Карта тинькофф с кэшбэком — условия, фишки и хитрости + инструкция по оформлению за 3 шага

Карта Тинькофф с кэшбэкомусловия, фишки и хитрости + инструкция по оформлению за 3 шага

Кэшбэк – это весело, выгодно и удобно. За каждую покупку по карте вам возвращают часть денег. Иногда до 30%. Хотите участвовать? Нет проблем – оформите банковскую карту Тинькофф и рассчитывайтесь ей за покупки. Неважно какая карта – кредитная или дебетовая: все продукты от этого банка предполагают возврат средств за совершённые операции.

С вами Денис Кудерин – финансовый аналитик журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, что собой представляет кэшбэк от банка Тинькофф, каким образом он начисляется, и на какие операции распространяется бонусная программа.

Хотите узнать лайфхаки и секреты выгодного кэшбэка – читайте статью до конца. В финале вы также узнаете, как правильно пополнять банковскую карту, чтобы не платить за это проценты.

Содержание

  1. Карта Тинькофф с кэшбэком – зарабатывай покупками
  2. За что не начисляется кэшбэк
  3. Как экономить с помощью кэшбэка – лайфхаки и хитрости
  4. Как получить карту Тинькофф с кэшбэком – пошаговая инструкция
    • Шаг 1. Выбираем карту и подаем заявку
    • Шаг 2. Предоставляем документы и заключаем договор
    • Шаг 3. Получаем карту
  5. Как пополнять карту с кэшбэком – 3 проверенных способа
    • Способ 1. Перевод с карты другого банка
    • Способ 2. Наличными через терминалы пополнения или офисы партнеров
    • Способ 3. Банковский перевод
  6. Стоит ли оформлять карту Тинькофф с кэшбэком – мой опыт и советы
  7. Заключение

1. Карта Тинькофф с кэшбэком – зарабатывай покупками

Каждый цивилизованный гражданин – активный покупатель. Но далеко не все покупатели в полной мере пользуются своими привилегиями и возможностями. Если вы ещё не знаете, что такое кэшбэк от Тинькофф и как им пользоваться, пришла пора разобраться в этом вопросе.

Кэшбэк (буквальный перевод с английского – «возврат наличных») – банковская программа лояльности. Её главная задача – стимулировать клиентов совершать как можно больше покупок по карте.

С каждой покупки на счёт возвращается определённый процент. Его величина зависит от щедрости банка и конкретного магазина, где вы провели транзакцию.

В других банках кэшбэк начисляется выборочно и нерегулярно – за покупку дешёвых или неходовых товаров. В Тинькофф принципиально иной подход к возврату средств – бонусы начисляются за всё: за ужин в ресторане, за покупки в интернет-магазинах и супермаркетах, даже за безналичную заправку авто.

Размер средств, которые возвращаются на карту Тинькофф, варьируется в пределах от 1% до 30%.

Условия кэшбэка по самой популярной карте банка Тинькофф Блэк:

  • 1% — за все покупки по карте;
  • 5% — возврат по категориям повышенного кэшбэка;
  • 30% — по спецпредложениям от партнёров банка.

Помимо универсальных банковских продуктов, есть специальные кредитные карты Тинькофф для различных категорий пользователей – путешественников, геймеров, любителей аукционных распродаж, модников и модниц. Таким клиентам за тематические покупки начисляется ещё больше бонусов.

Кредитки Тинькофф возвращают еще больше за ваше увлечение, нужно только выбрать правильную карту

Правила начисления кэшбэка предельно ясны. Вы совершаете покупки в течение отчетного периода (месяца), а по завершении оного на ваш счёт поступают баллы, которые конвертируются в деньги. 1 балл = 1 рубль.

Максимальное количество балов в месяц – 3000. Ограничение не распространяется на бонусы, начисленные по спецпрограммам банка.

2. За что не начисляется кэшбэк

Как подключить кэшбэк? Специальных действий не требуется. Возврат средств действует с момента оформления карты. Проверяйте количество баллов, выбирайте категории повышенного кэшбэка и участвуйте в акциях с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Пользователь сам выбирает, какие категории повышенного кэшбэка для него приоритетны. К примеру, он имеет право выбрать на ближайшие 3 месяца такие направления: Супермаркеты, Рестораны, Одежда и обувь. Или Транспорт, Детский мир, Спорт. Траты в соответствующих магазинах будут обходиться ему на 5% дешевле.

Тип расходов по карте определяется автоматически и соответствует международному коду MCC. Эта система универсальная и ошибок не допускает. На основании типа расходов банк начисляет или НЕ начисляет кэшбэк.

Не все траты входят в категорию бонусных.

1) Пополнение карты

За это не дают кэшбэк. И вполне справедливо – вы же ничего не покупаете, просто кладете деньги на счёт.

Если на карту вам перечисляют зарплату или расплачиваются за услуги фриланса, это тоже не принесёт вам дополнительных денег. Кроме, конечно, накопительных начислений на остаток по счёту.

2) Снятие наличных в банкоматах

За снятие налички кэшбэк тоже не предусмотрен. Более того, если карта у вас не дебетовая, а кредитная, за снятие денег с вас возьмут дополнительные проценты. И довольно приличные – до 49,9%.

3) Операции в других банках

Расходные операции с использованием карты в других кредитных компаниях тоже не входят в категорию бонусных. Полный список таких операций есть на сайте банка.

4) Оплата услуг в банке

Банковские платежи – такие, как плата за ежемесячное обслуживание и оплата задолженностей по кредиту, не предполагают возврата средств на счёт. Сюда же входит оплата услуг связи, пополнение электронных кошельков и некоторые другие категории платежей.

