Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта — как получить банковскую гарантию: инструкция по оформлению для новичков + 3 полезных совета как проверить гарантию банка

Банковская гарантия – образец

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта - как получить банковскую гарантию: инструкция по оформлению для новичков + 3 полезных совета как проверить гарантию банка

Получить банковскую гарантию: что это такое и 3 ситуации, когда она нужна. Анализ стоимости и срока действия сделки + 2 способа, как получить банковскую гарантию.

Принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, банковские гарантии стали эффективным механизмом для развития бизнеса. Но мало кто знаком со всеми нюансами подобного соглашения.

О том, как получить банковскую гарантию и что она собой представляет, поговорим в данной статье.

Банковская гарантия: содержание и участники

Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:

  • Для получения госзаказа – государству нужно подтверждение того, что договор будет выполнен в заданный срок.
  • Для участия в тендере на предоставление товаров и услуг – фирма, которая хочет выиграть конкурс и получить заказ, обязана предоставить подтверждение свой платежеспособности.
  • Для заключения контракта на выполнение работ или услуг с частной организацией – в этом случае документ выступает подтверждением надежности компании.

Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.

В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.

Участниками операции по заключению данного договора являются:

  • Гарант – банк, или страховое учреждение, которое в письменном виде ручается за исполнение всех условий договора.
  • Бенефициар – физическое или юридическое лицо, требующее выдачи поручительства для воплощения требований контракта.
  • Принципал – физическое либо юридическое лицо, которое нуждается в поручительстве.

Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.

Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.

Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.

Банковская гарантия: образец

Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.

Договор банковской гарантии

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.

Обязательные условия, которые должен содержать договор:

  1. Сведения о сторонах банковской операции.
  2. Копия договора основного обязательства – договор или контракт, для выполнения условий которого предоставляется порука.
  3. Размер денежной суммы, которая должна быть уплачена в случае нарушения договора.
  4. Период действия расписки.
  5. Сумма вознаграждения кредитной организации.

После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.

Банковская гарантия: пример

Далее рассмотрим поэтапно весь процесс получения гарантии, начиная от сбора необходимой документации до выдачи обеспечения.

Как получить банковскую гарантию?

Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.

Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:

  • Заявление о предоставлении гарантии – заявление подается принципалом в форме, которую определяет кредитная организация или банковское учреждение.
  • Сведения о физическом или юридическом лице – это идентифицирующие личность документы, а также копии учредительных бумаг компании, которая нуждается в поручении.
  • Документ об открытии расчётного счета – чаще всего банк, который является гарантом, требует открыть счет в том же банке.
  • Залог – депозит или залог не являются обязательным условием, если речь не идет о больших суммах.
  • Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.
  • Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.

Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:

Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.

Способ №1. Получение банковской гарантии самостоятельно

Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.

Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.

Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:

  • Потеря времени на поиски банка и сбор необходимой документации.
  • Время ожидания рассмотрения заявки банком составит 2-3 недели.
  • Предоставление залога в обязательном порядке.

Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.

Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.

Способ №2. Получение гарантии с помощью посредника (брокера)

В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.

Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:

  1. Помощь в выборе подходящего банка.
  2. Профессиональная оценка вашей платежеспособности и помощь при сборе пакета документов.
  3. Время рассмотрения заявки сокращается до 5-7 рабочих дней.
  4. Отсутствие необходимости предоставления залога.
  5. Возможность избежать создания расчетного счета.

Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.

Способ №3. Оформление банковской гарантии на практическом примере

Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.

Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.

Данная площадка позволяет оформить заявку с помощью определения нужной закупки. Но здесь также можно подать заявление без предоставления информации о закупке.

  1. Первый этап – это переход на сайт по ссылке, вход в раздел закупок и выбор клавиши «Получить гарантию».
  2. Далее вам необходимо заполнить все разделы онлайн-заявки и рассмотреть предложения банков, которые появятся автоматически.
  3. Последним этапом является присоединение необходимых документов в электронной форме.

После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.

Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.

Стоимость и срок действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).

Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.

Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.

Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:

  • Изменения периода действия госконтракта – если срок действия такого контракта увеличился, необходимо обратится в банк, чтобы продлить обеспечение.
  • Досрочное выполнение условий контракта – в таких случаях действие поручительства может быть прекращено заблаговременно.
  • Продление действия договора каждый год, при условии, что срок действия основного контракта составляет несколько лет.

