Банковские вклады физических лиц — как выбрать вклад с высокими процентами за 5 шагов + обзор топ-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Банковские вклады физических лиц — как выбрать выгодный вклад

Банковские вклады физических лиц - как выбрать вклад с высокими процентами за 5 шагов + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Здравствуйте, уважаемые читатели интернет-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Виктор Голиков, и мы разбираем все плюсы и минусы банковских вкладов физических лиц.

Тема будет интересна для всех, ведь услугами банков пользуется каждый — от министра до безработного. Да, даже неустроенным гражданам перечисляют пособие на пластиковые карты! Даже бомж при желании и возможностях вправе сделать банковский вклад.

В этой статье мы узнаем все тонкости заключения сделок в обслуживающих нас финансовых учреждениях. Изучим все подвохи, ожидающие нас в банковских операциях. Сравним и самостоятельно рассчитаем, какая программа выгоднее для нашего вклада.

Итак, выясняем насколько это выгодно!

Разместите денежные средства в национальной или иностранной валюте на банковском счету и вы уже вкладчик! Все просто. Законодательство урегулировало ваше право делать вклады и получать определенный доход.

Итак, любой гражданин имеет право сделать банковский вклад. Но далеко не каждое финансовое учреждение имеет право принимать деньги от населения. Для это требуется соблюдение определённых правил.

Условия для получения права на приём вкладов:

  • государственная регистрация не менее 2х лет;
  • аттестация в системе обязательного страхования;
  • уставной капитал не менее 3,6 млрд рублей.

Банк обязан также раскрывать информацию о лицах, его контролирующих. Выполнение этих условий гарантирует физическим лицам выплаты, предусмотренные программой. Прибыль от вложений не всегда составляет заранее обещанную сумму! Возможно как увеличение, так и уменьшение процентов от вложений.

Доход от вклада зависит от:

  • срока размещения;
  • суммы вклада;
  • ставки банка (величина может колебаться);
  • дополнительных условий (капитализации, штрафы, комиссия).

Депозитные вклады — универсальный финансовый инструмент, доступный каждому человеку. Однако вложения имеют свои особенности, характеристики и специфику.

2. Для чего нужны банковские вклады физическим лицам — 3 основные цели

Открытие вклада — процедура несложная. Другой вопрос, для чего вы это делаете? Казалось бы, тут всё просто. Сохранить и приумножить – этот ответ подходит к любому вопросу относительно вложений в финансово-кредитные организации.

Но люди преследуют и другие цели, вкладывая деньги в банк.

Есть такая категория людей, у которой деньги не задерживаются. Или они их пускают в дальнейший оборот, или пускают на ветер, или жертвуют на благотворительность, или тратят на необязательные покупки в надежде остановить инфляцию — неизвестно. Факт в том, что когда деньги нужны, то их нет!

Таких людей банки завлекают срочными вкладами , то есть деньги размещаются в банке на определенный срок. Договор по таким вкладам не предусматривает досрочное изъятие средств. Либо деньги вернуть разрешается, но без процентов вознаграждения или с комиссией досрочного снятия.

Закрывая такие депозиты досрочно, клиенты рискуют получить обратно сумму меньше той, что внесли изначально.

  • комиссия за взнос;
  • штраф за досрочное расторжение договора;
  • девальвация;
  • изменение процентной ставки.

Хотя накопительные договоры зачастую и предусматривают пополнение счета, но и условия вкладов достаточно жестко зависят от банковской ставки. Читайте на нашем сайте статью, посвященную этому вопросу — «В каком банке открыть вклад».

Для этой цели подойдут почти любые вклады: накопительные, срочные, до востребования — все они отвечают этому требованию.

Хранить деньги под матрасом — дело ненадёжное. А если пожар? Вы задумывались о ворах? И не забывайте о главном вредителе — инфляции. Этот паразит пожирает ваши деньги, даже если они спрятаны в несгораемый шкаф.

Банки своими инвестиционными программами естественным образом восстанавливают покупательную способность денег. То, что вы могли купить на 1000 рублей полгода назад, вы сможете купить и сегодня, поскольку, хотя товары и подорожали, к вашей 1000 прибавились набежавшие проценты.

Плюсом вы получаете бесплатный сейф и звание клиента банка.

А вы знали, что для клиентов банка положены дополнительные льготы и бонусы? В ходу также многочисленные акции и розыгрыши. При удачном стечении обстоятельств можно подзаработать! Если не удалось что-то выиграть, есть шанс купить по льготной цене и продать согласно рыночной.

А если вы расчетливый игрок, играйте на разнице валютных курсов! Для этого есть мультивалютные вклады, внутри которых можно свободно конвертировать деньги, получая на разнице дополнительный доход.

Существует еще категория «профессиональных вкладчиков». Эти люди сразу открывают лестницу депозитов, и перебрасывая полученное вознаграждение по вкладам, получают неплохую прибыль и солидную долю ненависти банкиров.

