Автокредит без первоначального взноса — 7 шагов как взять новое авто в кредит + обзор топ-3 банков с выгодными условиями

Автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса — 7 шагов как взять новое авто в кредит + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями

Традиционное автокредитование с частичной оплатой машины и залоговыми обязательствами уходит в прошлое. Гораздо выгоднее взять авто в кредит без первоначального взноса. Такие возможности дает кредитование наличными на любые цели, в том числе на покупку машины.

Банк Хоум Кредит идет вам навстречу. Мы готовы выдать деньги на авто в кредит без первоначального взноса по низкой процентной ставке – всего от 14,9% годовых.

Вы можете потратить наличные по своему усмотрению – например, купить машину у частника или в автосалоне, оплатить оформление всех документов, сделать продвинутый тюнинг.

Важно, что автомобиль не становится предметом залога, а ПТС остается у вас на руках – продать машину можно в любой момент без уведомления и разрешения банка.

Наша лояльная политика и выгодные условия кредитования нравятся россиянам. У Банка Хоум Кредит миллионы довольных клиентов – аналитическая компания Frank Research Group ставит нас на высокую 7 позицию в сегменте выдачи кредитов наличными (данные на 31.03.17).

Авто в кредит без первого взноса: наши программы

Мы разработали выгодные предложения для покупки авто здесь и сейчас:

  • кредит для постоянных клиентов – сумма до 1 млн рублей, срок до 7 лет;
  • кредит для новых клиентов – сумма до 500 тысяч рублей, срок до 5 лет.

Искать машину заранее, оформлять предварительный договор купли-продажи и выполнять оценку авто не нужно. От вас потребуется только паспорт.

Чтобы узнать, во сколько обойдется машина в кредит без первого взноса, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Сервис поможет рассчитать общую стоимость кредита – просто укажите сумму и предполагаемый срок возврата. Рекомендуем подобрать посильные ежемесячные платежи, чтобы исключить вероятность просрочек и сохранить хорошую кредитную историю.

Для вашего удобства мы разрешаем самостоятельный выбор платежной даты и принимаем оплату кредита различными способами:

  • автоматические перечисления с заработной платы;
  • перевод с дебетовой карты через информационный сервис «Мой Кредит»;
  • взносы наличными в кассах/банкоматах нашего и сторонних банков с функцией внесения наличных;
  • переводы через пункты «Золотая Корона» и почтовые отделения;
  • платежи через терминалы Qiwi.

Следить за движением средств на счете по кредиту просто. Пользуйтесь личным кабинетом информационного сервиса «Мой Кредит», заказывайте бесплатные выписки на e-mail.

Как получить кредит наличными на покупку авто

Чтобы купить машину в кредит без первоначального взноса, обратитесь в любой офис Банка Хоум Кредит. Решение о выдаче кредита занимает не более двух часов. В случае одобрения вы получите деньги в кассе сразу после подписания договора.

Узнать предварительное решение по кредиту можно прямо из дома – подайте онлайн-заявку и дождитесь СМС-сообщения или звонка специалиста.

Оформить заявку на кредит

Источник: https://www.HomeCredit.ru/avtokredit/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как получить автокредит без первоначального взноса: инструкция

В последнее время личный автомобиль является не столько предметом роскоши, сколько необходимостью. Однако внушительная стоимость авто для большинства россиян является препятствием к немедленной покупке. В такой ситуации на помощь может прийти автокредит без первоначального взноса. О том, что собой представляет данная процедура, и в чем ее особенности, сегодня и поговорим.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса?

Какой подвох и подводные камни: плюсы и минусы

Автокредитование без первого взноса является достаточно привлекательным предложением дня многих потенциальных заемщиков, однако несет дополнительные риски невозврата для кредитора. В связи с этим у финансово-кредитных учреждений возникает необходимость нивелирования рисков, что выполняется чаще всего за счет:

  • увеличения процентной ставки;
  • снижения суммы кредитования;
  • оформления автомобиля в качестве залога;
  • оформления страхового полиса каско;
  • тщательной проверки платежеспособности и кредитной истории клиента;
  • сокращения срока кредитования;
  • оформления поручительства третьих лиц.

Как правило, кредитные программы без первоначального взноса подразумевают более жесткие требования к личности заемщика:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж работы на текущем месте работы от 1 года;
  • достаточный уровень дохода;
  • безупречный кредитный рейтинг;
  • отсутствие незакрытых кредитов;
  • проживание в регионе присутствия банка.

В то же время основным и, пожалуй, единственным способом приобретения автомобиля по данной кредитной программе является возможность приобретение автомобиля без внесения первоначального взноса.

На новый автомобиль: что нужно знать

При оформлении кредита без первоначального взноса необходимо четко понимать, что банки идут на дополнительные риски только потому, что условия кредитного договора позволяют получать прибыль, с лихвой перекрывающую вероятность невозврата долга.

Именно поэтому приобретение автомобиля в кредит по такой программе зачастую оборачивается для заемщика большой переплатой и высокими процентными ставками.

В связи с этим специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием договора максимально скрупулезно изучать документ, обращая особое внимание на:

  • способы погашения задолженности (чем больше, тем лучше);
  • возможность досрочного закрытия кредита;
  • наличие скрытых комиссий (в том числе за открытие и обслуживание счета);
  • итоговый размер процентной ставки.

На подержанный автомобиль

Как показывает практика, получить кредит без первоначального взноса на приобретение поддержанного автомобиля значительно сложнее, чем на покупку нового, особенно, если речь идет о приобретении ТС через посредника. Связано это с дополнительными рисками оформления в кредит автомобиля, числящегося в угоне.

