Иногда согласовывают и вовсе индивидуальный график.

В любом случае надо обратить на него особое внимание. Нередко компании выводят НДС за график, начисляя его уже отдельно.

На первый взгляд, ежемесячный платеж в этом случае кажется меньше, но по факту к нему надо добавлять еще 18%.

Срок договора лизинга

В договоре лизинга должен быть оговорен его срок. Именно это время лизингополучателю понадобится для оплаты лизинговых платежей, и лишь затем у него появиться право выкупа. Досрочную выплату по договору предусматривают довольно редко.

На словах менеджеры компаний утверждают, что никаких проблем с этим не возникнет и достаточно будет лишь письма. На практике за досрочное погашение часто требуют уплатить часть или все проценты по первоначальному соглашению.

Страхование имущества, передаваемого в лизинг — обязательное условие договора. Лизингодатель может взять на себя эту обязанность, но в этом случае расходы все равно лягут на плечи лизингополучателя.

В итоге часто возникает ситуация, когда лизингодатель страхует имущество в компаниях-партнерах по невыгодным тарифам для лизингополучателя (в плане дальнейших выплат при страховом случае).

Регистрация имущества

Если предметом лизинга является имущество, которое подлежит государственной регистрации, то обязанность постановки на учет возлагают на лизингополучателя. Лизингодатель может также взять на себя эту функцию, но не бесплатно, а за отдельную и немалую плату. Например, регистрация автомобиля в ГИБДД может обойтись в 10 — 20 тысяч рублей.

Расторжение договора

Клиенту расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке довольно сложно. Для этого надо найти существенные нарушения, допущенные лизинговой компанией. Обычно расторжение договора инициирует лизингополучатель лишь при длительной задержке передачи предметов лизинга.

Гораздо больше прав по расторжению договора в одностороннем порядке предусматривается для лизингодателя. Причинами для таких действий могут стать почти любые нарушения обязательств лизингополучателем.

Подводные камни лизинга автомобиля

Лизинг авто для юридических и частных лиц имеет собственные подводные камни, о которых также стоит знать.

Обычно на эксплуатацию автомобиля в этом случае устанавливается ряд ограничений: по максимальному пробегу, территории эксплуатации и т. д.

Имущество, полученное в лизинг, нельзя сдать в субаренду или передать третьим лицам на других основаниях. Нередко лизинговые компании также требуют обслуживать авто лишь в определенных сервисах.

Иногда встречаются и другие нюансы. Например, при угоне ряд лизинговых компаний требует от лизингополучателя вносить платежи до момента получения выплат от страховой компании. С этим могут возникнуть проблемы, которые в ряде случаев приходится решать годами. А все это время лизингополучателю придется платить деньги за отсутствующую машину.

Подводные камни лизинга оборудования

Подводные камни договора на лизинг оборудования связаны с конкретным приобретаемым имуществом.

Если клиент хочет приобрести узкоспециализированное оборудование, то лизинговая компания будет настаивать на увеличении суммы аванса, привлечении поручителей или предоставлении залога.

Спрос на редкое или подходящее лишь для конкретного производства оборудование фактически отсутствует, а значит, риски лизингодателю придется покрывать другими способами.

Стоит также задуматься и о сроке службы оборудования, которое планируется приобрести в лизинг. Он должен быть довольно длительным, чтобы вам удалось получить выгоду от сделки.

Иначе к концу договора может получиться ситуация, когда все имущество уже стало ветхим, и выкупать его не имеет смысла.

Лизинговые компании также обращают внимание на этот момент, и от срока службы приобретаемого оборудования будут зависеть все условия сделки.

Советы нашим читателям

Приобретение любого имущества в лизинг требует от лизингополучателя предельной внимательности. Лизинговые компании — это коммерческие организации, и они стремятся заработать на клиенте по максимуму.