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.

Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:

  • Размер гарантийной суммы.В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.
  • Отсутствие залога.Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.
  • Срок действия.Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.

Существует формула, позволяющая рассчитать стоимость сделки.

Выглядит она так:

Рассмотрим такой расчет на примере:

Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.

Проведем расчет:

50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей

С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.

Как проверить банковскую гарантию на подлинность?

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?

К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.

Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.

На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:

  • Если вы решили воспользоваться услугами посредника, проверьте, является ли эта организация добросовестной. Потребуйте учредительные документы.
  • То же самое касается и гаранта данной сделки. Выбирайте проверенные банки и также проверяйте наличие их лицензий.
  • Помните, что каждая гарантия имеет свой номер в реестре и всегда печатается на бланке кредитной организации. Этот бланк, в обязательном порядке, имеет информацию, идентифицирующую банк, и печать.
  • Для того чтобы оформить сделку, банк обязательно потребует оригиналы ваших документов. Не доверяйте организациям, которые просят у вас лишь копии документов, и в течение нескольких часов предоставляют гарантию. На рассмотрение и проверку документов банку нужно, как минимум, несколько дней.
Читайте также:  Автокредит на подержанный автомобиль - 5 этапов оформления + советы как сэкономить при покупке б/у авто в кредит

Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.

Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадки
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

  1. Вам необходимо перейти по ссылке и указать нужные параметры.
  2. Помимо основных, вы можете ввести расширенные параметры, воспользовавшись расширенным поиском.
  3. Если оформленное обеспечение является подлинным, вы увидите следующее окно.

Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.

Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию, выбирая наиболее подходящий вариант.

И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Источник: http://dnevnyk-uspeha.com/rabota-i-karera/poluchit-bankovskuju-garantiju.html

Как получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта

Бюджетные учреждения, работающие в сфере государственных закупок с коммерческими компаниями, заинтересованы в том, чтобы их партнеры смогли предоставить обеспечение исполнения контрактов. Недостаточно выиграть конкурс или аукцион в целях обеспечения определенных нужд российского государства, а также его регионов.

Перед подписанием контракта необходимо обеспечение, которое называется банковской гарантией. Это способ обеспечения обязательств указан в ГК РФ, в частности, в статьях 329, 368.

Согласно этим статьям закона, банк, который является гарантом в правоотношениях, выдает бенефициару обязательство в письменном виде уплатить за подрядчика денежную сумму в определенном размере, если он не выполнит обязательств по договору.

Бенефициар, в свою очередь, обязан выдвинуть требование об уплате гаранту.

Согласно ГК РФ, в банковском обеспечении принимают участие три стороны:

  • клиент банка, который обратился за выдачей гарантии;
  • заказчик по контракту или бенефициар;
  • гарант – банк, выдавший гарантию.

В процессе оформления банковского документа (гарантии), участия бенефициара и его согласия на выдачу документа не нужно. Договор о предоставлении гарантии заключают между собой две стороны. Это финансовое учреждение или гарант, а также исполнитель или принципал.

Существует специальный реестр, созданный Минфином. Бенефициары одобряют только те гарантии, которые выданы финансовым учреждением, входящим в этот список. Гарантия должна носить безотзывной характер, опираться на некоторые положения:

  1. Размер выданной гарантии. Сумма обеспечения прописывается в договоре.
  2. Права и обязанности сторон.
  3. Период действия обеспечения.
  4. Условия отлагательного значения. Прописывается ответственность основного должника, то есть принципала. Ответственность вытекает из контракта, оформляется во время его оформления.
  5. Перечень документов от бенефициара.

Нормативные акты

Банковская гарантия регулируется Федеральными Законами №44 и №223. В частности, №44-ФЗ указывает на то, что обеспечение исполнения контракта может быть предоставлено. Выбор делает сам поставщик или подрядчик. Он вправе внести определенную денежную сумму на счет бенефициара или предоставить ему гарантию от банка.

Существует постановление №199 от 2015 года. Его автором является российское правительство. Исполнительный орган власти в этом документе определил обстоятельства, условия, при которых бенефициар вправе не устанавливать требования о наличии обязательного обеспечения.

№223-ФЗ говорит, что бенефициар имеет право устанавливать требование об обеспечении при проведении аукциона, а способы и размеры такого обеспечения определяются Положением и закупкой.