Как правило, основными критериями поддержанных автомобилей для банков являются полная исправность, юридическая чистота сделки и стаж пробега (для иномарок – 10 лет, для отечественных автомобилей – 5 лет).

В то же время некоторые кредиторы отказывают клиентам в оформлении кредита для покупки отечественного или китайского авто. Наиболее популярными являются европейские бренды.

Как взять автокредит без первоначального взноса?

Выбор автомобиля

Выбор автомобиля является неотъемлемой частью оформления автокредита. Именно поэтому необходимо еще на самом первом этапе приобретения транспортного средства определиться с комплектацией автомобиля, ведь от сделанного выбора зависит стоимость, а значит и необходимая сумма кредита.

Выбор банка

После того, как выбор автомобиля сделан, предстоит подобрать финансовое учреждение. Как показывает практика, наиболее выгодные условия кредитования банки предлагают «зарплатным» клиентам.

Однако если возможности обратиться к «своему» банку нет, при выборе кредитора следует обратить внимание на такие параметры, как:

  • независимый рейтинг;
  • стаж работы компании;
  • наличие отделений и терминалов в нужном регионе;
  • реальные отзывы клиентов.

В выборе кредитора существенную помощь могут оказать специализированные сервисы сравнения, в том числе «Банки. ру» и «Сравни.ру».

Подготовка документов: какие нужны?

Для оформления автокредита без первоначального взноса требуется, как правило, следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и прочее;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Для рассмотрения заявки и проверки предоставленной документации банку может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней.

Подача заявки и заключение договора

После принятия положительного решения кредитор предложит заемщику подписать договор.

Специалисты настоятельно рекомендуют подходить к заключению договора со всей ответственностью и подписывать его только после тщательного изучения. Если какие-то пункты вызывают сомнения, необходимо уточнить их значение и попросить переформулировать текст во избежание двусмысленности условий. В некоторых случаях не будет лишним показать договор юристу для ознакомления.

Важно понимать, что подписание кредитного договора – не формальность, как могут утверждать представители кредитора, а официальный документ, который гарантирует исполнение условий. Именно поэтому подписывать его следует только в случае полного согласия с каждой строчкой договора.

Страховка авто

В связи с повышенными рисками невозврата заемных средств подавляющее большинство кредиторов требует от заемщиков оформления полиса страхования КАСКО на случай утраты или угона автомобиля. Что важно – банк не вправе ограничивать заемщика в выборе страховой компании. Стоимость полиса КАСКО при этом прямо пропорциональна стоимости автомобиля.

Передача в банк ПТС и страхового полиса

Согласно условиям программы автокредитования без первоначального взноса полученный после регистрации автомобиля ПТС должен быть передан кредитору на хранение до момента полного погашения задолженности.

Копии страховых полисов также следует передать кредитору.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса: обзор лучших предложений

«Сбербанк»

В настоящий момент в «Сбербанке» существование финансового продукта категории «Автокредитование» прекращено.

«ВТБ»

Все программы автокредитования в «ВТБ24» подразумевают внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы кредита.

«Альфа-банк»

В «Альфа-Банке» программ автокредитования без первоначального взноса в данный момент нет. Минимальная сумма первого платежа начинается с 10% от суммы кредита.

«Эксперт-Банк»

«Эксперт-Банк» является одним из немногих учреждений, предоставляющих автокредиты без первоначального взноса. Условия данный кредитор предлагает следующие:

  • срок кредитования: от 6 месяцев до 5 лет;
  • сумма кредита: от 100 тысяч рублей до 2,5 миллиона;
  • ставка: от 16 процентов годовых.

«Восточный Экспресс Банк»

Приобрести автомобиль в кредит с помощью «Восточного Экспресс Банка» можно на следующих условиях:

  • срок кредитования: от 1 года до 5 лет;
  • сумма кредита: от 100 тысяч рублей до 1 миллиона;
  • ставка: от 19 процентов годовых.

«БайкалИнвестБанк»

В «БайкалИнвестБанк» условия автокредитования следующие:

  • срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет;
  • сумма кредита: от 300 тысяч рублей до 20 миллионов рублей;
  • ставка: от 27,9 процентов годовых.

Отзывы тех кто брал автокредит без первоначального взноса

Согласно большинству отзывов, размещенных на просторах интернета, основным преимуществом автокредитной программы без первоначального взноса является возможность моментального приобретения автомобиля, ведь в таком случае нет необходимости в длительном накоплении средств.

В то же время кредитор вынужден нивелировать собственные риски за счет других условий договора, поэтому зачастую процентная ставка является чрезмерно высокой, а сумма кредита ограничивается относительно небольшим объемом средств. В то же время многие заемщики недовольны дополнительной статьей расходов, вызванной требованием обязательного страхования автомобиля по программе КАСКО.

Кроме того, отмечают пользователи, на практике найти надежное финансовое учреждение, предоставляющее автокредиты без первоначального взноса, довольно затруднительно.

К кому обратиться за помощью?

В ситуациях, когда подбирать наиболее выгодное предложение нет времен или возможности, оказать помощь в получении заемных средств на покупку автомобиля могут кредитные брокеры.

Все дело в том, что подобные организации обладают базой актуальных предложений и могут в кратчайшие сроки подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.

Кроме того, брокеры оказывают помощь в сборе, подготовке и подаче необходимого пакета документов, что несколько увеличивает шансы на одобрение заявки.

Естественно, услуги брокера не бесплатны, а размер вознаграждения зависит от политики компании и подобранного предложения.

Возможен ли автокредит без первоначального взноса в Крыму в 2017 году?