Заключить более выгодную сделку можно, следуя нескольким простым советам:

  • Определитесь с конкретным предметом лизинга, а также его продавцом. Сотрудники лизинговой компании могут помочь с выбором автомобиля, некоторых видов оборудования и поиском подходящего поставщика, но за эту услугу могут брать отдельную комиссию.
  • Сравнивайте предложения. Если поставщик сотрудничает с конкретной лизинговой компанией, то следует для начала запросить коммерческое предложение у него. Стоит также обратиться в компанию и напрямую. Нелишним будет получить предварительные предложения и от конкурирующих организаций.
  • Не доверяйте на 100% предварительным расчетам. Условия сделки, которые попадут в договор, могут значительно отличаться.
  • Узнавайте о наличии государственных субсидий. За счет участия в них можно существенно сэкономить.
  • Всегда читайте договор перед его подписанием. Очень часто в нем скрыто огромное число подводных камней, существенно влияющих на переплату и другие важные моменты.
Читайте также:  Автокредит - где и как взять за 7 шагов + расчет перед оформлением: 3 простых способа

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/podvodnye-kamni-lizinga.html

Автолизинг для юрлиц

Обычная аренда имущества, которая была популярна на постсоветском пространстве, сегодня постепенно уступает место новому виду финансовых отношений – лизингу. Он, собственно, и является арендой, с той лишь оговоркой, что она всегда долгосрочная (более 12 месяцев), а по ее окончании временный пользователь может арендованное имущество выкупить, иногда – по остаточной стоимости.

Что такое лизинг автомобиля или недвижимости для юридических лиц (предприятий, компаний и организаций), мы и рассмотрим.

Зачем нужен лизинг?

Предположим, быстро развивающаяся компания остро нуждается в пополнении своего автопарка. В этом случае и встает вопрос о приобретении авто. Сделать это можно двумя способами: взять в банке кредит и купить нужную машину или оформить договор лизинга. Все чаще предприниматели выбирают второе.

Рассмотрим плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом, а также отличия его от классического кредитования. Итак, машину в лизинг для юридических лиц можно получить:

  • без первоначального взноса;
  • с арендой новых и б/у автомобилей;
  • решение будет принято в срок до 2–3 недель и даже ранее;
  • налог на имущество отсутствует (оно принадлежит лизингодателю);
  • амортизация максимально 3 года;
  • не нужен залог и поручительство;
  • можно не учитывать имущество на балансе предприятия;
  • срок договора длительный – до 5 лет;
  • график платежей согласовывается с клиентом.

Банковский кредит не обладает многими из этих преимуществ:

  • в случае крупного кредитования срок рассмотрения финансовых документов может растянуться на 1–2 месяца;
  • придется уплачивать налог на имущество в размере 2,2% от его стоимости;
  • чаще всего нужен залог и/или поручители;
  • НДС не возмещается;
  • срок амортизации – до 7 лет;
  • авто с пробегом не приобретается;
  • средства на балансе учитываются всегда.

Лизинг для юридических лиц и физических лиц (ИП) – это всегда экономия времени и средств, а также возможность быстро получить в пользование дорогостоящее оборудование, технику, недвижимость и так далее.

Условия получения

Одним из основных условий получения юридическим лицом в лизинг авто является платежеспособность и возможность внести первый взнос. В большинстве случаев он равен порядка 10–15%, однако варьируется в диапазоне от 0 до 49% от стоимости имущества.

Сделку можно условно поделить на несколько этапов:

  • Клиент заполняет заявку. Сегодня почти все компании предлагают сделать это на их официальных сайтах. По законодательству не запрещается и частным лицам предоставлять услуги лизинга, но на практике деятельность ведут лизинговые компании – дочерние организации банковских структур.
  • После одобрения заявки необходимо прийти в офис и 1) внести аванс; 2) представить документы; 3) подписать договор лизинга автомобиля между юридическим лицом и лизингодателем; 4) забрать авто из салона или дождаться доставки.
  • Исправно вносить платежи. В отличие от банков, где платежи в основном фиксированы, здесь клиент имеет большую свободу действий – может выплатить всю сумму сразу, вносить платежи помесячно или поквартально и так далее.
  • По окончании срока аренды вернуть либо выкупить авто по стоимости, определенной с учетом установленной амортизации.

Перечень документов для юрлиц шире, чем для частных клиентов:

  • Заявка. Если она подается он имени руководителя третьим лицом, необходима его подпись, заверяющая согласие.
  • Анкета-опросник. Заверяется печатью клиента.
  • Устав юридического лица и его копия.
  • Паспорт и копии страниц руководителя компании, протокол о его назначении.
  • Свидетельство о взятии на налоговый учет.
  • Баланс, финотчет.
  • Выписка по счетам, открытым в банках на имя компании.