5) Перевод на другую карту

Любые типы банковских переводов – с карты на карту, с карты на счёт – не входят в категорию бонусных операций.

На сайте Тинькофф есть полный список расходов и категорий MCC, на которые не предусмотрено начисление дополнительных баллов.

3. Как экономить с помощью кэшбэка – лайфхаки и хитрости

Кэшбэк как таковой – это уже реальная экономия. Но есть некоторые нюансы, которые позволят сэкономить ещё больше. Для этого нужно внимательно изучить правила начисления бонусных баллов или воспользоваться нашими экспертными советами.

Банк округляет кэшбэк в сторону, невыгодную для покупателя. Чтобы этого не происходило, рекомендую совершать покупку, кратную 100 рублям. Кстати, за оплату меньше 100 руб. кэшбэк вы вообще не получите.

Больше покупать за раз — выгоднее

Ещё лучше – покупать в партнёрских магазинах, где кэшбэк равен 5%. Правда, не всегда в этом списке есть точки, где продают нужный вам товар.

Хороший способ накопить больше баллов – пользоваться акциями и спецпредложениями. В личном кабинете удобно отслеживать такие программы по мере их запуска. Активные пользователи карты и покупатели всегда в курсе, где дешевле и выгоднее купить ту или иную вещь прямо сейчас.

Экономия будет больше, если делиться реферальными ссылками на акции с друзьями. Их кэшбэк не пострадает, а вы получите дополнительные 5-15%.

Совет: выбирайте карты в соответствии со своими потребностями. Изучите все предложения банка, прежде чем заказывать пластик.

4. Как получить карту Тинькофф с кэшбэком – пошаговая инструкция

Главные принципы работы Тинькофф Банка – удобство, быстрота и ориентированность на нужды клиента.

Не нужно никуда идти и платить за выпуск и доставку, чтобы получить дебетовую или кредитную карту. Всё что вам нужно – это интернет или телефон.

Чтобы заказать карту сейчас, жмите на картинку:

Ниже весь процесс расписан по шагам.

Шаг 1. Выбираем карту и подаем заявку

Сначала выберите карту, которая соответствует вашим потребностям. Если есть трудности с выбором, обратитесь к консультанту – позвоните или задайте свой вопрос через интерактивный чат на сайте банка.

Могу подтвердить на собственном опыте, что консультанты банка – люди вежливые и компетентные. Если у оператора недостаточно знаний для ответа на вопрос, он переключит вас на более узкого специалиста, который ответит максимально корректно и обстоятельно.

Чтобы получить карту, заполните заявку:

  1. Укажите ФИО, контакты (телефон и электронную почту).
  2. Данные паспорта, адрес проживания.
  3. Место работы, доходы (если оформляете кредитку).
  4. Кодовое слово для активации карты.

Указывайте только достоверные данные, поскольку банк будет их обязательно проверять. Ответ придёт через несколько минут.

Все карты в Тинькофф – именные и эмбоссированные, поэтому на выпуск требуется некоторое время. Если хотите узнать, как обстоят дела с картой, которую уже выпускают, но ещё не доставили, воспользуйтесь личным кабинетом или телефоном.

Тарифы дебетовой карты Тинькофф Блэк:

Параметры Показатели Примечания
1 Стоимость месячного обслуживания 99 рублей Бесплатно, если остаток на счету не менее 30 000 руб.
2 Кэшбэк 1-30% Категории товаров с повышенным кэшбэком выбираете самостоятельно
3 Начисление %% на остаток по счёту От 3 до 7% В зависимости от активности клиента
4 Проценты за снятие средств Не начисляются Если снимаете от 3 тыс. рублей и в пределах своего лимита

О том, как оформить кредитную карту Тинькофф, читайте подробную статью.

Шаг 2. Предоставляем документы и заключаем договор

Документы проверяет представитель банка, когда привозит вам домой или в офис готовую карту. Если это дебетовка, кроме паспорта ничего не нужно. Если кредитка – приготовьте второй документ, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Не факт, что эти бумаги потребуются, но подготовить их стоит.

Сотрудник сфотографирует вас и документы и отправит на проверку в Службу Безопасности. Он же привезёт договор, который нужно прочесть и подписать.

Эти пункты особенно важны:

  • правила обслуживания карты;
  • обязанности сторон;
  • наличие овердрафта – возможность пользоваться средствами сверх остатка по счёту;
  • порядок урегулирования спорных ситуаций.

Курьеры Тинькофф банка – ребята терпеливые и понимающие. Не стесняйтесь задавать им вопросы, если что-то не поняли. В случае чего – звоните в банк.

Шаг 3. Получаем карту

Сразу осмотрите карту – вдруг на ней дефекты или ваша фамилия написана с ошибкой. Пока продукт не активирован, перевыпустить её легче. Если с картой всё хорошо – активируйте её по телефону или через личный кабинет.

Для быстрого оформления кредитной карты жмите на кнопку:

5. Как пополнять карту с кэшбэком – 3 проверенных способа

Почти все карты Тинькофф (и кредитки, и дебетовки) имеют опцию кэшбэка – возврата средств за покупки. А значит, это раздел будет полезен для всех владельцев банковских пластиковых продуктов Тинькофф.

Читайте также:  Оценка рыночной стоимости недвижимости - 6 этапов по проведению оценки + профессиональная помощь оценочных компаний

Рассмотрю наиболее быстрые и экономные способы пополнения карт.