На данный момент подавляющее большинство банков, располагающихся на территории Крыма, специализируется на выдаче автокредитов с обязательным внесением первоначального взноса. Однако все же некоторые банки порой запускают финансовые продукты, не подразумевающие уплату первого взноса. Например, «Тальменка-Банк» предлагает оформить такой автокредит на следующих условиях:

  • срок кредитования: от 6 месяцев до 5 лет;
  • сумма кредита: до 100% от стоимости автомобиля;
  • ставка: от 20 до 33 процентов годовых.

Таким образом, к программам автокредитования без первоначального взноса рекомендуется прибегать лишь в случае отсутствия иных вариантов, ведь количество недостатков существенно перекрывает основное преимущество – возможность стать обладателем автомобиля без долгих предварительных накоплений. Однако при грамотном подходе вполне возможно подобрать предложение банка, несильно отличающееся от стандартных условий по автокредитам. Но в такой ситуации потребуется определенное количество времени на изучение всех предложений, существующих на отечественном кредитном рынке.

Читайте также:  Как правильно и выгодно купить квартиру и не быть обманутым - пошаговая инструкция по самостоятельной покупке квартиры + грамотное оформление документов на наглядных примерах

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/avtokredit/bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Где можно взять автокредит без первоначального взноса?

В каждой семье наступает тот период, когда становится ясно, что с автомобилем гораздо проще и быстрее. Или старый автомобиль приходит в негодность, из-за этого возникает необходимость покупки нового.

Но не в каждой семье есть сумма на первоначальный взнос на автокредит. Существуют банки, которые готовы выдать кредит без первоначального взноса.

В данной статье мы разберемся, какие банки дают автокредит без первоначального взноса и на каких условиях.

Необходимо выбирать подходящий банк из всех возможных, внимательно изучив условия оформления кредита у каждого!

Необходимые документы

  • паспорт Гражданина РФ;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • и другие.

Это основные документы, которые потребуются для оформления кредита. Следующий перечень документов банк у заемщика запросит сам и подробнее расскажет, как и на каких условиях можно взять автокредит без первоначального взноса.

Требования

Банки оставляют за собой право добавлять перечень данных требований, но существуют и те, у которых этих условий может быть меньше. В некоторых банках можно оформить автокредит без первоначального взноса даже без справок о доходах.

Основные требования для оформления автокредита без первоначального взноса:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • постоянное проживание в регионе, где будет оформляться кредит;
  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • наличие постоянного дохода;
  • сроки погашения кредита не должны превышать пяти лет;
  • заемщик не должен по своему уровню дохода платить больше 50% своей заработной платы на ежемесячные выплаты по кредиту;
  • общий трудовой стаж не менее одного года;
  • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше полугода;
  • положительная кредитная история;
  • страхование автомобиля (обязательно КАСКО) и жизни;
  • поручительство;
  • залог.

Преимущества:

  • приобрести автомобиль возможно в максимально короткие сроки;
  • будут небольшие ежемесячные выплаты, так как банки выдают такие кредиты на большие сроки;
  • исключается внесение первоначального взноса;
  • есть возможность оформить кредит без предоставления справок о доходе и поручителей;
  • льготы.

Недостатки:

  • жесткие требования к заемщику;
  • процент на ежемесячные выплаты будет выше, чем у кредита с первоначальным взносом;
  • автомобиль, взятый в кредит, будет являться залогом;
  • обязательное страхование КАСКО за свой счет;
  • само оформление кредита занимает достаточно много времени.

Видео: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы

Банки, выдающие кредиты без первоначального взноса

Банков, которые готовы выдать заем без первоначального взноса, не так уж и мало. Все они отличаются по условиям выдачи займа и по надежности.

Стоит внимательно изучить предложение каждого банка, все хорошо взвесить и обдумать и уже потом решить, с каким финансовым учреждением сотрудничать.

ВТБ 24

Это один из ведущих банков в России, а также один из самых надежных. Данный банк может предоставить сразу несколько программ по кредитованию. Отличается от других более жесткими требованиями.

ВТБ 24 может предоставить заем, как на новый автомобиль, так и на подержанный, но возраст автомобиля не должен превышать 10-ти лет.

Одним из плюсов банка является то, что за рассмотрение заявки и обслуживание не взимаются какие-либо комиссии. Также не требуются никаких дополнительных условий: оформление страховки КАСКО и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Существует возможность досрочного погашения кредита, что некоторые банки не очень любят.

Источник: http://pravo-auto.com/kakie-banki-dayut-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Где взять автокредиты без первого взноса

Если вас интересует вопрос о том, где взять автокредит без первого взноса, то ответы вы найдете в нашей статье. Мы представляем вам перечень наиболее выгодных предложений от банков, получивших хорошие отзывы от потребителей.

Порядок оформления

Автокредиты предоставляют только банки. Оформление займа может производиться как в офисе кредитно-финансовой организации, так и в автосалоне, реализующем выбранный вами автомобиль. Если заявка подается в автосалоне, то у потребителя есть возможность выбрать один из представленнх банков.

Для получения займа необходимо предоставить определенные документы:

  • заявление-анкету
  • паспорт
  • второй документ, подтверждающий личность, например, загранпаспорт, страховое свидетельство, ИНН или другие бумаги
  • копию трудовой книжки
  • справку 2-НДФЛ

Заявка рассматривается в период от 1 часа до 7 дней. Если банк выносит положительное решение, то заключается договор купли-продажи, приобретается страховка КАСКО и ОСАГО. Рейтинг страховых компаний по КАСКО вы найдете здесь. Также заключается договор займа и залога, в качестве которого выступает приобретаемое авто.