Требования и условия

Право на требование, связанное с уплатой суммы по гарантии у заказчика, то есть бенефициара, возникает при наличии определенных оснований и условий. Это невыполнение поставщиком (принципалом) его обязательств, которые прописаны в контракте, а также при исполнении этих обязательств с нарушениями.

Если банк выплачивает по контракту оговоренную в нем сумму, деньги будут удержаны с клиента – принципала в регрессном порядке.

Исходя из этого, выдавшее гарантию финансовое учреждение подкрепляет намерения исполнителя контракта неукоснительно выполнить обязательств, возникшее перед заказчиком.

При этом гарантируется быстрая выплата неустоек, а также штрафов по требованию заказчика в претензионном порядке.

Выдавать обеспечение могут банки, которые входят в реестр Минфина, отвечают требованиям ч. 3 ст. 74.1 НК РФ, а также ст. 45 №44-ФЗ.

Для получения обеспечения без залога исполнитель обязан выбрать надежный финансовый институт. Сюда включен сбор необходимых комплектов документов:

  • документация компании – учредительная;
  • паспорта учредителей;
  • отчетность;
  • справка о том, что у компании отсутствует задолженность;
  • отчеты по увеличению капитала и возможным затратам;
  • заявка.

Стоимость оформления зависит от тарифов банка. В среднем она находится в показателях до 10% от цены контракта. Сумма прописывается заказчиком в документации, касающейся закупок. Она не подлежит изменению.

Для госконтракта

Поставщик после победы, одержанной на торгах, обязан предоставить обеспечение в качестве подтверждения своих намерений. Это обеспечение может происходить двумя путями: внесением на счет заказчика денег или предоставлением такого документа, как гарантия.

В ряде случаев заказчик может самостоятельно решить вопрос о том, нужно ли ему вообще это обеспечение. На это указывает ст. 96 ФЗ-44.

По размеру обеспечения:

  • от 5 до 30% от начальной стоимости контракта, если она не меньше 50000000;
  • от 10 до 30%, не меньше размера аванса, если НЦК (далее по тексту – начальная цена контракта) больше этой суммы;
  • в размере аванса, если он больше 30% НЦК;
  • если НЦК снизилась на 1/4 или больше, то в действие начинают вступать антидемпинговые мероприятия: размер обеспечения повышается в полтора раза.

Для тендера

Получение обеспечения для тендера схоже с получением кредита. Необходимо предоставить список документов:

  • уставная документация компании;
  • подтверждение своего участия в тендере, торгах.

После подачи заявки в банк, который будет выступать гарантом, заявитель в течение 1-3 дней должен получить уведомление. Если ответ положительный, то в тендерный комитет подается документация на участие в конкурсе.

Госзакупки

Документ на государственные закупки может быть только безотзывным. Кредитные учреждения, имеющие право выдавать гарантии для госзакупок, должны отвечать требованиям:

  • срок работы банка — не менее 5 лет;
  • капитал банка – от 1 млрд. руб;
  • наличие лицензии;
  • наличие в реестре МинФина.

Государственный заказчик имеет право отказать в сотрудничестве, если финансовая организация отсутствует в реестре Минфина, не отвечает критериям №44-ФЗ, запросам конкурса.

Другое

Сумма от банка может выдаваться при нарушении своих обязательств исполнителем при наличии следующих условий:

  • отказ в подписании договора с заказчиком после победы в конкурсе;
  • если сроки подачи заявки прошли, исполнитель отказывается от участия в конкурсе, отзывает документы;
  • исполнитель не исполняет обязательств по договору оказания услуг.

Замена обеспечения исполнения контракта на банковскую гарантию

Заказчик может выбрать самостоятельно способ обеспечения контракта. Это право ему дает статья 96 №44-ФЗ. Но часто случаются задержки в получении гарантии от кредитного учреждения, то есть обеспечения обязательства.

Исполнитель, чтобы не нарушать закон и вовремя подписать контракт, перечисляет на личный счет заказчика определенную денежную сумму. Но №44-ФЗ позволяет вернуть деньги, заменив, тем самым, способ обеспечения на банковскую гарантию.

С инициативой замены может выступить исполнитель в любой момент. И это происходит вне зависимости от того, начал ли он исполнять контракт или нет. Это может быть предоставление гарантии вместо внесенной суммы денег, либо наоборот.