Предварительно рассчитать стоимость такой сделки, как лизинг для юридических лиц, поможет специальный калькулятор. В него необходимо ввести марку машины, пробег и другие данные, чтобы узнать, какую сумму придется выплачивать в итоге.

Что делать после?

Вот компания получила авто во временное пользование. Теперь важно соблюдать условия договора:

  • своевременное внесение платежей согласно полученному графику;
  • юридическому лицу, купившему в лизинг авто, особенно с пробегом, может потребоваться ремонт или техобслуживание, а им занимается всегда лизингодатель;
  • договор можно разорвать и даже не указывать причину (не подошла машина по техническим характеристикам или оказалась бракованной), при этом внесенные арендодателю средства не возвращаются;
  • юридические лица могут купить не только легковые, но и грузовые, специальные машины, например, газели, тойоты и другие;
  • авто не надо ставить на баланс компании, а, значит, не надо нести дополнительные расходы на регистрацию, обслуживание, налоговые отчисления.

Подведем итоги: лизинг любого имущества, в том числе и автомобилей отечественных или зарубежных, позволяет быстро получить нужную клиенту марку авто во владение (именно владение, не собственность), платить за него небольшие взносы, не отчислять налоги и не тратиться на техобслуживание. Лизингодатель обязан также проводить замену предмета договора (авто) в случае его поломки или неисправности.

Таким образом, автолизинг дешевле кредита, быстрее и выгоднее для бизнеса. Такая схема получения имущества привлекательна, прежде всего, для коммерческих целей, когда важен не престиж автомобиля, а его функционал и количество единиц, особенно в случае с транспортными предприятиями.

Источник: https://creditnyi.ru/lising/lising-dlya-yuridicheskih-lic-594/

Как осуществляется процесс оформления авто в лизинг для юр. лиц + условия, преимущества и недостатки, советы и рекомендации

Авто в лизинг для юридических лиц: условия, советы по оформлению, пошаговая инструкция – мы постарались собрать для вас максимальное количество информации, использование которой поможет понять особенности лизинга и правильно оценить все его особенности и нюансы.

Обновление автопарка многие юридические лица производят на основании применения услуги лизинга. Она имеет существенные отличия от кредитования и позволяет в действительности достаточно быстро получить нужные автомобили, которые расширят бизнес.

Услуга лизинга в нашей стране совершенно недавно приобрела существенные моменты актуальности.

Она считается сравнительно новой, тем не менее, существует уже достаточно значительное количество компаний, которые способны предоставить услуги, как юридическим, так и физическим лицам.

Этот уникальный инструмент предполагает, что вы подписываете договор с компанией – лизингодателем, получаете автомобиль и впоследствии, осуществляете уплату своеобразной аренды. В течение установленного срока формируется аренда, после, вы можете сделать выкуп.

Есть масса разных вариантов лизинга. И если вы желаете получить машину или же специализированную технику без первоначальной – существенной инвестиции, то в данной ситуации вам поможет как раз лизинг. Вы можете посредством такой программы приобрести новые автомобили.

Есть возможность приобрести варианты поддержанного формата.

Тем не менее, среди юридических лиц самые значительные аспекты актуальности имеет услуга, которая предполагает приобретение автобусов, грузового транспорта или же специализированной техники.

Как вы понимаете, при открытии или же запуске новой ветки компании, крайне сложно изыскать дополнительные средства, чтобы произвести процесс закупки всего необходимого единовременно.

Самым рациональным решением в такой ситуации станет лизинг.

Лизинг представляет собой структуру деятельности инвестиционного плана, которая направлена на проведение процедуры передачи собственности лицам, по структуре аренды с возможностью последующего выкупа данного имущества. Другими словами, аренда долгосрочного формата, по окончанию которой есть возможность, арендованный автомобиль выкупить в личную собственность.

В процессе сделки участвует три стороны:

  • Специализированная компания, которая предоставляет услугу и осуществляет закупку автомобилей за собственные средства;
  • Получатель – в нашем случае юридическое лицо;
  • Поставщик – продавец, компания, которая осуществляет производство, реализацию, посреднические услуги.

В определенных сделках есть необходимость в участии четвертой стороны, которая производит действия по страхованию имущества.

Современные компании по лизингу предоставляют несколько различных вариантов операций:

  • С возможностью выкупа;
  • С возвратом собственности;
  • Вариант долгосрочной аренды с техническим обслуживанием;
  • Другие варианты программ.