Требования к заявителям

Ежемесячные взносы по кредиту не должны превышать 30-40% от дохода заемщика. Если соблюдать это правило, то выплата по задолженности не доставит лишнего дискомфорта в жизни кредитополучателя.

Возраст, как правило, должен превышать 21 год. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь постоянную или временную прописку в регионе расположения банка и стаж не меньше 3-6 месяцев на текущем месте трудоустройства. Очень важна кредитная история заявителя, которая может показать, насколько потенциальный плательщик является надежным.

Недостатки автокредитов без первоначального взноса

По займам на машины без начального платежа проценты обычно гораздо выше, чем с первым взносом. Так банки покрывают свои риски, включая их в стоимость вредита. Такой вид заема не могут оформить те, кто желает воспользоваться льготной программой автокредитования.

Самые низкие ставки по автокредитам без первоначального взноса

  • Эксперт Банк. Получение займа через автосалон. Можно приобрести новый легковой или коммерческий автомобиль отечественного или иностранного производства. Период — от 6 месяцев до 5 лет. Сумма — от 100 тысяч до 2,5 млн рублей. Ставки — 16%-19%. Требуется страхование КАСКО.
  • Быстробанк. Оформление в автосалоне. Программа для покупки нового легкового или коммерческого автомобиля отечественного или иностранного производства. Возраст машины не должен превышать 1 год. Срок — от 1 месяца до 7 лет. Сумма — от 10 тысяч до 3 миллионов. Ставки — 16%-21%. Страхование КАСКО.
  • ВТБ 24. Возможность покупки легкового иностранного или отечественного авто у частного лица. Возраст машины не должен превышать 10 лет. Период — от 1 года до 5 лет. Размер займа — от 150 тысяч до 3 миллионов. Ставка — 17,9%, а при подписании договора личного страхования снижается на 4 п.п. Обязательно КАСКО.

Подобные предложения позволяют получить желаемую машимну как можно быстрее, не тратя время на накопление на первый взнос.

Но стоит помнить, что такие автокредиты обходятся гораздо дороже.

Источник: http://KreditorPro.ru/avtokredit-bez-pervogo-vznosa-gde-vzyat-otzyvy/

Автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса и переплат — как взять заем на выгодных условиях

Современный человек может заполучить автомобиль в кредит без первоначального взноса, когда предмет договора новый, потому что банки и автосалоны идут на такую операцию с целью привлечения клиентов. Особенностями такого займа являются отсутствие первого платежа и увеличенная сумма выплаты в целом. К клиенту же будут предъявляться особые требования.

Когда человек получает автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса, то берет определенный заем, преследуя цель приобретения авто, в котором под залог ставится сам предмет совершения сделки.

К обязательным платежам при оформлении данной процедуры относятся оформление страховки КАСКО и жизни владельца.

Отсутствие первого взноса увеличивает сумму ежемесячного платежа, а оформить его могут только физические лица – юридическим организациям банки отказывают.

Данным образом можно взять автомобиль в кредит без первоначального взноса отечественного либо иностранного выпуска, цена которого достигает 3 миллионов рублей (но точную сумму лучше уточнять у самого банка).

Машина приобретается категории В, С или Д, может быть с прицепом. Займ является аннуитетным, то есть заключается в равных платежах каждый месяц, в некоторых договорах прописывается возможность полного или частичного досрочного погашения.

Сумма займа перечисляется на расчетный счет заемщика, откуда потом идет на счет автодилера.

Некоторые банки могут предложить оформить займ в валюте, что снижает процентные ставки, но увеличивает риски переплаты в связи с нестабильностью курсов, поэтому решайте сами, в какой валюте вы будете выплачивать взятые деньги. Предложения банков отличаются и сроками выплаты – взять деньги в пользование есть возможность на период от 3 месяцев, но с уменьшением срока увеличивается ежемесячная выплата и ограничивается лимит по максимальной сумме.

Цель купить новый автомобиль в кредит без первоначального взноса должна быть просчитана: во сколько вам обойдется покупка. Так, ставки по автокредиту начинаются от 15% и составляют до 17% в разных банках.

Если вы не захотите отдавать транспортное средство под залог банку, то ставка вырастает в 2 раза. Также придется заплатить КАСКО, которое составит 10% от ценности автомобиля.

Плюс учтите расходы на страхование жизни, которые обходятся от 3000 рублей.

Есть возможность сэкономить на выплатах процентов, тогда придется воспользоваться услугами банка, где вы держите классический или карточный счет, получаете зарплату и в тот, где вы уже брали займы, выплатив их полностью. Хорошая кредитная история в анамнезе является показателем, при наличии которого проценты могут быть сокращены на 0,5-1 пункта.

Как оформить автокредит без первого взноса

Человек может заполучить автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса в отсутствии обязательного посещения автосалона либо банка лично – есть способы обращения онлайн.

Для этого нужно выбрать подходящее банковское предложение и оставить заявку на займ, после чего вам позвонят, уточнят цели оформления, при необходимости проконсультируют, дадут ответы на все интересующие проблемные ситуации.

Если же доверия интернету нет, то при автосалонах есть специализированные отделы, работающие с определенными банками. Есть еще вариант обращения к специализированным компаниям, которые работают с автозаймами, помогая получить выгодные условия, без траты времени на посещение банков. К обязательным документам для получения автокредита относятся:

  • заявление на выдачу в специальной форме или свободном изложении;
  • анкета с данными;
  • паспорт;
  • водительские права – без них банки неохотно проводят автокредитование, поэтому позаботьтесь заранее об их получении, или возьмите потребительский займ, который дадут вам с не меньшей выгодой;
  • справка о доходе с копией трудовой;
  • второй документ для установки личности при необходимости (ИНН, карточка страхового пенсионного).