Способ 1. Перевод с карты другого банка

Моментальное пополнение без всяких комиссионных. Не важно, кто переводит деньги на карту Тинькофф с карты другого банка – вы сами или ваш благодетель, работодатель, родитель.

Процентов не возьмут, если сумма меньше 300 000 рублей. Если больше, тогда придётся дополнительно заплатить 2%.

Способ 2. Наличными через терминалы пополнения или офисы партнеров

Комиссии не будет, если переведёте деньги через партнерские компании банка – Связной, Евросеть, Элекснет и множество других.

На сайте банка работает сервис поиска точек пополнения в зависимости от вашего местонахождения. Всего в РФ у Тинькофф Банка более 300 000 таких точек.

Способ 3. Банковский перевод

Переводите деньги без комиссии и ограничений по сумме из любого банка. Перевод не мгновенный (1-2 дня), но зато бесплатный. Таким способом рекомендуется переводить крупные суммы – свыше 300 тыс. Реквизиты смотрите на сайте Тинькофф или в вашем личном кабинете.

Короткое и информативное видео от Тинькофф Банка о дебетовых картах.

6. Стоит ли оформлять карту Тинькофф с кэшбэком – мой опыт и советы

Если вы активный пользователь банковских карт, то оформить продукт, который, помимо удобства, даёт ещё и экономию, стоит обязательно. Тем более, это не займет много времени. Дебетовые и кредитные карты Тинькофф вам оформят и доставят за 1-2 дня.

Мои коллеги и знакомые, которые пользуются картами Тинькофф, в один голос хвалят их, а если критикуют, то по мелочи.

Дмитрий (пользуется картой 1,5 года):

Александр (стаж пользователя карты 2 года):

Дарья (оформила 3 месяца назад):

Хотите больше доказательств – почитайте сообщения на Сравни.ру и Банки.ру – сайты публикуют только реальные отзывы.

7. Заключение

Кэшбэк Тинькофф – отличный способ экономить на покупках и оплате услуг. Банк гарантирует возврат средств всем желающим – грех не воспользоваться таким предложением.

Источник: http://moj-doktor.ru/dlya-vas/karta-tinkoff-s-keshbekomusloviya-fishki-i-xitrosti-instrukciya-po-oformleniyu-za-3-shaga

Обзор карт Тинькофф с кэшбэком

Использование банковской карты – самый популярный способ оплаты в магазинах, позволяющий забыть о проблемах с наличностью и поиском разменных монет. Карта Тинькофф с кэшбэком отличается от остальных кредитных карт российских банков сразу по нескольким параметрам, и прежде всего – по особой выгоде при ежедневных расходах.

Принцип действия кэшбэка по карте Тинькофф

Кредитки плотно вошли в современную жизнь, обеспечивая повышенным комфортом и специальными скидками от партнеров банка-эмитента.

Кэшбэк – новое предложение кредитных организаций, направленное на стимулирование оплат карточкой и привлечение новых клиентов. Кэшбэк представляет собой определенный процент от суммы затраченных с помощью карты Тинькофф средств, возвращаемый обратно клиенту.

Как правило, данная опция предлагается различными партнерами банка, связанными с реализацией товаров и услуг населению.

Стандартная величина кэшбэка редко достигает 10 процентов, однако в Тинькофф Банке клиентам оказывают существенные бонусы, иногда превышающие 30%-ную экономию. В отличие от большинства остальных кредитных структур, банк обладает широкими возможностями по оформлению возврата не только при покупках в магазинах, но и на автозаправках, в ресторанах, при оплатах товара интернет-магазинов и т. д.

Особенности кэшбэка и карты Тинькофф

Использование пластика от Тинькофф имеет массу достоинств. Прежде всего, это простая процедура выпуска и одобрения кредитного лимита.

Выпуск карты

Следуя следующей схеме, практически любой гражданин РФ может воспользоваться уникальным предложением банка:

  1. Оформление запроса на официальном сайте кредитной организации. При заполнении потребуется ввести паспортные данные будущего заемщика, его полное имя и контактную информацию (электронная почта, контактный телефон, адрес проживания).
  2. Если подается заявка на кредитную линию – указывают сведения о текущем месте работы и среднемесячном доходе. Для обеспечения безопасности заявитель сообщает кодовое слово, которое в дальнейшем будет использовано, чтобы активировать карточку.
  3. После отправки онлайн-заявления пройдет всего несколько минут, после чего банк свяжется с будущим заемщиком.
  4. Следует учитывать, что карточки банка выпускаются только именными, поэтому выпуск займет несколько дней. В течение этого периода клиент может задать любой интересующий вопрос, касающийся получения пластикового продукта, сроков, условий использования и т. д. Для получения информации достаточно зарегистрироваться в личном кабинете на официальном портале кредитной организации.
  5. Следующим этапом необходимо подготовить для банка документы, копии и передать их в банк. Документы предоставляют сотруднику, выезжающему по адресу проживания или работы клиента. Чтобы получить дебетовую карту, достаточно одного паспорта. Для оформления кредитной карты помимо паспорта нужна копия трудовой, 2-НДФЛ от работодателя, еще один документ, подтверждающий личность.
  6. Представитель банка делает фото будущего клиента и забирает документы, которые направляются в отдел безопасности банка.
  7. После завершения проверки представитель привозит договор для дальнейшего подписания клиентом.

Заключение договора на обслуживание

При подписании договора очень важно обратить внимание на все детали соглашения, ознакомиться с каждым пунктом, а при необходимости – попросить разъяснений у представителя.

https://www.youtube.com/watch?v=SGaJ30lT_eg

Отдельное внимание обращают на пункты:

  • условия обслуживания пластика;
  • права и обязанности заемщика и кредитора;
  • возможность использования овердрафта;
  • правила разрешения спорных вопросов.