3. Как выбрать самый выгодный банковский вклад для физического лица — 5 простых шагов для новичков

Выбрать нужную вам программу инвестиции из десятков предложений, похожих друг на друга, как близнецы, не только сложно, но и утомительно!

Попробуйте руководствоваться нижеследующими принципами в выборе своего вклада.

Основное значение для вкладчика имеет сумма, которую он готов разместить в банке. Размер будет определять и выбор вклада.

Существуют предложения с максимальными эффективными ставками и минимальным порогом взноса.

Соблазнившись выгодным предложением вклада, Валерий Юрьевич, отправился в банк для открытия депозита. Собрал все свободные деньги, а это почти две с половиной пенсии!

Когда дело дошло до взноса, пенсионер с гордостью выложил на кассе 65 тысяч рублей! Еще долго кассир Юлия объясняла Валерию Юрьевичу, что на выбранных пенсионером условиях, открыть вклад можно только при минимальной сумме вклада в 300 000 рублей.

Если вы намерены открыть несколько депозитных счетов, немаловажно распределить деньги пропорционально. С точки зрения наибольшей доходности стоит вкладывать наибольшую сумму в краткосрочные вклады — они приносят наибольший доход. В дальнейшем можно использовать пролонгацию вклада.

Небольшие и средние суммы используют для продолжительных вкладов со стабильными процентами. Такие депозиты используют часто как расчетные счета для оплаты текущих расходов.

Определившись с суммой, выберите валюту вклада. Здесь необходимо руководствоваться принципом: чем стабильнее валюта, тем меньше процентная ставка.

Покумекал Валерий Юрьевич и решил перевести свои рубли в доллары. А что, так хоть стабильно сохранятся, да еще пару долларов сверху накинут после закрытия вклада.

Менеджер Виталий доходчиво объяснил старичку, что если Валерий Юрьевич собирается покупать что-то за рубли по окончании вклада, то лучшим решением будет сделать вклад именно в рублях, так как двойная конвертация валюты сведет на нет всю доходную часть долларового депозита.

Есть еще вариант мультивалютного вклада. Распределить деньги по трем основным востребованным в России валютам. Проценты будут начисляться соответственно ставке каждой валюты. При необходимости можно будет воспользоваться любой из них.

Наиболее распространенная схема мультивалютных вкладов:

Самый лучший банк — это банк через дорогу. До него легко добраться, и если подумать, то предложения-то у банков почти одинаковые. Сколько будет потрачено времени и денег на дорогу в банк, делающий наилучшее предложение, но находящийся на другом конце города?

Как ни считал наш пенсионер, а дорога до другого банка, где проценты повыше, не оправдывала вклад в этот банк. Пришлось выбирать из предложений первого финансового учреждения.

Но в наш век прогресса вклады делаются не выходя из дому. По интернету. И это тоже характеризует банк. Если вам удобно и комфортно иметь дело с этим партнером, зачем искать меньшее из зол?

В банковском деле за красивой оберткой часто скрываются весьма сомнительные реалии. Можно столкнуться с таким громоздким бюрократическим аппаратом управления, что удовлетворение от сделки превратиться в раздражение и головную боль.

Выбирая банк просматривайте:

  • самостоятельность бренда — факты слияния с другими банками говорят о нестабильности;
  • опыт работы — чем дольше банк работает, тем надежнее;
  • разнообразие предложений — универсальные компании умеют делать деньги из всего;
  • соответствие современным технологиям — развивающиеся предприятия следят за тенденциями в бизнесе, что гарантирует ваш доход.

Если банк заинтересован в развитии, он заботится о своих клиентах. Он делает все возможное, чтобы вкладчикам было максимально удобно расставаться со своими деньгами. Любой инвестиционный банк просто обязан иметь на своем сайте онлайн-калькулятор вкладов.

Здесь выбираем из списка предложенных нужную вам программу вклада, срок и сумму. Вот и все! Перед вами итоговый доход! Сравнивать легко и просто, а главное удобно!

Давайте сравним предложения по вкладам на трех разных сайтах:

Источник: http://organoid.ru/banki/bankovskie-vklady-fizicheskix-lic-kak-vybrat-vygodnyj-vklad

50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Главная » Вклады » 50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Самые большие процентные ставки по вкладам в банках Москвы на сегодня, в 2018 году, представлены на этой странице: можно выбрать выгодный депозит.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая банковский депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Выбирая депозит все, конечно, в первую очередь смотрят на процент по вкладам, который предлагает банк. Но есть и другие важные критерии выбора депозита. Важными параметрами подбора вкладов для физических лиц, помимо процентной ставки и надежности банка, являются:

  1. Возможность пополнения депозита (пригодится, если вы намерены копить деньги);
  2. Возможность частичного снятия денег без потери процентов (полезно, если вы планируете пользоваться лежащими в банке деньгами);
  3. Периодичность начисления процентов (обратите внимание, если намерены жить на проценты).

Именно их мы указали в нашем сегодняшнем обзоре.

Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в системно значимых банках России, а также вклады сроком:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • 6 месяцев (полгода);
  • 1 год (12 месяцев);
  • 3 года.