Заказчик не может отказаться от предложений исполнителя от замены, но вполне возможно, что будет создавать помехи УК этому. Поэтому, если заказчик говорит о невозможности замены, не принимает от исполнителя его инициативу, оформленную в письменном виде, поставщик вправе обратиться с жалобой в АС РФ.

Бухгалтерские проводки

Учет операций, которые связаны с предоставлением банковского обеспечения, имеет отличительные черты. В процессе выплаты денежных средств бенефициару от банка, для бенефициара налоговые последствия отсутствуют. Им производится запись по счету 51 (расчетный вид) дебет и 76 счет.

Долги принципала, списанные на счет средств банка, отражаются в счете 76 (дебет) в корреспонденции с кредитом счета учета задолженности должника. Все зависит от вида обязательств. Например, это могут быть расчеты с приобретателями, поступления денег или предоставление кредитов.

Сроки и цены

При заключении любого договора, его оформлении необходимо учитывать такой нюанс, как срок. В частности, что касается банковской гарантии, то ее срок должен превышать период действия контракта на работы не менее чем на 1 месяц. К примеру, если контракт действует до 1 июля, то банковская гарантия не может закончиться раньше 1 августа включительно.

Кроме того, срок выплат денег бенефициару не может превышать срок, которые прописан в аукционных документах. Традиционно, это период времени, равный пяти дням. Далее, требование об уплате денежных средств отправляет заказчик. Сделать это он может различными путями до окончания срока действия банковской гарантии:

  • почта;
  • курьер;
  • личное посещение офиса банка.

Срок оформления документа (гарантии), ее запись в реестре до заключения контракта должны быть:

  • конкурсы – не более 10 дней после подведения результатом этого мероприятия;
  • аукционы – от 10 до 20 дней после итогов.
Читайте также:  Куда выгоднее вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения – рекомендации от экспертов + топ-5 самых выгодных на сегодня инвестиционных направлений

Стоимость банковской гарантии для клиента зависит от индивидуального решения кредитного учреждения, рассмотрения заявки. В целом, стоимость может колебаться в процентном отношении от 3 до 10% от цены договора.

Сумма гарантии определяется заказчиком в документах и закупке, составляет обычно от 5 до 30% от НЦК. Если в процессе проведения аукциона наблюдается снижение цены соглашения, это не влияет на размер гарантии.

Прекращение действий

Основания прекращения срока действия банковской гарантии определены статьей 378 ГК РФ:

  • выплата суммы, оговоренной в документах по частям или единоразово;
  • окончание периода действия документа;
  • отказ заказчика бенефициара от прав, возникающих по гарантии.

При прекращении срока действия возврата документа не требуется. Но только в двух случаях: когда гарантия закончилась путем исполнения, истек ее срок. При отказе бенефициара от прав требования нужно предоставить уведомление от бенефициара гаранту в письменном виде, а также вернуть в банк сам документ.

Банковское обеспечение имеет много преимуществ. Во-первых, оно гарантирует оперативное заключение сделки. Во-вторых, содержит в себе четкие требования, предъявляемые к соглашению. В-третьих, определяет условия документа в зависимости от требований, которые предъявляет заказчик.

Для бенефициара предоставление гарантии обеспечивает прозрачность сделки, следовательно, повышает доверие к исполнителю.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/bankovskaya-garantiya-na-obespechenie-ispolneniya-kontrakta.html

Исполнение банковской гарантии

Исполнение банковской гарантии – это процедура, по которой банк (гарант) по просьбе одного участника сделки (принципала или должника) выплачивает другому (бенефициару или получателю) сумму, установленную соглашением между гарантом и принципалом. Платеж происходит вне зависимости от того, существует ли на самом деле обязанность должника по выплате получателю или нет.

Как происходит исполнение банковской гарантии?

Обязательства банка считаются исполненными только тогда, когда он произвел оплату, либо когда в установленный срок не наступило обстоятельство, предусмотренное соглашением между кредитной организацией и организацией-принципалом, то есть должником по основному обязательству. Само же по себе исполнение выглядит таким образом:

  1. Получатель средств уведомляет банк о наступлении обстоятельств, при которых должен быть произведен платеж (наступление гарантийного случая) и выставляет требование об оплате;
  2. Банк удостоверяется, что условия соглашения соблюдены и уведомляет должника. Срок по закону на это – от 5 до 30 дней;
  3. Если все в порядке, банк производит платеж по реквизитам, указанным в соглашении или согласованным с получателем.