Кому дают кредит на автомобиль без первоначального взноса

Получение автокредита на новый автомобиль без первоначального взноса сопровождается требованиями к человеку:

  • старше 21 года, ограничения – пенсионерам;
  • минимальный размер доходов должен быть таким, чтобы покрывать ежемесячный платеж с оставшейся частью на жизнь до 60-70% от зарплаты.
  • гражданство РФ, резидентство;
  • прописка в регионе, где осуществляется сделка;
  • хорошая кредитная история.

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без первоначального взноса

К преимуществам получения автокредита на новый автомобиль без первоначального взноса относятся факторы:

  • отсутствие первого платежа, что облегчает процесс покупки;
  • из автосалона можно сразу уехать на своей машине – подержать ее на своей стоянке определенный промежуток времени салон не вправе.
Читайте также:  Что делать, чтобы добиться успеха в жизни - советы успешных людей

Минусов у подобного процесса немало:

  • высокий процент переплаты, если сравнивать варианты с первым платежом, потому что в эти кредиты заложены банковские риски по невыплате;
  • может собираться одноразовый комиссионный сбор за пользование услугами банка;
  • приобретение возможно только у официального дилера по специальной программе, у перекупщиков это делать запрещено;
  • увеличенный процент по автостраховке;
  • пока кредит полностью не будет выплачен, машина останется числиться в залоге у банка;
  • некоторые организации требуют поручителя для подстраховки возвращения денег;
  • попавшая в ЧП либо машина, по отношению к которой был совершен угон, требует все равно выплачивать автокредит до полного погашения.

Видео: покупка авто в кредит без первоначального взноса

Отзывы

Источник: https://sovets.net/6733-avtokredit-na-novyi-avtomobil-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Какие банки выдают автокредит без первоначального взноса?

Сейчас, во время экономического кризиса, банки стали предлагать различные виды и условия кредитования.

У автолюбителей востребованными являются автокредиты без первоначального взноса, ведь далеко не у всех есть финансовая возможность или время для накопления крупной суммы.

Первоначальный взнос – это часть стоимости товара, оформляемого в кредит или рассрочку. С помощью такого платежа клиент подтверждает свою платежеспособность и надежность перед банком.

Из-за отсутствия первоначального взноса стоимость автомобиля будет выше, а требования к клиенту – строже. Кроме того, может потребоваться привлечение поручителя, а оплата страховки наличными ляжет на плечи заемщика.

Чтобы купить автомобиль в кредит без первоначального взноса, необходимо соответствовать ряду требований: • Иметь гражданство РФ;• Иметь прописку в регионе присутствия банка-кредитодателя;• Иметь официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы должен превышать 6 месяцев) или быть индивидуальным предпринимателем;• Иметь доход, размер которого превышает размер ежемесячного платежа;• Быть старше 18 (21) и младше 65 лет;• Быть постоянным клиентом банка/иметь безупречную кредитную историю.Обязательное у всех банков условие кредитования – приобретенное в кредит без первого взноса авто будет являться залоговым имуществом. Еще одно важное условие автокредита без стартового взноса – необходимость оформить страховку КАСКО. Но в условиях высокой конкуренции некоторые банки не требуют оплачивать страховой полис. Таким образом они завлекают клиентов, однако это негативно отражается на процентной ставке – она увеличивается на 4-5 пунктов. Одни банки по условиям автокредитования без первоначального взноса требуют лишь паспорт с пропиской, однако это чревато большими переплатами. Другие – требуют второй документ для подтверждения личности. Это могут быть водительские права, диплом, военный билет и пр.

Чтобы снизить процентную ставку по автокредиту и увеличить шансы на одобрение заявки, не помешает предъявить справку о доходах и трудовую книжку. Если заемщик – индивидуальный предприниматель, то потребуется предъявить налоговую декларацию.

Покупку авто в кредит без первого взноса можно разбить на следующие этапы:• Выбор банка, марки и состояния (новая или подержанная) машины;• Расчет размера переплат по кредиту с помощью онлайн-калькулятора;• Заполнение онлайн-заявки для получения предварительного решения;• Ожидание решения по онлайн-заявке (максимально 1 час);• Посещение отделения банка для предоставления пакета документов и подписания кредитного договора; • Получение автомобиля;• Погашение кредита путем внесения ежемесячных платежей.

  • Кредитный калькулятор
  • Калькулятор автокредита
  • Ипотечный калькулятор
  • Депозитный калькулятор

Наибольшее количество положительных отзывов от заемщиков в отношении условий кредитования получили следующие банки:1. «ВТБ24»Предлагает автокредит в размере от 140 тыс. до 5 млн. рублей максимально на 5 лет. Годовая ставка – 12%. Согласно условиям кредитования, возможно досрочное погашение кредита. Дополнительные комиссии – отсутствуют;2. «Правэкс-Банк»Банк готов предоставить автокредит в различных валютах на срок до 7 лет. Процентная ставка составляет 13,99%, если кредит оформлен в долларах, и 11,99%, если кредит оформлен в евро; 3. «Газпромбанк» Согласно условиям кредитования, максимальный размер займа составляет 3,5 млн. рублей. Выдается кредит на 5 лет. Размер процентной ставки стартует от 11,5%;4. «Меткомбанк»Привлекает клиентов тем, что не требует справку о доходах и не вынуждает оформлять страховой полис. Максимальный кредитный лимит – 1,5 млн. рублей. Срок кредитования – 7 лет, размер годовой ставки – 16-23%;5. «Инком-Авто» Аналогично предыдущему банку готов кредитовать клиентов не способных подтвердить свой доход. Оформление страховки КАСКО не является обязательным условием. Срок кредитования может достигать 7 лет. Автокредит отличается выгодной процентной ставкой;6. «Сетелем»Банк выдаетавтокредиты без первого взноса по программе «Партнерский (субсидированный, классика KIA)». Получить ихможно и в отделении банка, и в салоне KIA. Максимальный размер кредита составляет 1 450 000 рублей. Ставка – от 8,7%. Срок кредитования равен 2-3 годам.