После того, как карточка получена и осмотрена, производят ее активацию с помощью мобильного или через личный кабинет. Получение рублевой карты Тинькофф с кэшбэком «Блэк» означает для клиента возможность получения дополнительного дохода на остаток в размере 7% годовых. Если средства хранятся в иностранной валюте – на остаток ежемесячно начисляют 0,1% годовых.

Особенно удобна работа с кредиткой при оплате в местах розничной торговли – все пластиковые продукты предусматривают возможность бесконтактных платежей.

Подтвердить достоинства продукта позволят факты причисления банка к числу 50 лучших банков по мнению сайта «банки ру», а также особое отношение со стороны Центробанка России. Список партнеров банка вне всякой конкуренции – ими являются известнейшие бренды: eBay, OneTwoTrip и другие. Отзывы клиентов лишь подтверждают надежность банка и высокий уровень комфорта при сотрудничестве с ним.

Обслуживание и использование

Эмиссия пластика происходит за счет банка, если клиент уже имеет открытый счет или на карту планируется положить свыше 30 тысяч рублей. Данные требования необязательны при эмиссии дебетовой карты, однако ее обслуживание при несоблюдении данных условий обойдется в 99 рублей в месяц.

В зависимости от суммы расходов по карте и размера средств, оставшихся на карте, по итогам месяца начисляются от 4 до 8 процентов годовых. Таким образом, помимо удобной оплаты, клиент открывает для себя возможность извлечения дополнительного дохода с ежемесячным начислением процента.

Снятие суммы более 3 тысяч рублей освобождает от уплаты комиссии, а меньшая сумма снятия влечет за собой уплату стандартной банковской комиссии в размере 90 рублей.

Наличие кэшбэка по карте «Тинькофф Блэк» предусматривает возможность возврата определенного процента от понесенных затрат. Клиент вправе выбрать любые пять категорий, в пределах которых будет применяться кэшбэк. В качестве тематических категорий могут выступать самые различные товары – одежда, книги, автозапчасти и т. д.

Кэшбэк по карте Тинькофф Банка имеет предельное месячное ограничение – в месяц не более 3-тысячный возврат. Это вовсе не означает, что по остальным расходам не будут начислены средства к возврату, просто превышающий остаток доначисляется в следующем месяце, способствуя накоплению на счете.

Когда кэшбэк невозможен

Планируя открыть кредитку с кэшбэк, следует учесть, что в некоторых ситуациях возврат средств не предусмотрен. Рекомендуется заранее изучить перечень операций по карте, при которых возврат средств не происходит:

  • приходные операции (пополнение счета);
  • платежи через платежные онлайн-системы;
  • переводы средств на электронные кошельки и карты;
  • снятие наличности;
  • оплата услуг связи;
  • любые операции в сторонних банках.

Таким образом, принцип работы кэшбэк – оплата продукции и услуг, предоставляемых различными организациями из сферы сервиса и розничной торговли. Если клиент банка намерен активно использовать пластик для расчетов в интернет-магазинах, нужно заранее уточнить, будет ли производиться начисление возвратной суммы после покупки.

Доступные категории для кэшбэка

Правила возврата части средств на карточку Тинькофф Банк предусматривают оплату товара/услуги в самых различных категориях, однако повышенный кэшбэк становится доступным к выбору из определяемого раз в квартал списка. Категории товаров, по которым предусмотрен 5-процентный возврат, в личном кабинете пользователя будут выделены цветом.

Среди категорий, по которым может быть назначен кэшбэк, часто присутствуют следующие:

  • авиа- или ж/д билеты;
  • автосервис;
  • лекарства;
  • мебель;
  • книги;
  • предметы искусства;
  • красота;
  • топливо;
  • рестораны;
  • фастфуд и многие другие.

На выбор держателю карты ежеквартально предлагают список из 6 категорий, из которых назначают три категории, по которым будет установлен повышенный процент.

У каждого пользователя свои предпочтения и потребности, исходя из которых определяют, на что больше всего тратятся средства. Чтобы сделать свой доход максимальным, рекомендуется пойти на следующую хитрость: выбрав категории, по которым ожидаются повышенные траты, клиент сможет получать повышенные проценты к возврату.

Организации-партнеры банка

Банк Тинькофф стремится к тому, чтобы сотрудничество было выгодным и для клиентов. Периодически клиентам предлагается максимальный кэшбэк в размере 30%. Однако подобных предложений достаточно мало. Чаще всего процент составляет не более 15%.

Величина процента, возвращаемого на карту, определяется на усмотрение партнера. Ведущие компании раскрученных брендов охотно сотрудничают с банком, предоставляя особенно выгодные проценты возврата.

К числу партнеров относятся такие известные компании, как Ozon, «Связной», «Медиамаркт», Ebay и многие другие. Увидеть список всех компаний, предоставляющих возврат, можно на официальном информационном ресурсе банка.

В свободном доступе найти актуальную информацию по кэшбэку практически невозможно.

Для удобства активных покупателей, оформляющих покупки через интернет-площадки, Тинькофф Банк предоставляет особые карты, обеспечивающие возврат в определенных компаниях. К числу таких брендов относят и широко известный сайт AliExpress.

Условия по такой карте позволят получить 2% от суммы сделок, а на остаток начисляют 7 процентов от баллов, накапливаемых при покупках через «АлиЭкспресс». Далее можно тратить на новые приобретения на том же портале.