Особенности программ

  1. Лизинг с возможностью выкупа. Структура данного варианта основана на том, что подписывается договор, в соответствии с которым, компания-получатель, осуществляет в течение установленного срока, определенные выплаты типа арендной платы.

    По окончанию договора начинается процесс выплаты полноценной суммы — стоимости автомобиля, что впоследствии позволяет получателю лизинга стать собственником;

  2. Лизинг с возвратом имущества. Такие договора лизинговые компании подписывают достаточно редко.

    Суть заключается в том, что формируется аренда в течение четко определенного срока времени, с учетом установленных правил пользования. В течение всего времени получатель самостоятельно производит обслуживание технического плана. В конце срока автомобиль возвращается компании-представителю;

  3. Лизинг с обслуживанием.

    Такой вариант предоставляется не часто, тем не менее, он существует, и особо активно применяется именно в сфере специализированной техники, автобусов и грузовиков.

    Суть заключается в предоставлении техники на особых условиях аренды, сумму аренды получатель выплачивает каждый месяц, в течение всего срока аренды, лизингодатель самостоятельно производит процесс обслуживания с технической позиции. Далее, есть два варианта – выкуп автомобиля компанией-лизингополучателем, или же возврат техники лизингодателю.

Из преимуществ нужно выделить такие нюансы:

  • Достаточно быстрое оформление договора. По сути, получателю не нужно предоставлять залог и в течение существенного количества времени ждать решения по заявке;
  • Получение льгот налогового формата. Сразу же скажем о том, что налог добавленного плана в такой ситуации возмещается полностью;
  • Амортизация ускоренного типа. Для авто в лизинговых фирмах действует система ускоренной амортизации, что в дальнейшем может существенно снизить налог на получаемую прибыль;
  • Платежи осуществляются по гибкому графику, что позволяет вам получить перспективы дополнительных преимуществ в случае негативного развития бизнеса;
  • Формируется отсутствие ограничений по моделям, году выпуска и форме транспорта. То есть, в отличии от банковской системы, система лизинга предоставляет возможность приобрести любой автомобиль под ваши потребности и пожелания.

Недостатки:

  • Основное количество программ от лизинговых компаний основаны на необходимости в дальнейшем осуществлять выкуп;
  • Программы, в которых проводится дополнительное обслуживание технического плана, как правило, имеют достаточно высокие параметры стоимости аренды.

Соответственно, у лизинга больше достоинств, чем недостатков, поэтому, при необходимости приобрести автомобили или же специализированную технику в кредит, обязательно обратите внимание на данную возможность.

Пошаговое руководство оформления

  • Шаг 1: Выбор компании. Очень важно помнить о том, что все данные по работе компании должны быть изучены вами крайне детально. Есть лизинговые компании, условия сотрудничества с которыми имеют высокие параметры ставок по износу, а также по аренде. Есть те, которые способны предоставить вам широкий ассортимент продуктов и лояльные условия. Вам нужно изучить, сверить, проанализировать и сделать правильный выбор с учетом своих потребностей и возможностей;
  • Шаг 2: Собираем документы;
  • Шаг 3: Подписание договора. Перед тем, как подписывать документ, внимательно изучите все его условия, а самое главное – оцените его преимущества и перспективы для себя. Если есть какие-то непонятные моменты, обратитесь к юристу для консультации;
  • Шаг 4: Внесение взноса. Первое отчисление делается на этапе подписания договора. После чего, чек предоставляется в качестве копии как дополнительный документ к заявлению;
  • Шаг 5: Получение автомобиля. Подписываются дополнительные документы о приеме, производится окончательное заключение сделки. После чего, вы должны выполнять условия, описанные в договоре.
  • Всегда внимательно изучайте все предложения от разных лизинговых компаний;
  • Просчитайте сумму вашей переплаты и сравните с банковскими программами;
  • Уточните о наличии индивидуальных программ для клиентов, которые подписывают договор на несколько вариантов техники или же автомобилей;
  • Детально изучайте все нюансы договора по лизингу;
  • Оценивайте свои преимущества в каждом конкретном случае – программе, чтобы сделать грамотный выбор сотрудничества, которое в действительности будет вам выгодно.

Источник: https://www.finanbi.ru/avto-v-lizing-dlya-uridicheskih-lic-593

Лизинг авто для юридических лиц: Преимущества финансовой аренды

Лизинг авто для юридических лиц, условия и особенности которого позволяют решить множество проблем предприятия, стал в последние годы необычайно популярен.