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.

Читайте также:  Кадастровая стоимость земли — инструкция как узнать стоимость земельного участка за 7 шагов + порядок действий при оспаривании кадастровой стоимости

1. Выгодные вклады в системно значимых банках России

Промсвязьбанк — Вклад «Растущий доход»

6 — 8% от 50 000 1 — 360
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Промсвязьбанка подробнее →

Московский Кредитный Банк — Вклад «Максимальный доход онлайн»

6 — 6,75% от 1 000 95 — 370
Ставка Сумма Срок, дн

Альфа-Банк — Вклад «Победа+»

5,9 — 6,35% от 10 000 92-1095
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Альфа-Банка подробнее →

Россельхозбанк — Вклад «Доходный»

5,85 — 7,65% от 3 000 31-1460
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Россельхозбанка подробнее →

Банк Открытие — Вклад «Основной доход — Online»

4,61 — 6,14% от 50 000 91-730
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах банка Открытие подробнее →

Газпромбанк — Вклад «Сбережения»

5,4 — 6,2% от 15 000 91-1097
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Газпромбанка подробнее →

Росбанк — Вклад «150 лет надежности»

5,5 — 6,2% от 500 000 31-1097
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Росбанка подробнее →

Банк ВТБ — Вклад «Выгодный (онлайн)»

5,5 — 6,4% от 30 000 91-1830
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах банка ВТБ подробнее →

Райффайзенбанк — Вклад «Приветственный»

5,85 — 6,42% от 100 000 181-366
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Райффайзенбанка подробнее →

ЮниКредит Банк — Вклад «Ю»

5,5 % от 500 000 181-368
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах ЮниКредит банка подробнее →

Сбербанк — Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»

3,8 – 4,45% от 1 000 31-1095
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Сбербанка подробнее →

2. Депозиты на 1 месяц

% Банк | Вклад Особенности
7,30% Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,00% Гранд инвест Банк | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
6,85% Алмазэргиэнбанк | «Доходный online» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
6,80% Промсвязьбанк | «Доходный» С пополнениемС частичным снятием% ежемесячно
6,75% Внешфинбанк | «Надежный» С пополнениемС частичным снятием% в конце срока
6,75% Зираат Банк Москва | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
6,65% Инбанк | «Максимум» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
6,52% Банк Москва-Сити | «Накопительный» С пополнениемЛьготное расторжение% ежемесячно
6,52% Русский ипотечный Банк | «Накопительный счет» С пополнениемС частичным снятием% ежемесячно
6,50% Ишбанк | «Срочный» Без пополненияЛьготное расторжение% в конце срока
  • Смотрите, какие проценты по депозитам сегодня предлагает Сбербанк →

3. Вклады в рублях в банках Москвы на 3 месяца

% Банк | Вклад Особенности
7,72% Альфа-Банк | «Десять!» С пополнениемС частичным снятием% ежемесячно
7,60% Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,55% Банк Москва-Сити | «Накопительный» С пополнениемБез частичного снятия% ежемесячно
7,50% Гранд инвест Банк | «Срочный (% ежемесячно)» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,20% Банк Таврический | «Таврический Максимум (онлайн)» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,19% Инбанк | «Конструктор (% в конце срока)» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,10% Банк Раунд | «Классический» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,10% Международный Банк Санкт-Петербурга | «Классический» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,05% Энерготрансбанк | «Доход Онлайн» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,05% Ишбанк | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока

Смотрите, под какой процент сегодня можно открыть Накопительный Счет в банке ВТБ →

4. Вклады в рублях в банках Москвы на 6 месяцев

% Банк | Вклад Особенности
8,25% Банк Клюква | «Мой прибыльный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,80% Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,50% Акибанк | «Онлайн» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,50% Банк Москва-Сити | «Классический» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,45% Энерготрансбанк | «Доход Онлайн» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,41% Банк Национальный стандарт | «Победитель» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,31% Банк Союзный | «Союзный» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,26% Инбанк | «Конструктор» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,25% Ишбанк | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,25% Нацинвестпромбанк | «Прибыльный» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока

Смотрите, какие ставки депозитов для пенсионеров сегодня предлагает Россельхозбанк →

5. Вклады в рублях в банках Москвы на 1 год

% Банк | Вклад Особенности
7,80% Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,70% Финанс Бизнес Банк | «Мандариновый» С пополнениемБез частичного снятия% ежемесячно
7,61% Восточный экспресс Банк | «Растущий процент» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,55% Ишбанк | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,55% Руна-Банк | «Капиталист» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,52% Евразийский Банк | «Turbo maximum» С пополнениемБез частичного снятия% ежемесячно
7,50% Социум-Банк | «Верный выбор» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,50% Нацинвестпромбанк | «Прибыльный» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,50% Банк Москва-Сити | «Классический» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,50% Банк Глобус | «Максимальный доход» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока

Смотрите, какие ставки предлагают надежные банки по вкладам для пенсионеров →

6. Вклады в рублях в банках Москвы на 3 года

% Банк | Вклад Особенности
8,00% Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,52% Промсвязьбанк | «Доходный» С пополнениемC частичным снятием% ежемесячно
7,48% Восточный Банк | «Восточный» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,31% Уральский межрегиональный Банк | «Чемпион» С пополнениемБез частичного снятия% каждые полгода
7,20% Кредит Европа Банк | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,18% Русский ипотечный Банк | «Накопительный счет» С пополнениемC частичным снятием% ежемесячно
7,00% Банк Москва-Сити | «Классический» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
6,95% Алмазэргиэнбанк | «Доходный online» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
6,85% Альфа-Банк | «Победа+» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
6,85% Банк СКИБ | «Надежный» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока

Смотрите процентные ставки выгодных сезонных депозитов. Подробнее →

На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?

Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.

Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.

Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.

Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.

  • Смотрите также, процентные ставки по вкладам в Промсвязьбанке →

Последнее изменение: 6 августа 2018 г.

Оцените!

Источник: http://10bankov.net/deposit/samyj-bolshoj-protsent-po-vkladam-v-bankah-moskvy.html

Самые выгодные вклады: обзор условий и процентов в банках Москвы

Содержание

  • 1 Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня
    • 1.1 Выгодный источник инвестирования
    • 1.2 Вклады для пассивной прибыли
    • 1.3 Вклад как средство сохранения денег
    • 1.4 Депозит для накопления резерва
  • 2 Ставки по валютным вкладам в банках Москвы на сегодня
    • 2.1 Самые выгодные вклады в долларах
    • 2.2 Депозиты в евро
  • 3 Проценты по вкладам в банках Москвы: сравнительная таблица

В процессе развития общества к большинству пришло понимание выгодного инвестирования своих средств. Люди осознают, что хранить деньги нужно не «под подушкой», а там, где они могут приносить прибыль. Банковские вклады дают возможность уберечь деньги от инфляционного роста, увеличить их доходность.

Во время экономических кризисных явлений, спада деловой активности, снижения курса национальной денежной единицы оценка надежности финансово-кредитного учреждения и анализ условий банковских депозитов становятся актуальным аспектом для большинства граждан. Так получилось, что за последние годы россияне выучили взаимосвязь между экономическими изменениями и развитием банковской системы.

Сегодня много финансово-кредитных учреждений, оказавшись в затруднительной ситуации, теряют лицензию и объявляют себя банкротами. Более устойчивые банки вынуждены уменьшать проценты по кладам для того, чтобы выстоять в сложных условиях. Рассмотрим банки Москвы в аспекте их надежности и выгодности размещения вкладов.

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

На сегодня в Москве функционирует более 500 банков, которые предлагают различные условия вложений и акции для физических лиц. Для выбора самого оптимального варианта недостаточно просто сравнить тарифы и выбрать самый высокий процент. На фактор доходности влияет возможность пополнения депозита, капитализация процентов, страховка и другое.

Перед обзором существующих предложений банков Москвы необходимо определиться, с какой целью вы желаете осуществить вклад:

  1. поиск выгодного хорошего источника инвестирования;
  2. поиск пассивной прибыли;
  3. сохранность денег к определенному сроку (до покупки недвижимости, поездки и др.);
  4. для накопления резерва, определенной «подушки безопасности» или деньги на «черный день».

При поиске выгодного источника инвестирования необходимо выбирать максимальные сроки (от одного года) и самые высокие ставки по Москве на сегодня. Начисление процентов при этом должно осуществляться в конце сроков, или же выбирайте депозит с капитализацией процентов.

Выгодный источник инвестирования

При поиске высокодоходного источника инвестирования на сегодня рекомендуется обратить внимание на следующие предложения:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • Депозитная программа для физических лиц «Бонус Онлайн» от Русского Ипотечного Банка дает возможность получить доходность в пределах 10,9%. Допустимая сумма вложения составляет 30 тыс. руб. – 6 млн. руб. Проценты начисляются каждый месяц, при этом вкладчик может дополнительно заключить договор об их дальнейшей капитализации, что к концу срока существенно увеличит прибыль. Также преимуществом данного вклада является возможность пополнения депозита, что удобно для многих вкладчиков.
  • Программа «СмартВклад» для физических лиц (с повышенным процентом), которую предлагает Тинькофф Банк, дает возможность размещать свои деньги на один год. За это время вкладчик получает прибыль размером 9%. За это время снимать или пополнять вклад запрещено. На сегодня проценты начисляются каждый месяц на отдельный счет. Особенность «СмартВклада» заключается в предоставлении подарка — увеличение ставки до 10% при оформлении депозита онлайн или внесением средств по безналичному переводу. Данный вклад может продлеваться автоматически. Для увеличения прибыльности можно выбрать условие капитализации процентов (в момент заключения договора), что повлияет на итоговый результат.
Читайте также:  Как привлечь деньги в свою жизнь — 7 простых способов привлечения больших денег + секреты их получения

Вклады для пассивной прибыли

Бывают ситуации, когда люди ищут дополнительный источник получения прибыли. Банковский депозит – хороший и надежный вариант размещения своих денег. Чтобы он стал пассивным источником прибыли, депозит нужно выбирать исходя из следующих параметров:

  1. ежемесячное начисление процентов;
  2. удобный метод снятия процентов – к примеру, на отдельную банковскую карту.