Выплата вознаграждения банку может производиться как на последней стадии, так и ранее – здесь ограничений закон не устанавливает.

Если же требования бенефициара оказались лишенными обоснований, или же документы были недействительными, то получатель платежа возмещает и банку, и должнику все понесенные ими убытки.

В каких случаях банковская гарантия не исполняется?

Исполнение банковской гарантии происходит далеко не всегда. Закон предусматривает следующие случаи, когда банк освобождается от обязанностей:

  • срок действия соглашения с банком истек;
  • бенефициар (то есть получатель средств) добровольно отказался от своих требований и прав по договору с принципалом;
  • гарант и бенефициар заключили договор о том, что исполнение банковской гарантии не производится.

Во всех случаях, кроме окончания срока, гарант обязан уведомить принципала об отмене обязательства.

Отказ от выплат и их приостановление

По закону предусмотрены и случаи, когда банк вправе отказаться от платежей либо приостановить их. Отказ происходит, если требования, заявленные бенефициаром, не соответствуют тем условиям, на которых должно было происходить исполнение банковской гарантии. 

Приостановка платежей на срок до недели допускается, если гарант обоснованно полагает, что:

  • Один или несколько документов, переданных ему, не являются действительными;
  • Обстоятельство, с которым связано исполнение банковской гарантии, на самом деле не наступило;
  • Обязательство принципала, обеспеченное гарантом, не существует;
  • Бенефициар уже принял от принципала деньги.

Во всех этих случаях банк приостанавливает исполнение и немедленно связывается с двумя другими сторонами по сделке. Он уведомляет их о сложившейся ситуации и сообщает, какие нужны документы. Если срок в 7 дней вышел, а однозначных оснований для отказа нет, кредитная организация обязана продолжить платежи. Иначе она будет отвечать перед в порядке, установленном договором либо законом.

Ограничения для гаранта

Кредитная организация, которая гарантировала исполнение обязанностей, может ссылаться лишь на те обстоятельства, которые касаются договора с принципалом. Сущность и действительность сделки между должником и получателем её интересовать не должны. Даже если эта сделка недействительна – банк не может отказаться от платежа.

Взаимозачет требования, перешедшего к кредитной структуре от должника в порядки цессии (уступки требования), допускается лишь в том случае, если это прямо оговорено с договоре.

Что делать, если банк остался без лицензии?

ЦБ РФ контролирует деятельность кредитных организаций и регулярно лишает нарушителей лицензии. Но как быть, если гарантом по договору выступает та, которая лишилась лицензии? Производится ли тогда платеж?

Законодательство не дает однозначного ответа. Однако, исходя из той арбитражной практики, что сложилась на начало 2016 года, и норм гражданского права можно сделать вывод: отзыв лицензии не прекращает обязательства гаранта.

Доказательством может служить то, что приведенный выше перечень условий прекращения – закрытый и исчерпывающий. Изменение статуса банковской организации в данном случае ни на что влиять не будет, и она будет обязана платить.

Кроме того, сейчас закон не увязывает жестко гарантию и статус организации. Допускается гарантирование со стороны страховых компаний и даже иных коммерческих структур.

Наконец, ФЗ №395-1, который регулирует банковскую деятельность, прямо указывает, что после отзыва и до ликвидации кредитная организация имеет право получать доходы от ранее заключенных соглашений.

Договор же о гарантии подразумевает, что должник выплачивает определенное вознаграждение (обычно – от 3 до 10% от гарантированной суммы).

Однако было бы нелогичным считать, что в этом случае кредитная организация имеет только преимущества, но освобождается от обязательств.

Нужно ли менять гаранта после отзыва лицензии?

Раз уж речь зашла о лицензировании, то нужно упомянуть и о тех договорах, которые обеспечиваются с помощью гарантирования. Что делать должнику, если ЦБ РФ лишил кредитную структуру лицензии? Будет ли договор (в особенности государственный контракт) в этом случае недействительным?

В 2015 году Минэкономразвития РФ разъяснило, что в законе №44-ФЗ, который регулирует этот вопрос, есть полный перечень оснований для того, чтобы государственный контракт был отменен или изменен государственной организацией в одностороннем порядке. Отзыв туда однозначно не входит. Соответственно, если в тексте самого контракта нет особых условий, то ни менять кредитную структуру, ни расторгать контракт принципал не обязан.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

31 июля 2018 г.  