С его помощью можно с легкостью расширить существующий автомобильный парк, минимизируя при этом финансовые затраты и уплату налогов.

Содержание

Определение понятия «лизинг»

В методической литературе приводится несколько определений понятия «лизинг».

Одной из самых популярных и кратких является трактовка, которая содержится в Законе РФ №164 от 29.10.1998 года. Она сформулирована следующим образом:

Лизинг – вид инвестиционной деятельности, связанный с приобретением имущества и передачей его на основании соответствующего лизингового договора юридическому или физическому лицу на срок и условиях, определенных этим договором, с последующим правом выкупа указанного имущества лизингополучателем.

Условия лизинга авто для юридических лиц полностью соответствуют такому определению.

Они предусматривают в большинстве случаев участие в сделке четырех сторон:

  • лизингодатель (инвестор);
  • продавец транспортного средства;
  • юридическое лицо — лизингополучатель;
  • страховая компания.

Схема взаимоотношений при лизинговой сделке достаточно проста и четко показана на следующем рисунке:

Условия лизинга авто для юридических лиц предусматривают возможность лизингополучателя самостоятельно выбрать интересующую его технику, определив марку, модель, комплектацию и технические характеристики.

Лизингодатель (инвестор) осуществляет подбор конкретного поставщика или дилера техники.

Основным законодательным документом, регулирующим деятельность, связанную с лизингом, является соответствующий Федеральный Закон №168 за 1998 год и несколько изменений к нему:

  • За 2002 год
  • За 2006 год
  • За 2014 год

Достоинства и недостатки

Лизинг авто активно применяется как для юридических, так и для физических лиц, но его условия и некоторые особенности такого типа сделок наиболее предпочтительны именно для предприятий.

Наиболее весомыми и значимыми преимуществами лизинга авто для юридических лиц являются следующие:

  • возможность оптимизации налоговых платежей. Одно из главных преимуществ использования лизинга заключается в том, что платежи по сделке в полном объеме относят на себестоимость, позволяя сократить налог на прибыль. Кроме того, НДС по платежам возмещается полностью, что выгодно отличает лизинг авто для юридических лиц от условий обычных банковских кредитов и ссуд, проценты по которым не включают НДС. Немаловажным бонусом является механизм ускоренной амортизации для авто представительского класса, еще более сокращающий базу для налога на прибыль;
  • поддержание инвестиционной привлекательности предприятия. Заключение лизинговой сделки не оказывает влияния на размер долга, отражающийся в балансе. Также неизменным остается коэффициент, показывающий соотношение заемных и собственных средств компании, имеющий большое значение при привлечении новых кредитов и займов;
  • максимальная оперативность решения вопросов по сделке. Одним из условий лизинга авто для юридических лиц является одновременность двух процессов: поиск необходимой техники и источника финансирования сделки. Этим достигается скорость принятия управленческих решений;
  • простота привлечения финансовых ресурсов. Одним из обязательных условий лизинга авто для юридических лиц, как и любой лизинговой сделки, является то, что ее предмет – транспортное средство – частично обеспечивает возвратность средств лизингодателю. Это делает подобный способ привлечения финансов значительно более простым, по сравнению с банковским кредитом;
  • выгодные условия и цены при использовании лизинга авто ля юридических лиц. Большинство крупных и серьезных банков (например, ВТБ и Сбербанк) имеют при себе лизинговые подразделения или дочерние структуры. Они активно занимаются продвижением собственных услуг на финансовом рынке, запуская многочисленные льготные программы для участников лизинговых сделок. В результате, зачастую действующие по программам скидки позволяют получить значительную дополнительную экономию.

Как и у любого другого вида сделок, условия лизинга авто для юридических лиц предполагают наличие определенных минусов, которые обязательно необходимо учитывать:

  • просрочка текущих выплат приводит к потере не только транспортного средства, но и первоначального платежа;
  • до выплаты полной стоимости авто, лизингополучатель фактически не имеет на него прав;
  • в случае если транспортное средство вышло из строя, платежи по договору лизинга не прекращаются;
  • авто за время действия сделки может физически и морально устареть, а условия лизинга авто для юридических лиц не предусматривают возможности его замены.