Естественно, при этом важно искать самую высокую процентную ставку для физических лиц. Сегодня самыми выгодными депозитами в рублях по Москве, которые удовлетворили все вышеперечисленные параметры, можно назвать предложение от организации Кредит Европа Банк.

Вклад «Летнее предложение» предоставляется на хороших условиях:

  • период размещения – 1 год;
  • процент начисляется каждый месяц;
  • валюта – рубли;
  • ставка – 10,75%.

Особенностью данного рублевого банковского продукта можно назвать льготы при досрочном расторжении соглашения. Если забрать деньги досрочно спустя 180 дней после размещения, вкладчик получает доход 5%, который начисляется на счет. Если же данные программы вам не подходят, обратите внимание на вклады Россельхозбанка для физических лиц.

Вклад как средство сохранения денег

Случаются ситуации, когда человек ждет определенного события – летний отдых, поездка в другую страну, день свадьбы или просто время для начала ремонта. Возможно, вы нашли новую идею для бизнеса и нужно время для расчетов и построения бизнес-плана. Скопить нужную сумму получилось, но до ожидаемого события остается несколько месяцев.

Деньги должны приносить доход, так как в нашей стране даже за несколько недель могут произойти кардинальные финансовые изменения. Выход из данной ситуации – поиск краткосрочных вкладов с максимальной процентной ставкой в Москве, а также возможность пополнять их в течение всего срока.

Обратите внимание – валюта вклада должна совпадать с той валютой, которую нужно будет использовать, иначе можно потерять средства на конвертации.

Подходит под заданные критерии вклад «Персональный» в Московском Областном Банке для физических лиц. Чтобы максимизировать свой доход, нужно вложить минимум 10000 рублей на срок от трех месяцев. Процентная ставка составляет 10%. Главное преимущество – возможность пополнения вклада на протяжении всего срока действия договора.

Это означает, что вкладчик может копить до определенной даты, внося свободные деньги и увеличивая итоговую сумму. Проценты начисляются каждый месяц на текущий счет или на другую карту, которая открывается в этом банке.

Если сумма депозита превышает 1 миллион рублей, клиент может бесплатно использовать банковскую ячейку в период действия договора.

Депозит для накопления резерва

Каждый человек, любая семья должна иметь определенную «финансовую подушку безопасности», некоторый резерв на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Для этого нужно оформить вклад до востребования или с возможностью частичного снятия. Желательно, чтобы такой депозит можно было пополнять.

Самым выгодным депозитом в Москве, который соответствует всем критериям, можно назвать вклад «Онлайн Бонус». Процент по вкладу составляет 10,9%, если оформлять его онлайн, ставка увеличится на 1%. Разместить вложения можно сроком на 1 год. Также вас могут заинтересовать вклады Бинбанк для физических лиц.

Ставки по валютным вкладам в банках Москвы на сегодня

Даже в трудной кризисной ситуации 2016 года в Москве существует возможность вложить деньги так, чтобы получить доход. Один из самых надежных и простых способов – банковский вклад. Во время падения курса рубля валютные депозиты набирают актуальность.

Самые распространенные программы, которые можно встретить практически в каждом банке – вложения в евро или долларах.

Также многие финансовые организации предлагают вклады в английских фунтах стерлингов, японских йенах, швейцарских франках, канадских и австралийских долларах, китайских юанях.

В отличие от депозитов в рублях, валютные вклады не предлагают таких же высоких ставок. Как правило, ставки по валютным депозитам не превышают 2-3%, очень редко доходят до 4% годовых в Москве.

Самые выгодные вклады в долларах

Для тех, кто собирается сделать вложения в долларах в Москве, рекомендуется обратить внимание на следующие предложения (в список входят банки с самыми высокими процентами для физических лиц):

  1. Банк Югра с депозитом «Солнечное лето» дает возможность положить деньги на год под хороший процент – 3,5% при вкладе 4500 долларов. Минимальная сумма составляет 1500 долларов, в таком случае ставка будет 3,3%. Преимущество заключается в возможности пополнения счета и получение процентов каждый месяц.
  2. Объединенный Кредитный Банк предлагает долларовый вклад «Валютный престиж», который предлагает открыть депозит с доходностью 3,3% годовых. Минимальная сумма составляет 3 тыс. долл., разместить вклад можно на срок 370 дней. После открытия на основной счет можно вносить деньги, снятие процента или основной суммы не допускается.
  3. Банк Метрополь с одноименным долларовым предложением «Метрополь» дает возможность вложить минимум 10 тыс. долл. на срок 270-400 дней. При этом вкладчику гарантируется процентная ставка размером 3,25%. В момент действия договора пополнять депозит или частично снимать с него средства запрещено.
  4. Банк Санкт-Петербург разработал выгодный банковский долларовый продукт «Депозит», который дает 3,1% годовых при размещении суммы от 500 долларов сроком 1825 дней. Если такая долгосрочность вам не подходит, можно сделать вклад на год, при этом процентная ставка составит 1,6%.
  5. Нефтепромбанк предлагает не менее выгодные и хорошие условия своим вкладчикам: вложения на сумму от 10 тыс. долл. можно положить под 3% на срок 730 дней. Во время действия договора пополнять долларовый валютный депозит нельзя, проценты начисляются каждый месяц.