Читайте также:  Кредит под залог дома с участком — как взять займ за 5 шагов + обзор топ-5 популярных банков

Стартовая сумма покупки, при которой возможен кэшбэк, ограничена 500 баллами или рублями.

Преимущества карты

Помимо гибких условий обслуживания и простого процесса получения пластика, к достоинствам карты относят следующие показатели:

  1. Редкие банки могут себе позволить такие привлекательные условиях для кэшбэка. Все без исключения покупки через карточку подлежат учету при начислении возврата 1 процента затраченных средств. Повышенный кэшбэк в размере 5% реализуется по нескольким категориям товаров и услуг, выбираемых клиентом самостоятельно. По отдельным покупкам возврат достигает до 30% от оплаты.
  2. Если карта имеет положительный остаток на конец месяца, будет применяться ставка, равная 7% годовых. Таким образом, клиент гарантированно получит дополнительные средства, если остаток не превышает 300 тысяч рублей.
  3. Со стороны банка не взимается комиссия при пополнении безналичным способом.
  4. При выполнении условий банка обслуживание карты происходит бесплатно, а регулярные акции от Тинькофф предполагают возможность применения льготных тарифов.

Несмотря на отсутствие офисов и отделений, банк Тинькофф позволяет полноценно использовать карту – пополнять и расходовать средства. Широкий список банков-партнеров позволяет без особых проблем использовать банкоматы других банков без взимания дополнительных комиссий.

Вносить средства на карточный счет можно не только в банкоматах и терминалах различных российских банков, но и онлайн. Для зарегистрированных пользователей «Сбербанк Онлайн» предусмотрено бескомиссионное перечисление на карту «Тинькофф Блэк». Подобные системы интернет-банкинга других банков также позволяют зачислять средства без дополнительных сборов.

В любых банкоматах обналичивание средств будет производиться без комиссии, если сумма снятия выше 3 тысяч рублей.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: http://kredit-blog.ru/karty/obzor-kart-tinkoff-s-keshbekom.html

Кэшбэк в банке Тинькофф — зарабатываем живые деньги

Кэшбэк (от английского cash back — возврат наличных денег) — это банковская программа лояльности, стимулирующая клиентов совершать как можно больше покупок посредством кредитной или дебетовой карты.

  1. Карта Тинкофф Блэк
  2. Как настроить кэшбэк
  3. Карты Тинькофф с кэшбэком

Сегодня это слово можно услышать в рекламе карт многих банков, но за большинством этих предложений скрываются лишь обещания вернуть средства в виде различных бонусов от сервисов, магазинов или транспортных компаний.

Настоящих кэшбэк карт, где возвращается процент потраченной суммы именно в деньгах, совсем немного. Одно из самых популярных и выгодных предложений — дебетовая карта Тинькофф с кэшбэк — Tinkoff Black.

Сегодня мы расскажем об этом продукте и о том, как возвращается кэшбэк на карту Тинькофф Блэк.

Кратко о карте

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, которая может быть выпущена в одной из премиальных категорий платежной системы Visa Platinum или MasterCard World. Соответственно, держателю такого банковского продукта становятся доступны все привилегии этих систем. Но это далеко не главное и не единственное его преимущество.

Весь список достоинств карты Tinkoff Black выглядит так:

  • Поддержка технологии бесконтактных платежей, с которой можно оплачивать все покупки в магазинах в одно касание, не выпуская карту из рук.
  • Начисление процентов на остаток средств на карточном счете — 7% годовых начисляются в случае остатка до 300 тысяч рублей, 3% — если на карте находится более 300 000 или сумма покупок за период составила менее 3 тысяч рублей.
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира, если сумма превышает 3000 рублей (или же 100 долларов/евро, если речь идет о валютной карте). При снятии денег меньше этой суммы, будет начислена комиссия в размере 90 рублей. Правда, придется расстаться с комиссией в 2% (минимум те же 90 рублей), если в месяц снято более 150 тысяч рублей.
  • Карта Тинькофф Блэк обслуживается бесплатно, если на остатке карточного счета находится не менее 30 тысяч рублей или же в банке открыт вклад на соответствующую сумму. В иных случаях месячное обслуживание обойдется в 99 рублей, а СМС-банк в 39 рублей. Выпуск и перевыпуск карты также бесплатны.
  • Бесплатный перевод на карту любого другого банка через сайт tinkoff.ru, мобильный или интернет-банк, если общая переводимая сумма в месяц не превышает 20 тысяч рублей (1,5% от суммы, если превышает).
  • Кэшбэк — от 1% от суммы потраченных средств на любые покупки. При этом, карта дает возможность получить повышенный кэшбэк ( 5 процентов) в выбранной в интернет-банке категории. Также в интернет-банке и мобильном приложении доступны спецпредложения, по которым кэшбэк на покупки в магазинах партнерах Тинькофф банка составит от 3 до 30%. Максимальный кэшбэк в месяц, который суммарно может получить владелец карты, составляет 3 тысячи рублей (100 долларов или евро в валютных счетах).

Как настроить кэшбэк по карте Тинькофф Блэк: подробная инструкция

«Черная карта» — единственный продукт банка, по которому кэшбэк начисляется в виде денежных средств. Рассмотрим все часто задаваемые вопросы, связанные с возвратом денег по этой карте.

  1. Возврат средств по карте происходит за любые покупки в обычных или онлайн магазинах, оплату услуг, кроме представленных в разделе «Платежи и переводы» в интернет и мобильном банке.