За предоставление банковской гарантии принципал уплачивает банку-гаранту денежное вознаграждение. Такой платеж обоснован, поскольку банковскому институту придется выплачивать бенефициару-заказчику компенсацию в случае невыполнения принципалом-исполнителем взятых на него обязательств. Как отразить комиссионное вознаграждение банку в отчетности принципала?

Все чаще именно банковскую гарантию называют в качестве самого эффективного способа обеспечения обязательств в рамках государственных и муниципальных закупок, тендеров и конкурсов. Однако всегда ли ее можно считать надежным и безопасным способом обеспечения обязательств?

31 марта 2017 г.  

Этот вопрос возник в связи с подачей жалобы во вторую кассацию от федерального казенного учреждения «Войсковой части 55056», которое начало разбирательство и оспаривание предписание «ФАС» Федеральной антимонопольной службы об устранении нарушений.

10 марта 2017 г.  

Правительство РФ, обеспокоенное постоянным ростом задолженности за поставки энергоресурсов, обяжет компании, закупающие энергию, предоставлять гарантии своей платёжеспособности. Поставщики энергии приветствуют нововведение, но отмечают ограниченность его действия.

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, который обеспечивает надлежащее исполнение обязательств поставщиком товаров или услуг перед их заказчиком.

Данный финансовый инструмент выдается исполнителю – банком или другим финансовым учреждением, которое имеет право выдавать такой документ. Иногда случается, что последний, обязан выплатить банковскую гарантию.

В частности это касается наступления гарантийных случаев.

14 июля 2016 г.  

Государственное унитарное предприятие «Московский метрополитен» в рамках проведения аукциона, целью которого является выбор рекламного оператора, значительно подняло сумму банковской гарантии.

Принимать участие в аукционе могут подрядчики, одной из деятельностей которых является размещение рекламы на станциях метро и непосредственно в вагонах.

Эта информация была размещена на сайте, представляющем пользователям информацию о ведении торгов.

12 июля 2016 г.  

Арбитражный суд Москвы оставил в действии апелляцию банка «Союз», которая была подана на иск Федагентства ж/д транспорта о взыскании с ответчика 1,2 млрд. рубле. Данная сумма являлась банковской гарантией. Об этом сообщила РАСПИ, ссылаясь на судебные материалы.

21 июня 2016 г.  

Прокуратура Светлинского района провела проверку и отдел дознания МВД РФ «Ясненский» возбудил  уголовное дело за использование заведомо подложного документа.

Банковская гарантия – это один из самых надежных инструментов обеспечения выполнения обязательств, гарантом которого выступает финансовое учреждение. Обязательства по банковской гарантии возникают при подписании документа(договора банковской гарантии), который составляется в письменной форме.

9 февраля 2016 г.  

Юридическая служба ГКУ Дирекции ТДФ сумела получить денежные средства в размере 3,4 миллионов рублей за отказ ООО «ТверьСтройСервис» от выполнения контракта. Компания предоставила недействительную гарантию.

Читайте также:  С чего начать малый бизнес - пошаговая инструкция для начинающих предпринимателей по началу своего бизнеса + советы и примеры

Часто случается что у гаранта отзывают лицензии. В таких ситуациях возникает вопрос что делать с банковскими гарантиями, где лишившийся лицензии гарант выступает гарантирующей стороной.

С сентября 2013 года Центральный банк РФ отозвал лицензии более чем у полутора сотен банков и иных финансовых организаций, многие из которых находились в списке Министерства финансов и имели право выдавать банковские гарантии, предназначенные для обеспечения по ФЗ-44 и ФЗ-223.

В сложившейся ситуации многие заказчики и исполнители оказались в непонятной ситуации, а именно: что делать с выданными банковскими гарантиями, если банка как такового уже фактически не существует?

Источник: http://getbg.ru/75-ispolnenie-bankovskoj-garantii/

Банковская гарантия без залога и поручительства

Банковская гарантия — альтернативный способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, страховая организация или другое кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) определенную денежную сумму после предоставления требования об уплате этой суммы.

Правом выдачи такой гарантии обладают только банки, внесенные в особый перечень, утвержденный Министерством финансов РФ. Также любая гарантия должна соответствовать требованиям части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», принятого в 2013 году.