Депозиты в евро

Как и с долларовыми депозитами, выгодные предложения по вкладам в Москве в евро поступают от региональных банков. Рассмотрим актуальные программы:

  1. Конфидэнс Банком разработано валютное предложение «Моя валюта», которое дает возможность открыть вклад на сумму от 150 евро под 3% годовых для физических лиц. Период размещения – 1 год, за это время нельзя снимать или пополнять счет. Проценты начисляются каждый месяц.
  2.  Условия Торгового Городского Банка с валютной программой «Новый сезон» похожи с предыдущей позицией – доход составляет 3%, процент начисляется каждый месяц. Главное отличие в минимальной сумме, Торговый Городской Банк ее увеличил до 500 евро. К тому же в момент действия договора депозит можно пополнять.
  3. Оформить валютный вклад «Рантье» в Темпбанке можно на 1 год под 2,9%. Минимальная сумма достаточно высокая – 10000 евро. Депозит можно периодически пополнять, начисление процентов происходит каждый месяц.
  4. Депозит от Синко-Банка «Классический» дает возможность положить деньги под 2,7% на 1 год. Минимум вложения должны составлять 7000 евро, в процессе действия договора счет можно пополнять.
  5. Банк Экспресс Кредит, который расположен в Москве, дает возможность оформить депозит «Годовой +» с доходностью 2,7% на срок 1 год. Пополнить его после подписания договора невозможно, процент начисляется в конце срока.

Проценты по вкладам в банках Москвы: сравнительная таблица

Для того чтобы сравнить депозиты в Москве, необходимо выбрать для себя главный критерий. Это может быть уровень доходности, надежность финансовой организации, рейтинг банков, возможность досрочного закрытия без потери процентов. Для тех, кто желает сделать долгосрочный депозит, рекомендуется рассмотреть ставки по вкладам в Сбербанке.

На практике добиться самой высокой доходности можно обратившись в региональные небольшие банки. Но многие вкладчики не доверяют малоизвестным банкам и желают вложить свои деньги в более известные и финансово устойчивые учреждения (даже понимая, что процентная ставка будет ниже).

Для сравнения рассмотрим список надежных банков, их предложения и процентные ставки по вкладам:

Название банка Название депозитной программы Максимальный процент в рублях Минимальная сумма вложения Начисление процентов Срок Возможность пополнения
Сбербанк «Подари жизнь» 6,82% 10 тыс. рублей каждый квартал 1 год отсутствует
ВТБ24 «Выгодный» 9,2% 200 тыс. рублей каждый месяц от 3 месяцев до 5 лет отсутствует
Газпромбанк «Перспективный» 8,2% 15 тыс. рублей в конце срока 3-12 месяцев отсутствует
Россельхозбанк «Золотой» 9,4% 1,5 млн. рублей в конце срока от 3 месяцев до 5 лет отсутствует
ВТБ Банк Москвы «Максимальный доход» 9,6% 1 тыс. рублей ежемесячно от 3 месяцев до 5 лет отсутствует
Альфа Банк «Премия» 8% 10 тыс. рублей каждый месяц от 3 месяцев до 3 лет отсутствует
Бинбанк «Максимальный процент» 10% 10 тыс. рублей в конце действия договора от 3 месяцев до 3 лет отсутствует

Банковский депозит – один из самых простых и надежных методов инвестирования и приумножения своего дохода. Для того чтобы оформить вклад в Москве, не нужны специальные знания. Все банки, рассмотренные выше, являются участниками фонда страхования вклада. Это говорит о том, что даже после ликвидации и банкротства учреждения вкладчик гарантированно вернет свои деньги.

Сохраните статью в 2 клика:

На сегодня в Москве функционирует огромное количество банков с разнообразными предложениями – как в национальной денежной единице, так и валютные депозиты, с возможностью пополнения и частичного снятия.

Чтобы не запутаться среди такого количества банковских программ, необходимо поставить перед собой ключевые критерии, от которых нужно отталкиваться при осуществлении выбора – доходность, надежность банка, возможность периодически пополнять счет или снимать проценты в течение действия договора.

Читайте также:  Кадастровая оценка недвижимости — поэтапная технология проведения оценки + профессиональная помощь в проведении кадастровой оценки

Источник: https://inask.ru/samye-vygodnye-vklady-obzor-usloviy-i-procentov-v-bankah-moskvy/

Обзор банковских вкладов с высокой процентной ставкой

Начало 2015 года стало настоящим испытанием на прочность российского финансового рынка. Снижение курса рубля по отношению к доллару и евро заставило банки принимать меры по сохранению устойчивости.