Условия, предлагаемые лидерами рынка – ВТБ и Сбербанком

Одними из лидеров на рынке лизинга являются структуры, относящиеся к ведущим в России банковским холдингам: ВТБ и Сбербанк.

Условия Сбербанк Лизинг на авто для юридических лиц

Сбербанк Лизинг предлагает различные программы по приобретению в лизинг коммерческого автотранспорта, грузового транспорта, а также специальной техники и автобусов.

В случае лизинга легкового авто для юридических лиц предлагаются следующие условия:

  • размер авансового платежа – 20% и более;
  • общая сумма выделяемого финансирования – не более 24 млн. руб.;
  • срок действия – от 13 до 36 месяцев;
  • скорость оформления – максимум – 2 суток, минимум – 8 часов.

В случае лизинга грузовых авто условия, предлагаемые Сбербанком еще более привлекательные:

  • размер авансового платежа – от 15% (для грузовиков зарубежного производства) и от 20% (для отечественных машин);
  • общая сумма выделяемого финансирования – аналогично предыдущему предложению – не более 24 млн. рулей;
  • срок действия – от 13 до 48 месяцев;
  • скорость оформления – не более 2 суток, минимум – 8 часов.

Указанные условия являются базовыми, но компания постоянно разрабатывает и реализует различные льготные программы.

Для удобства потенциальных клиентов разработан и активно используется калькулятор Сбербанк Лизинг.

Калькулятор расчета лизинговых платежей Сбербанка один из самых простых в использовании, но проработанных по имеющемуся функционалу.

Условия ВТБ Лизинг на авто для юридических лиц

ВТБ Лизинг также относится к одним из лидеров рынка лизинговых сделок России.

Являясь частью крупнейшего финансового холдинга, компания может предложить чрезвычайно выгодные условия.

Условия ВТБ Лизинг для коммерческих авто:

  • размер авансового платежа – от 5% стоимости приобретаемого транспортного средства;
  • срок действия – от 11 до 60 месяцев.

Условия ВТБ Лизинг для грузовых авто:

  • размер авансового платежа – от 15% стоимости приобретаемого грузового транспортного средства;
  • срок действия – от 11 до 60 месяцев.

Конкретные условия сделки легко рассчитать, пользуясь специально разработанным калькулятором.

Использования калькулятора значительно облегчает определение базовых условий возможной лизинговой сделки.

Инструкция приобретения авто в лизинг на выгодных условиях

При кажущейся сложности лизинговой сделки, для получения максимально выгодных условий, необходимо выполнить несколько последовательных относительно простых шагов:

  • Выбрать автомобиль, устраивающий по характеристикам и стоимости. Это легко сделать на сайтах производителей или дилеров авто, а также воспользовавшись информацией лизинговых компаний.
  • Определить лизинговую компанию для сотрудничества. Оптимальный вариант – предварительно изучить базовые условия сделок, воспользовавшись калькулятором для облегчения расчетов. Затем обратиться в две-три фирмы, заинтересовавшие после этого. В завершение – выбрать из полученных предложений самое привлекательное. Следует заполнить заявку на лизинг.
  • Осуществить сбор документов. Как правило, для заключения сделки необходим стандартный набор документов, необходимый в таких случаях. Главное – ознакомиться с конкретными требованиями выбранного лизингодателя, так как он может запросить какие-то документы сверх обычно предоставляемых.
  • Составить и подписать договор. Также обычная для юридического лица процедура. Особое внимание необходимо уделить составлению и согласованию графика платежей – важнейшего пункта любого лизингового договора.
  • Выполнить первый авансовый платеж. Одно из важнейших условий успешного выполнения договора лизинга – точные и своевременные платежи, что относится как к первоначальному взносу, так и текущим выплатам.
  • Получить автотранспортное средство в пользование. Главное требование, обязательное для исполнения лизингополучателем – сохранение автомобиля в сохранности и функциональной готовности.
  • Осуществление текущих платежей до полной выплаты стоимости по договору.

Учет основных особенностей и условий лизинга авто для юридических лиц, рассмотренных в статье, а также выполнение приведенных рекомендаций, позволят максимально использовать достоинства данной схемы финансирования, минимизировав при этом недостатки.

https://www.youtube.com/watch?v=_-X2uniQ0oM

Источник: http://new.yurface.ru/kredit/lizing-avto-dlya-yuridicheskix-lic/

Ссылка на основную публикацию