Первостепенное преимущество в том, что купить авто без первоначального взноса в кредит можно, не имея денежных средств. Благодаря этому, владельцем автомобиля может стать гражданин, только начавший свое движение по карьерной лестнице.

Если сравнивать с традиционным автокредитом, то ставки по кредиту без стартового взноса гораздо выше. Так банки покрывают свои риски.

Но, поскольку залоговым имуществом становится приобретаемый автомобиль, условия более выгодные, чем при оформлении потребительского кредита.Многие заемщики считают плюсом возможность досрочного погашения – как частичного, так и полного.

И это не сопровождается дополнительными комиссиями. Заемщик оплачивает процентную ставку лишь за время пользования автокредитом.

Среди других преимуществ:

1. Длительный срок кредитования – это возможность погашать долг не в ущерб семейному бюджету;2. Оперативное рассмотрение онлайн-заявки – не более 3 рабочих дней. Важно: чем большее количество документов будет приложено к заявке, тем более выгодными будут условия кредитования;3. Незначительный пакет документов – включает в себя паспорт, иногда второй документ и документ, подтверждающий наличие стабильного дохода;4. Льготы – на автомобили отечественного производства цены ниже.
Как и любой продукт или услуга банка, автокредит без первого взноса имеет недостатки. Самый первый из них – это жесткие требования к заемщикам.

Автокредитование недоступно гражданам пенсионного возраста и тем, кто не достиг 21 года. Довольно-таки сложно будет получить кредит на покупку автомобиля заявителям с испорченной кредитной историей, небольшим размером зарплаты и неофициальной работой.

Среди других недостатков:

1. Необходимость предоставлять автомобиль в качестве залога по кредиту. В случае неисполнения кредитных обязательств машину отберут. В случае угона или поломки автомобиля придется и дальше погашать кредит;2. Обязательное страхование автомобиля. Предполагает излишние траты – около 10% от стоимости машины. Не все банки предоставляют возможность выбирать страховую компанию, а предложенные устанавливают на услугу завышенную цену;3. Страхование заемщика, которое навязывают некоторые банки. Это дополнительные траты. Но, отказываясь от страхового полиса, процентная ставка повышается на 2-4 пункта;4. Дополнительные комиссии. Начисляются некоторыми банками за рассмотрение заявки и обслуживание автокредита.

Некоторых недостатков можно избежать. Для этого необходимо крайне внимательно изучать кредитный договор до его подписания. При необходимости можно обратиться к специалисту, который подберет наиболее выгодное предложение.

Таким образом, покупка машины в кредит без стартового взноса – это выгодно. Главное – внимательно и взвешенно подходить к оформлению кредита.

Источник: http://infapronet.ru/avtokredit/41-kredit-na-avto-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса — 7 шагов как взять новое авто в кредит + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями

Привет всем! С вами Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» по финансовым вопросам.

Мой сосед Костя решил купить автомобиль в кредит. Никаких накоплений у него не было даже на первоначальный взнос.

-Не получается у нас женой копить, сказал мне Костя. – Если деньги есть, сразу тратим.

-Как же поступишь? спросил я.

-Возьму без первоначального взноса, ответил Костя.

-Не боишься, что много переплатишь?

-Не особо. По-другому у нас всё равно не получится.

На следующий день Костя пошёл оформлять кредит. И через пару дней действительно оформил. Я уже видел его на новеньком «Хендай Солярис» российской сборки. Недорого и сердито. Мне даже тоже такой захотелось.

Поэтому я выяснил ВСЁ об автокредитовании без первоначального взноса и хочу поделиться информацией с вами, дорогие читатели.

Обязательно читаем статью до конца – вас ждёт обзор банков с самыми выгодными кредитными предложениями, а также инструкция по досрочному погашению автомобильного займа .

1. Автокредит без первоначального взноса: преимущества и подводные камни

Такая ситуация, как у моего соседа Кости, встречается через раз. Наличных денег совсем нет, а ездить на собственном авто очень хочется.

Специально для таких страждущих автолюбителей придуманы автокредиты без первоначального взноса. Их выдают не все банки, но в крупном городе найти кредитное учреждение с такой программой не составит труда.

Я расскажу, в чём плюсы и минусы таких кредитов , и научу, как взять у банка взаймы на максимально выгодных для вашего бюджета условиях.

Начну с того, что банки – не благотворительные, а сугубо коммерческие организации. Они не любят рисковать своими деньгами почём зря.

Поэтому требуют от клиентов, желающих оформить займ, предоставить не только документальные доказательства платежеспособности , но и финансовые – а именно, внести первый взнос в размере 10-30% от суммы кредита.

Зачем вообще банкам нужен первоначальный взнос? Дело в том, что он нивелирует разницу между оценочной стоимостью авто на момент выдачи займа и той же стоимостью после покупки.

Цена автомобиля, который уже выехал из салона, снижается примерно на 10% .

По мере износа авто цена падает ещё на 5-10% за каждый год. Требуя начальный взнос, банки пытаются покрыть разницу в стоимости на случай, если заёмщик перестанет платить, и залоговое имущество нужно будет реализовывать.

Если они предлагают программы без первого взноса, значит, риски будут нивелированы каким-то другим способом.