    То есть, расплачиваясь картой в повседневных ситуациях, можно получить кэшбэк на топливо, книги, продукты, покупку одежды, техники или любых иных товаров. В конце расчетного периода, банк начисляет 1% от потраченной суммы. Потратить кэшбэк можно на что угодно.

    Максимальный кэшбэк за один расчетный период составляет 3 тысячи рублей или 100 долларов/евро, если карта оформлена в валютном счете.

  2. Подключать и активировать кэшбэк по карте Тинькофф не нужно, достаточно просто активировать саму «Черную карту» и начать расплачиваться ей. Оформить карту можно на сайте банка. Доставляется она на дом или в любое удобное клиенту место курьерской службой банка.

  3. Чтобы проверить кэшбэк Тинькофф, выбрать категории повышенного возврата средств и получить доступ ко всем настройкам по карте, понадобится интернет-банк. Более урезанный функционал управления картой доступен и в мобильном приложении банка, но расширенные настройки возможны только через сайт.

    Чтобы посмотреть размер начислений, потребуется из личного кабинета Тинькофф выбрать кэшбэк. Для этого в интернет-банке нужно выбрать вкладку «Карта». Здесь представлен список всех операций по счету за текущий период.

    Под кнопкой «Начислено за месяц» скрывается выпадающий список, где и представлен весь заработанный за период cash back от Tinkoff.

  4. Категории повышенного кэшбэка можно выбрать и изменить раз в три месяца, единожды. Для этого необходимо в личном кабинете перейти на вкладку «Бонусы», а далее на «Спецпредложения».

    Здесь будет представлен список категорий, по которым можно вернуть 5% от суммы покупок. Это может быть транспорт, книги, кино, аптеки, железнодорожные билеты, АЗС, цветы или что-то иное.

    Выбрать можно лишь 3 категории, причем изменить их можно будет лишь в следующем квартале.

  5. На этой же вкладке можно обнаружить список магазинов, при покупке в которых будет начислен повышенный кэшбэк в размере от 3 до 30 процентов. Это партнеры банка,заключившие с ним соглашение. Для начисления кэшбэка необходимо выполнить все условия, указанные для каждого спецпредложения отдельно.

Карты с кэшбэком

Также, у банка Тинькофф есть множество дургих предложений, где возврат средств происходит в виде бонусов. Например, кредитная карта Тинькофф All Airlines предполагает начисление милей авиакомпаний, которые можно потратить на покупку билета на самолет. Есть и другие, по которым предусмотрен возврат средств в виде бонусов:

Карта Тинькофф Блэк же остается единственной, где начисляется денежный кэшбэк.

Источник: https://offcost.ru/cashback/tinkoff

Кэшбэк Тинькофф: отзывы, как начисляется

Шрифт A A

Владельцам дебетовых и кредитных карточек Тинькофф предоставляет кэшбэк, который обеспечивает возврат частичной стоимости покупки. Чтобы пользоваться картой Тинькофф с выгодой, необходимо знать правила начисления и списания премий и разбираться в нюансах бонусной программы.

 Что такое кэшбек в Тинькофф?

Английское слово Cash back в переводе означает «возврат наличных денег». Банки разрабатывают программы лояльности, чтобы стимулировать клиентов активно пользоваться платежными картами.

В рамках кэшбека средства могут возвращаться в виде бонусов от партнерских компаний или в деньгах.

Поощрительные системы позволяют клиентам иметь дополнительный доход, а партнерам банка – рекламировать свои товары.

Тинькофф Банк разработал несколько программ лояльности по дебетовым и кредитным карточкам. Размер возврата зависит от вида карты и подключенным к ней бонусным программам.

Процент от покупок возвращается двумя способами.

Способ Особенности
Деньгами Кэшбек зачисляется на счет в виде наличных, которые можно снять и расходовать на будущие покупки. Этот вид возврата в основном предусмотрен по дебетовым картам.
Бонусами За потраченные средства начисляются баллы, которые затем переводятся в деньги. Потратить премии необходимо в установленный срок, иначе они сгорят. Расходовать бонусы можно на покупку одного вида товара или при расчете в определенной торговой сети. Различные бонусные программы поддерживают как кредитные, так и дебетовые карточки.

К одной карте могут быть подключены сразу несколько поощрительных систем.

Кредитные карты

Условия по Тинькофф Платинум.

По кредитным картам Тинькофф предусматривает следующие виды cash back.

Размер вознаграждения За какие действия начисляется
От 1 до 2% За все покупки по безналичному расчету.
От 5 до 10% При оплате товаров и услуг в определенных торговых сетях.
До 30% По специальным предложениям. Увидеть такие предложения клиент может в личном кабинете.

В зависимости от образа жизни и предпочтений клиент банка может заказать кредитную карту Тинькофф с одной из программ поощрения.

Название карты Особенности бонусной программы
AliExpress,eBay,Ulmart Кешбек можно потратить на покупки в торговых сетях АлиЭкспресс, eBay, Юлмарт
All Games Бонусы тратятся на оплату покупок в магазинах компьютерных игр и гаджетов.
ALL Airlines,OneTwoTrip Можно оплатить затраты на путешествие, на авиабилеты и гостиницы
AURACARD,Lamoda,PLANETACARD,Rendez-Vous,LETOCARD Бонусами можно оплачивать покупки в торговых сетях и магазинах.

Источник: https://bankonomika.ru/obuslugah/keshbek-tinkoff

Тинькофф Cash Back: Рейтинг и обзор банковских карт с кэшбэком

Банк Тинькофф основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Это первый российский банк, который обслуживает клиентов только дистанционно. «Тинькофф» отказался от офисов и представительств (исключение — штаб-квартира в Москве). Все вопросы решаются по телефону или в режиме онлайн.