 Стремясь не допустить оттока клиентов, кредитные организации скорректировали ставки по рублевым вкладам, повысив, таким образом, их привлекательность в глазах населения.

В этой статье мы выясним, где сегодня можно открыть банковский вклад под высокий процент.

Надежные банки

Новости об отзыве лицензии у того или иного банка в последнее время стали привычными. Центробанк РФ последовательно очищает финансовый рынок от банков-нарушителей. Естественно, что образцом надежности выступают крупные организации, особенно те, где в качестве акционера выступает государство. В таблице вы найдете вклады под высокие проценты от пяти надежных банков:

В этой статье мы рассматриваем вклады в рублях, поскольку именно рублевые вклады вызывают у населения наибольшие опасения с точки зрения доходности вследствие постепенного обесценивания национальной валюты.

Проценты по вкладам у банков-лидеров не настолько высоки, как в частном банковском секторе, однако и риск стать клиентом агентства по страхованию вкладов в данном случае минимален. К тому же крупные банки имеют обширную линейку продуктов, и предлагают вклады с разными условиями, что называется, на любой вкус.

Возможность ежемесячного снятия процентов, пополнения вклада, капитализация и частичное снятие прекрасно компенсируют некоторый проигрыш в процентах.

Небольшие банки предлагают больше

Изучив обстановку на банковском рынке, мы пришли к выводу, что наиболее самый высокий процент по вкладам предлагают частные банки, не занимающие высоких мест в рейтингах кредитных организаций. Ознакомиться с наиболее высокими процентными ставками по вкладам в 2015 году можно в нашей таблице:

Эксперты давно установили непосредственную связь между известностью банка и размером процентов по вкладам в нем. Несмотря на обязательное участие всех банков, привлекающих средства населения, в системе страхования вкладов, риск если не потерять деньги, то побегать по инстанциям, чтобы вернуть свой вклад в случае закрытия банка, все-таки присутствует.

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, нужно помнить, что страховая сумма в 2015 году по-прежнему составляет 700 тысяч рублей. Советуем это учесть при открытии вклада. Учитывая, что курсы валют демонстрируют нестабильность и можно ожидать неожиданностей, лучше не открывать вклад на длительный срок, ограничившись сроком в 90 или 180 дней.

Кто чаще всего инвестирует капитал в банковские депозиты?

Считается, что вклады — прерогатива пенсионеров. Узнаем, так ли это на самом деле (рис. 1)

Рис. 1. «Респонденты, какой возрастной группы чаще инвестируют капитал во вклады?»

Итак, на основании полученных данных можно утверждать, что люди преклонного возраста (45 лет и выше) являются основной целевой аудиторией банков. В основном они открывают 3 и более вклада. Другие респонденты ограничиваются 1 — 2 депозитами, так как рассматривают и альтернативные варианты приумножения капитала (ПИФы, ПАММ-счета и т.д.).

Об уровне доверия клиентов к банку можно судить по рисунку 2.

Рис. 2. «Банки, в которых чаще всего население открывает вклады»

Безусловно, большая часть вкладчиков для размещения капитала выбирает Сбербанк. Длительный срок существования, прозрачность деятельности, специальные условия для пенсионеров позволяют ему из года в год занимать лидирующие позиции. Однако стоит сразу отметить, что банк не балует своих клиентов высокими процентами по депозитам.

Целесообразнее изучить все предложения на депозитном рынке. Для этого рассмотрим критерии, которые необходимо расценивать как основополагающие при выборе депозитной программы.

1. Валюта депозита

Всегда вклады в рублях имеют большую процентную ставку в сравнении с валютными депозитами. Причина проста – ежегодно происходит инфляция рубля.

Самая высокая процентная ставка на депозиты в рублях, которую предлагают сейчас банки, находится в пределах 18-22%. Вычитаем из нее годовую инфляцию, и получаем всего 10-11%.

Поэтому, если смотреть только на ставки, то размещая депозит в рублях под 18% годовых нельзя рассчитывать получить доход в два раза больше, чем от вклада в валюте со ставкой 5,5%.

При всех прочих равных условиях результат может быть примерно одинаковым.

2. Функциональность (назначение) вклада

Депозитный договор обычно подписывается на какой-то определенный срок, в течение которого клиент обязуется не забирать свои деньги. Поэтому такие вклады называются срочными.

При досрочном расторжении договора банк выплатит клиенту проценты по ставке «до востребования», которая очень сильно отличается от изначальной.

(Вклады «до востребования», которые выдаются в любой момент по первому требованию, имеют мизерную ставку, например всего 0,001% годовых). Выбирая тип и срок депозита нужно учитывать это.

Есть три типа вкладов:

  • сберегательные;
  • накопительные;
  • расчетные.

Сберегательные – имеют, как правило, наиболее высокие ставки, на 0,25-0,5% выше, чем по накопительным. Пополнение или частичное снятие денег здесь не предусмотрено.