Существует несколько видов банковских гарантий:

  • гарантия на участие в конкурсе, аукционе или торгах;
  • гарантия обеспечения исполнения госконтракта;
  • гарантия для коммерческих контрактов;
  • гарантия обеспечения возврата авансового платежа

К получателю банковских гарантий предъявляются особые требования, поскольку банки стремятся свести собственные риски к нулю. Среди основных требований — предоставление доказательств способности выполнить взятые на себя обязательства принципалом и подтверждение того, что в случае неисполнения обязательств перед заказчиком он возместит банку платеж по гарантии.

В сравнении с другими способами обеспечения банковская гарантия отличается простотой оформления и универсальностью — возможность получить гарантии есть как у крупных, так и у небольших фирм.

После того, как принципал предоставляет заказчику гарантию, необходимо убедиться, что гарантия внесена в Единый банковский реестр и банк, ее выдавший, находится в списке организаций, имеющих на это право.

Обеспечение заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах

До 2013 года требование обеспечения заявки на участие в аукционе, конкурсе или торгах выражалось только в виде денежных средств. В соответствии с законом № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года предоставление гарантии на участие при проведении торгов или конкурса стало обязательным. В противном случае рассмотрение заявки не производится.

Документ гарантирует исполнение победителем тендера обязательств по подписанию договора с заказчиком (выполнение работ, оказание услуг, поставку товара и т. п.) Размер гарантии составляет до 5% от размера контракта, а срок ограничивается подписанием контракта или выдачей гарантии, при случае, если участник побеждает в конкурсе.

Оформляя гарантию, участник аукциона также получает некоторые преимущества:

  • возможность участвовать в нескольких аукционах, торгах и тендерах одновременно;
  • возможность не замораживать активы фирмы для обеспечения обязательств по контракту.

Возврат обеспечения осуществляется путем возврата гарантии банку-гаранту после истечения срока действия гарантии либо после заключения договора с победителем аукциона, либо в том случае, если конкурс или аукцион были признаны несостоявшимися.

Процедура получения схожа с получением обычного кредита. Необходимо предоставить в банк полный пакет документов и пройти проверку финансовой состоятельности компании.

Обеспечение исполнения госконтракта

Гарантия по госконтракту необходима для того, чтобы защитить государственные предприятия от недобросовестных исполнителей или поставщиков. Она предоставляется победителю торгов.

Для того чтобы с компанией-победителем был заключен контракт, ей следует предоставить гарантию о том, что, в случае невыполнения обязательств, банк вместо исполнителя выполнит все условия договора.

Для электронных аукционов обеспечение обязательств возможно лишь путем внесения денежных средств на банковский счет заказчика — гарантия в этом случае не выдается.

При отказе победителя тендера от заключения договора или от исполнения обязательств по этому договору банк обязан выплатить бенефициару определенную сумму компенсации.

Обеспечение исполнения коммерческих контрактов

Как банковский продукт гарантия по обеспечению коммерческих контрактов практически аналогична гарантии обеспечения госконтракта и должна соответствовать требованиям статей 368-379 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поскольку размещение коммерческих заказов законодательно не регламентировано, в некоторых случаях банк может затребовать дополнительные документы или обеспечение гарантии.

Обеспечение возврата авансового платежа

Этот вид гарантии предусмотрен для тех случаев, когда по условиям контракта предполагается получение аванса. Размер подобной гарантии составляет до 10% от размера контракта. В этом случае банк берет на себя обязательство возврата денежных средств, которые были внесены в качестве аванса по контракту.

Авансовая гарантия служит обеспечением рисков, который несет покупатель в случае перечисления предоплаты и невыполнения поставщиком условий договора. Оформление такой гарантии производится на срок, в течение которого продавец обязан выполнить условия контракта плюс месяц (или более) для выявления брака.

В силу авансовая гарантия вступает в день оформления.

Размер гарантии обычно не превышает 30% от общей суммы контракта. Если условия выполняются, то страховая сумма может снижаться автоматически. Покрытие рисков и разрешение конфликта в случае нарушения условий сделки берет на себя банк-гарант.

В некоторых случаях крупные зарубежные и российские фирмы требуют предоставления гарантий банка для заключения контрактов. Если исполнитель не выполняет условий договора, эти обязательства ложатся на банк.