Что делают банки, когда дают кредит без первоначальных платежей:

  • поднимают процентную ставку – разница между кредитами со взносом и без них составляет в среднем от 5 до 10%;
  • снижают сумму кредитования – больше 1-1,5 млн могут и не дать;
  • оформляют автомобиль в качестве залога – машина вроде бы принадлежит вам, но вы не полноправный собственник этого имущества;
  • требуют обязательного страхования КАСКО – в случае угона или серьёзной аварии компенсация от страховщика пойдёт на уплату долга;
  • пристрастно проверяют платежеспособность и кредитную историю – если были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, займ без взноса вряд ли дадут.

Есть и другие способы – например, сократить срок кредита до 3 лет вместо 5 , оформить поручительство третьих лиц. Все эти мероприятия означают вкупе следующее – вы будете платить больше и на более жёстких условиях.

Одна страховка КАСКО, оформленная на полную стоимость, обойдётся примерно в 7-10% от суммы кредита. Прибавьте сюда повышенную процентную ставку , срытые комиссии и штрафы в случае просрочки хотя бы одного платежа и получится весьма внушительная сумма.

Но зато вы будете ездить на своём автомобиле – скорее всего, новом, поскольку автокредит без первого взноса на авто с пробегом взять будет ещё сложней.

Читайте также:  Условия получения ипотеки в 2018 году – требования к заемщикам и расчеты ипотеки + профессиональная помощь в получении ипотечных займов

Далеко не каждому клиенту банки дадут добро на его заявку.

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • официальная работа – желательно, чтобы стаж на ней был у клиента больше года;
  • уровень дохода в месяц должен превышать сумму ежемесячных выплат хотя бы на 1 МРОТ (сейчас это 7,8 тыс. руб .);
  • безупречная кредитная история (никаких незакрытых кредитов);
  • проживание и регистрация в зоне присутствия банка.

Если вы выплачиваете алименты или у вас есть иждивенцы , шансы получить положительный ответ снижаются. Если вы мужчина до 27 лет, нужно будет доказать, что вы прошли военную службу или не подлежите призыву.

И ещё один момент – авто в кредит без взноса вы будете приобретать, скорее всего, через партнёрский для банка автосалон или дилерский центр .

С одной стороны, это хорошо – машина будет полностью исправной и приобретённой стопроцентно легальным путём. С другой, у вас будет ограниченный выбор моделей. А если захотите купить в кредит подержанный автомобиль, вариантов будет ещё меньше.

Главный и единственный плюс у такого способа покупки авто – вам не нужно копить на первичный взнос. Вы становитесь автовладельцем сразу, как только этого пожелаете – при условии, конечно, что банк с вашим пожеланием согласится.

Как видите, минусов у этого способа гораздо больше, чем плюсов. Но как сказал мой сосед Костя – «лично у меня по-другому не получится».

2. На что обращать внимание перед заключением кредитного договора – 4 основных момента

Кредитный договор – самый важный документ сделки. Подписывать его не глядя – роковая ошибка многих банковских клиентов .

Первое правило юридической грамотности гласит: сначала читаем, потом подписываем. Если будете применять это правило на практике ВСЕГДА, оно сэкономит вам за всю жизнь кучу денег.

Задайтесь вопросом: почему банки идут на такой риск, что готовы предоставить кредит даже без первоначального взноса? Ответ прост – такие соглашения настолько выгодны кредитным учреждениям, что доход от них с лихвой перекрывает вероятность неуплаты долга неплатёжеспособными кредиторами.

Покупка авто в кредит через автосалон тоже часто оборачивается переплатой и высокими ставками. Ведь цель продавца – не предложить вам выгодные кредитные условия, а продать подороже автомобиль.

Поэтому все пункты кредитного договора надо внимательно изучать – не просматривать, а именно вдумываться в смысл и понимать, что это будет означать на практике.

Важны любые мелочи, но для начала стоит обратить внимание на 4 самых важных момента .

Чем больше способов погашения долга, тем лучше. Если банк предлагает только один вариант оплаты – в отделении банка в определённый день каждого месяца, повышается вероятность, что вы в этот день опоздаете, не успеете, забудете внести платёж. А это чревато начислением штрафных процентов.

Удобнее всего платить через интернет, настроив автоматическое ежемесячное отчисление. Так вы точно не забудете заплатить. Главное – отключить эту опцию в личном кабинете после погашения кредита , иначе… ну вы сами понимаете, что будет.

Закрытие кредита до срока означает для банков потерю дохода , поэтому кредитные учреждения не особо приветствуют такие мероприятия. Если, составляя договор, вы намереваетесь рассчитаться с долгами раньше срока, для начала изучите условия досрочного погашения .

Не всегда они выгодны для заёмщика. А некоторые банки даже вводят мораторий на такие процедуры, хотя это и незаконно.

В большинстве банков погасить кредит досрочно допускается лишь после письменного уведомления об этом. Подать заявку нужно минимум за 30 дней до предполагаемой даты закрытия кредита.

Кредиты без первого взноса грешат скрытыми комиссиями больше других. Например, вам начисляют комиссионные за рассмотрение заявки, за финансовые операции, за открытие и обслуживание счёта. За год набегает внушительная сумма , которая страшно далека от первоначально заявленной ставки.

Если дополнительные комиссии есть, они должны быть отражены в договоре. Однако иногда такие платежи взимаются без всякого ведома плательщика (на то они и скрытые). А ещё процент за обслуживание могут высчитывать не из остатка долга, а из всей суммы кредита . Это совсем нехорошо – и очень дорого.