Читайте также:  Что такое биткоин и чем он отличается от других электронных денег - перспективы новой валюты

Благодаря такой концепции банк не тратит деньги на содержание офисов и может вкладывать их в разработку и оптимизацию технологий (чем Тинькофф и занимается). Это способствует лояльности клиентов, которым не нужно стоять в очередях, телефонная и онлайн-поддержка работает круглосуточно.

Такой подход позаимствован у американских банков, однако он неплохо сработал и для России. 1 августа 2017 Тинькофф занял второе место на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,5%.

В октябре 2017 банк занимает 34 место в России по объему активов (в 2016 году было 45 место). Также Тинькофф — самый эффективный интернет-банк 2014 и 2015 года (по версии аналитического агентства Markswebb Rank&Report). В июне 2017 признан самым выгодным банком для малого бизнеса.

Тинькофф специализируется на выдаче кредитных и дебетовых карт, финансовых вкладах и страховании. Два самых востребованных продукта банка — дебетовая карта с кэшбэком Tinkoff Black и кредитная карта Tinkoff Platinum. О них мы и поговорим.

Как работает кэшбэк Тинькофф

Выплата кэшбэков в банке Тинькофф предусмотрена в программе лояльности банка. Что это значит? Возврат денег (выплата кэшбэка) мотивирует клиентов совершать больше транзакций и пользоваться безналичным расчетом. Поэтому за любые покупки в картах с кэшбэком Тинькофф возвращает до 1% от потраченной суммы. Эти деньги банк выплачивает сам.

В интернет-банке Тинькофф кэшбэк из любимой категории товаров будет 5% от суммы покупки. Любимую категорию можно выбрать самому и менять ее ежеквартально.

Также есть спецпредложения от партнеров банка. Если потратить деньги на них, то вам вернут до 30% от потраченной суммы. В этом случае деньги возвращает сам магазин, частично или полностью.

Банк рекламирует службу или магазин, отправляя к ним поток покупателей, поэтому продавец ничего не теряет, даже возвращая каждому покупателю по 30%.

Заметьте, что накрутки на товары в специальных предложениях нет.

Как и когда начисляется cashback

Кэшбэк начисляется раз в месяц в расчетный период, который указан в вашем договоре. Кэшбек придет только после того, как вы оплатили покупку и пришло подтверждение от магазина или службы. Чтобы не было неприятных сюрпризов, обязательно прочитайте правила начисления кэшбэка в Тинькофф.

Кешбек выплачивается в бонусах: 1 бонус = 1 рубль.

Для карт в рублях результат округляется до целого числа в меньшую сторону.

Для карт в иностранной валюте результат округляется до сотых долей целого числа в меньшую сторону.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц: 3000 рублей или 100 долларов / евро / фунтов. Ее можно изменить в индивидуальном порядке, обратившись к сотруднику банка.

Карта Тинькофф с кэшбэком

Кредитная

Кредитные карты подразумевают пользование деньгами банка. Вы покупаете услуги и товары за кредитные средства, которые должны вернуть. Если успеете вернуть в течение льготного периода, то вам не начислят проценты. Если опоздаете — придется возвращать больше. Тинькофф также выплачивает кэшбэк пользователям кредитных карт. Лучшей кредиткой банка считается Tinkoff Platinum.

Дебетовая

Дебетовая карта с кэшбэком привязана к основному счету. С нее можно снять столько денег, сколько осталось на счету. В Тинькоффе дебетовые карты зарабатывают деньги, на них начисляются годовые проценты от остатка на карте в расчетный период. Также владельцы дебетовых карт получают кэшбэк за покупки. Лучшей дебетовой картой банка считается Tinkoff Black.

Тинькофф Black

Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 7% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы ежемесячно получаете cash back:

  • за покупку специальных предложений — от 3 до 30%;
  • за покупки из категории повышенного кэшбэка (что это такое см. ниже) — 5%;
  • за все остальные покупки (с каждых потраченных 100 рублей) — 1%.

Доходность карты: 6% годовых в рублях, 0,1% годовых в долларах или евро.

Можно выбрать валюту карты — доллары, евро или рубли.

Обслуживание Тинькофф кэшбэк карты бесплатно для тех, у кого есть открытый кредит, вклад или 30 000 ₽ на карте. Если ничего из этого нет придется платить 99 ₽ в месяц.

Снятие наличных (от 3000 ₽) бесплатное в любом банкомате.

Все операции по банковским картам с кешбеком можно просмотреть и отследить в интернет-банке или мобильном приложении.

СМС-уведомления об операциях с картой стоят 39 ₽ в месяц.

Заявку на карту можно оформить онлайн, карту обещают доставить за 2 дня.

Tinkoff Platinum

Кредитная карта для ежедневных трат с кэшбэком.

Кредитный лимит — до 300 000 ₽.

Беспроцентный период — до 55 дней.

Клиентам, которые расплачиваются вовремя, банк автоматически увеличивает лимит.

Ежемесячный платеж — до 8% (устанавливается в индивидуальном порядке, обычно это 6%).

Размер кешбэка:

  • за любые покупки — 1% от потраченной суммы.
  • за покупки из категории «специальные предложения» в интернет-банке — от 3% до 30% от потраченной суммы.

Кэш бэк начисляется в бонусных баллах (1 бонус = 1 рублю). Их можно тратить на покупку железнодорожных билетов и оплату счета. Снимать наличными их нельзя.  