Требования к банковской гарантии

Требования к любой банковской гарантии устанавливаются законодательно и заключаются в следующем:

  • гарантия должна иметь статус безотзывной;
  • срок действия гарантии на месяц превышает срок исполнения контракта;
  • сумма гарантии должна находиться в рамках 5–30% от суммы договора, указанной в извещении об осуществлении покупки;
  • за безосновательную задержку выплаты компенсации устанавливаются штрафные санкции в виде пени размером 0,1% от ежедневной невыплаченной суммы;
  • гарантия должна содержать в себе описание гарантийных случаев, правила их определения и перечень необходимых документов к требованию о выплате компенсации;
  • гарантия содержит основное обязательство принципала и предоставляет право исполнителю контракта уменьшить гарантийную сумму в случае исполнения части обязательства.

Стоимость банковской гарантии

За выдачу гарантии банк взимает с принципала комиссию, сумма которой зависит от надежности последнего, срока действия гарантии и наличия залога. В большинстве случаев она составляет от 3 до 8% от общей суммы гарантии за каждый год ее действия.

Как получить банковскую гарантию?

Получение гарантий банка достаточно простая процедура, в которой принимают участие три стороны:

  • Заявитель по гарантии/должник/принципал — лицо, дающее банку инструкции по выпуску гарантии.
  • Кредитор/бенефициар — лицо, использующее все преимущества банковской гарантии.
  • Банк, являющийся гарантом и берущий на себя обязательства, изложенные в тексте гарантии.

Существует три способа получения банковской гарантии.

  1. Обычный. Такой способ используется для оформления банковской гарантии на крупную сумму, примерно до 20 млн рублей. Также он может быть применен при установлении максимального лимита на выдачу гарантии или теми банками, которые не используют банковские программы ускоренной выдачи. Срок получения гарантии в этом случае занимает несколько недель.
  2. Ускоренный. Этот способ широко применяют банки, заинтересованные в привлечении большого числа новых клиентов. Ими разрабатываются программы ускоренной выдачи гарантии. Обычно в этом случае для клиента устанавливаются очень четкие требования и фиксированный банковский перечень документов, гарантия при этом выдается за несколько дней. Суммы, на которые в этом случае оформляется гарантия, как правило, не превышают 10–15 млн рублей.
  3. Электронный. Такой путь получения является разновидностью ускоренного и отличается от него тем, что в банк подаются документы не на бумажном носителе, а заверенные электронной подписью клиента (ЭП). Банковская гарантия также выдается клиенту в электронном виде и с использованием ЭП. Большим преимуществом этого способа является значительное сокращение времени, необходимого на сбор и предоставление в банк необходимых документов. Срок выдачи электронной гарантии не превышает 4 рабочих дней. Сумма по ней не может быть больше 3–5 млн рублей по одной гарантии и 10 млн по общей сумме гарантий для одного клиента.

Наши преимущества

Наша компания работает на рынке оформления банковских гарантий с 2007 года.

Мы оказываем квалифицированную помощь в оформлении всех видов банковских гарантий в минимальные сроки, включая гарантии на участие в аукционах и тендерах, на выполнение коммерческих и государственных заказов.

При этом вам не потребуется открывать счет в банке или вносить залоговый платеж. Мы выберем для вас самые выгодные предложения надежных банков и поможем оформить документы в соответствии с законодательством.

Наша компания учла все трудности, с которыми обычно сталкиваются фирмы при получении документов, поэтому мы предоставляем банковские гарантии на простых и выгодных условиях:

  • без залога, поручителей и денежного обеспечения;
  • гарантия выпускается в течение 3 дней со дня обращения;
  • достаточно лишь квартальной бухгалтерской отчетности.

Для того чтобы максимально ускорить процесс получения банковской гарантии, принципалу достаточно оформить заявление в электронной форме на сайте и прислать сканированные копии нужных документов — мы незамедлительно приступим к работе. При необходимости мы поможем оформить ЭП.

Получить необходимые консультации и узнать перечень необходимых документов можно у наших специалистов по телефону, указанному на сайте, или с помощью формы обратной связи. На нашем сайте имеется удобный банковский онлайн-калькулятор, с помощью которого гарантия, точнее ее цена, легко рассчитывается.

Источник: http://tendergarant.ru/services/bankovskaya-garantiya/?utm-content=goszakupki-rf

Ссылка на основную публикацию