Порядочные банки печатают итоговую величину процентной ставки на главной странице договора. Но так делают не все. Иногда в рекламных проспектах ставка одна, а в договоре – совсем другая, причём указано об этом где-то внизу последней страницы.

Небольшое видео по теме статьи.

3. Как взять автокредит без первоначального взноса – 7 простых шагов

Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка . В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.

В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция .

Ещё до того, как начнёте действовать, определитесь с моделью и комплектацией автомобиля – чтобы знать, на какую сумму рассчитывать. Здесь всё зависит от ваших потребностей, целей и финансовых возможностей.

Имеет смысл письменно оформить все параметры и требования к транспортному средству. Так будет меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и приобрести совсем не ту модель, которая была вам нужна изначально.

Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Сколько банков – столько и условий.

Лучше всего оформить кредит в том банке, где у вас есть зарплатная карта.

Мне как владельцу зарплатной карты Альфа-Банка предлагают оформить автокредит по ставке от 13,9%. В то время как стандартные условия для тех, у кого такой карты нет, предполагают ставку от 19,9%. Максимальная сумма кредита тоже другая – для владельцев зарплатных карт она на 2 млн больше.

Но если зарплатной карты в конкретном банке у вас нет или вас не устраивают условия кредитования, ищите другие варианты.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на:

  • рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
  • стаж работы компании;
  • наличие отделений в нужном вам регионе или районе;
  • отзывы реальных пользователей, а также ваших друзей, родных и знакомых.

Используйте специальные сервисы сравнения в интернете.

Безопаснее и проще сотрудничать с крупными и известными банками.

Если не хотите ходить по отделениям банка и общаться с менеджерами лично, подавайте заявку на автокредит онлайн – желательно, сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.

Список документов при подаче заявки стандартный:

  • паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Ответ на заявку придёт через несколько часов или дней. За это время банк проверит вашу кредитную историю и вынесет предварительное решение. Если оно будет положительным, потребуется личный визит в банк для проверки документов.

Это самая важная часть процесса. На что обратить внимание, я уже рассказал в разделе №2. Менеджеры банков далеко не всегда озвучивают клиентам важнейшие для них условия.

Изучить документ – ваше неотъемлемое право! Если вам говорят, что договор это просто формальность, не верьте. Если формальность, то зачем его тогда вообще подписывать?

Если сотрудники торопят или нет возможности удобно сесть в сторонке и внимательно прочесть договор, попросите разрешения забрать его домой, дабы ознакомиться в спокойных условиях .

Поскольку для менеджера вы в первую очередь – ходячий бонус, а только потом – гражданин, он либо разрешит вам сделать это, либо создаст все условия, чтобы прочесть документ вам было удобно здесь и сейчас.

Поскольку для автокредита без начального взноса чаще всего требуют оформить обе страховки, вам придётся приобретать полис КАСКО на случай угона или утраты авто. Банк не имеет права ограничивать вас с выбором страховщика.

Удобнее всего приобрести полис в компании Тинькофф-Страхование. Это делается онлайн в течение нескольких минут. «Тинькофф» бесплатно доставит полис на дом в течение суток и предоставит некоторые дополнительные бонусы. Например, бесплатные услуги эвакуатора в случае чего. А также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Регистрировать машину в ГИБДД стало проще и быстрее

На регистрацию в ГИБДД отводится 10 дней с момента заключения договора. Потребуется уплатить госпошлину, а также иметь полис ОСАГО, после чего вы получите на руки Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Согласно условиям договора без первоначального взноса, ПТС нужно будет передать в банк, где документ будет находиться до полного погашения займа. Туда же передаём копии страховых полисов.

Вы станете полноправным собственником, после того как внесёте последний платеж. Сделав это, пишите заявление на выдачу ПТС и снятие залогового обременения .

Поздравляю, теперь вы – полноценный автовладелец и ничего никому не должны!

4. Где взять автокредит без первоначального взноса – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Оформление автокредита – не единственный вариант занять у банка денег на автомобиль. Если вам не хватает на машину порядка 100-300 тысяч , лучше вообще не ввязываться в автокредитование. Оформите кредитную карту и воспользуйтесь ей для частичной оплаты покупки в автосалоне. Или возьмите потребительский кредит на любые нужды.

Представляю обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования.

Райффайзенбанк

– учреждение, работающее в РФ с 1996 года. Подайте заявку на кредит онлайн, и получите ответ в течение нескольких часов. Зарплатным клиентам – льготные условия. Ставка – от 12,9%. Максимальная сумма – 1,5 млн рублей .

Преимущества кредитования в «Райффайзенбанке»:

  • быстрое принятие решения по заявке;
  • получение в день обращения при положительном ответе;
  • деньги выдают без комиссии;
  • возможность досрочного погашения с первого месяца кредитования.

Поручители и залог не требуются.

ВТБ Банк Москвы

– кредит на любые цели до 3 млн руб . по ставке 14,9% в год. Чтобы подать заявку, не обязательно посещать офис – заполните форму на сайте банка и получите ответ через 15 минут. После этого нужно прийти с документами в ближайшее отделение банка и оформить договор.

Госслужащим и зарплатным клиентам – льготные условия . Заёмщики имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС).

Альфа-Банк

предлагает оформить через интернет кредитную карту с лимитом 300 000 рублей . В течение 60 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. В качестве бонуса получаете год бесплатного обслуживания. После положительного ответа на заявку вам останется только забрать карту в ближайшем отделении банка.

Из преимуществ – удобные способы погашения долга: интернет-банкинг, банкоматы во всех городах России, отделения, работающие до 21.00, наличие мобильного приложения.

Таблица сравнения кредитных продуктов:

Источник: http://swmz.ru/avtokredit/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-2

Ссылка на основную публикацию