Средствами с карты можно гасить кредиты в других банках. Комиссия за перевод не снимется, и 120 дней не нужно будет платить проценты за этот кредит.

Стоимость обслуживания карты Тинькофф Platinum — 590 ₽ в год.

Комиссия за снятие наличных — 2,9% + 290 ₽.

Тинькофф Aliexpress

Кредитная

Кредитная карта Тинькофф с кэшбэком, предназначенная для шопинга на Aliexpress или в любых других магазинах.

Размер кэшбэка:

  • от покупок на AliExpress — 5%;
  • от любых других покупок — 1%.

Кэшбэк начисляется в баллах, 1 балл = 1 рубль. Ими можно оплатить покупки на AliExpress стоимостью от 500 рублей.

Кредитный лимит — до 700 000 ₽.

Беспроцентный период — до 55 дней.

Бесплатное пополнение карты.

Процентная ставка

  • по операциям покупок — 23,9–29,9% годовых;
  • по операциям получения наличных — 29,9–39,9%.

Минимальный платеж определяется индивидуально (но не превышает 8% от задолженности).

СМС-уведомления — 59 рублей в месяц.

Комиссия за снятие наличных — 390 ₽.

Стоимость обслуживания — 990 ₽ в год.

Также вы можете оформить дополнительную карту для своих близких, ее обслуживание будет дешевле — 590 ₽ в год.

Дебетовая

Совершайте покупки по карте, и часть трат вернется на ваш счет в виде баллов:

Размер кэшбэка:

  • за покупки на AliExpress — 2%;
  • за специальные предложения от партнеров банка — от 3% до 30%;
  • за все остальные покупки — 1%;

Кэшбэк в Тинькофф начисляется в бонусах, их можно тратить на покупки в AliExpress. Выводить наличными кэшбэк нельзя.

Доходность:

  • 7% годовых на остаток до 300 000 рублей.
  • 3% годовых на остаток больше 300 000 рублей.

Снятие наличных (от 3000 рублей) бесплатное.

Стоимость обслуживания: 99 ₽ в месяц, но если у вас есть открытый вклад, кредит наличными или не менее 30 000 рублей на счету, то обслуживание будет бесплатным.

СМС-уведомления обо всех операциях по карте — 39 ₽ в месяц.

Категории с повышенным кэшбэком

С 2016 года владельцы карт Тинькофф могут выбирать категории повышенного кэшбэка. Если выбранный вами магазин попадает в перечень магазинов в активной категории, вы получите кешбэк 5%, вместо стандартного 1%.Можно выбрать три категории и менять их каждый квартал.

Такими категориями могут быть, например, аптеки, спорттовары, аренда авто и другие. С полным перечнем категорий и магазинов можно ознакомиться в разделе интернет-банка «Бонусы». Там же есть список специальных предложений, за которые выплачивается cash back от 3% до 30%.

Отзывы о картах Тинькофф с кэшбэком

Пожалуй, главным доводом в пользу Тинькоффа служат отзывы клиентов банка. На сайте banki.ru занимает 2 место в народном рейтинге. Пользователи отмечают надежность и удобство банка.

Из негативного — неприятно удивляет комиссия за снятие наличных, случаются ошибки в интернет-банке и приложении. Большинство оценок — это либо 5, либо 1, поэтому средняя оценка 3.

Примечательно, что поддержка банка отвечает на каждый отзыв, если пользователь в ярости, то решают его проблему в индивидуальном порядке.

Рейтинг банка на сайте banki.ru

Отзывы на сайте otzovik.com

На «Отзовике» пользователи тоже довольны. Из недостатков отмечают не самый большой кэшбэк, округление кэшбэка не в пользу клиента, комиссию за снятие наличных. Некоторым не хватает физических отделений банка и живого общения с персоналом.

Заключение

— Минусы:

  • округляют cashback в невыгодную для клиента сторону ;
  • обслуживание карт и смс-уведомления платные;
  • за снятие меньше 3000 наличными есть комиссия;
  • не самые большие процентные ставки
  • кэшбэк на общие траты до 1%;
  • кэшбэк нельзя выводить наличными, только тратить на новые покупки;
  • судя по отзывам, технические проблемы в банке — не редкость.

+ Плюсы:

  • простота оформления и доставки карты;
  • можно самому выбирать категории с повышенным кэшбэком и менять их;
  • 55-дневный беспроцентный период;
  • в «Тинькоффе» есть карты с повышенным кэшбэком для одного магазина (AliExpress, eBay, lamoda и т. п.);
  • бесплатные и удобные интернет-банк, мобильное приложение;
  • дистанционность операций — круглосуточная поддержка и никаких очередей;
  • надежность и доверие клиентов.

Итак, банк «Тинькофф» предлагает кредитные и дебетовые карты с кэшбэком, выгодным для людей, которые привыкли расплачиваться картами и тратить немаленькие суммы.

В ином случае ежемесячная оплата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных и другие издержки могут не перекрыть 1-процентного кэшбэка. Есть категории с повышенным кешбэком, но туда не обязательно входят нужные вам магазины.

Неприятно и то, что кэшбэком можно расплачиваться, но нельзя снять наличными.

С другой стороны — надежность и честность банка выглядят убедительно. Нам не обещают золотых гор, но обещанное выполняют, в условиях все платные услуги четко расписаны без лукавства. Поэтому внимательно ознакомьтесь с правилами, если вас все устраивает, то Тинькофф вряд ли неприятно удивит вас в будущем.

Источник: https://cashbacki.top/tinkoff-cashback/

Ссылка на основную публикацию