Накопительные – они предусматривают возможность пополнения (ежемесячного или на определенную минимальную сумму), но снятие также не допускается.

Расчетные – ставки по ним не высоки, но разрешены операции пополнения, снятия денег.
Если сумма, возможно, понадобиться через какое-то время, то лучше выбирать вклады, где разрешено частичное снятие. А если интересует банковский вклад под высокий процент, то это должен быть именно сберегательный.

3. Длительность срока и сумма депозита

Процент по депозиту зависти от срока. Обычно чем больше срок, тем выше ставки, но… до определенного уровня.

Банки стремятся зафиксировать оптимальный срок договора, поэтому иногда при размещении депозита на срок от двух до трех лет устанавливается ставка ниже, чем для вклада до двух лет.

Не все банки готовы предлагать высокий процент на длительный срок, так как финансовый рынок в стране нестабильный.

Некоторые особо выгодные предложения банков рассчитаны на минимальную достаточно крупную сумму вклада, например от 100-300 тыс. руб. Таким образом банки стараются привлечь больше денег.

Поэтому при выборе срока депозита есть одна особенность. Когда на рынке депозитов ставки растут, эксперты советуют открывать депозиты на короткий срок. Тогда по окончании действия депозитного договора, увидев очередное повышение ставок, будет возможность открыть новый с более выгодными условиями.

А в условиях понижения ставок стоит открыть долгосрочный, это позволит зафиксировать ставку с высоким процентом на более длительный период. (Оптимальный срок депозита находится в пределах 1-1,5 лет). Сейчас банки начали немного уменьшать размер ставок по вкладам.

4. Самый выгодный депозит

Несложные расчеты показывают что, например, по вкладу под 10,5% годовых с капитализацией, который предлагают банки в конце срока можно получить сумму процентов равную тем, что будут получены при вкладе под 11,0%. Поэтому получается, что эффективная процентная ставка по такому вкладу с капитализацией на 0,5% выше.

В 2015 году особое распространение получило направление открытия вкладов онлайн. Основное их преимущество — повышенная процентная ставка и возможность управления капиталом дистанционно.

Первыми на такую систему взаимодействия с клиентами перешли ВТБ 24, Сбербанк и Траст. На рисунке3 показано, на какую доходность могут претендовать клиенты Сбербанка при открытии вкладов через интернет.

В среднем ставки по вкладам онлайн выше доходности по депозитам базовой линейке на 1 -1,5%. При инвестировании большой суммы прибыль клиента увеличится существенно.

5. Сезонные вклады, акционные предложения

Иногда бывает, что высокий акционный процент начисляется только определенное количество месяцев, а затем ставка снижается до обычного уровня. Поэтому до подписания договора с банком нужно уточнить все условия действия таких предложений.

На сегодняшний день максимальная ставка по депозитам составляет 22%. В среднем ставки варьируются от  15 до 18%.

6.Надежность банка

В поисках самой большой ставки по депозиту необходимо помнить, что до того как подписать договор и передать деньги в банк нужно проверить надежность банка. Потому что именно небольшие банки, с политикой направленной на привлечение максимального количества депозитов от физических лиц, предлагают повышенные ставки.

Крупные стабильные банки, входящие первые позиции на рынке банковских услуг, обычно не предлагают таких супервыгодных условий. Но их репутация и гарантии часто становится решающим фактором для многих людей и свой выбор они делают в пользу надежных банков.

7. Рекомендация уровня ставок от регулятора рынка (Банка России)

Существует верхний предел ставок по вкладам от населения, который устанавливается и контролируется Банком России.

Он выступает как регулятор рынка и постоянно отслеживает предложения ставок в десяти крупнейших банках страны. К его рекомендациям должны прислушиваться все банки России.

И на данный момент максимальное значение по рублевым вкладам не должно превышать на 1,5% среднее арифметическое от ставок ведущих банков.

Такое регулирование призвано защитить население от банков, которые пытаются спасать свое шаткое финансовое положение и решать проблемы за счет вкладов от населения. На это стоит обратить внимание и еще раз оценить риски и выгоды, выбирая банковский вклад с высоким процентом.

8. Налогообложение дохода от вклада

Также следует помнить, что депозитные программы, по которым предлагаются проценты превышающие установленную Центральным Банком ставку рефинансирования, должны облагаться налогом. Для рублевых вкладов превышение на 5% ставки рефинансирования Центробанка облагается 35% налогом.

А для валютных депозитов это применяется при доходности выше 9% годовых. В результате частные инвесторы, в погоне за высокой прибылью могут получить совершенно другой результат, чем тот на который они рассчитывали.

Выбирая банк для открытия вклада, постарайтесь узнать о нем как можно больше. Информацию можно получить на портале ЦБ РФ, а также на сайтах, посвященным финансовым услугам. Центробанк публикует актуальные списки проблемных банков. Лучше заранее побеспокоиться о судьбе своих сбережений, чем тратить время и нервы, в попытках получить страховку.

Источник: http://menspassion.ru/bankovskij-vklad-pod-vysokij-procent/

Ссылка на основную публикацию