Автокредит без каско — как и где взять кредит на новый автомобиль без страховки + советы по выбору банка

Автокредит без КАСКО на новую машину

Автокредит без КАСКО — как и где взять кредит на новый автомобиль без страховки + советы по выбору банка

Автокредит позволяет приобрести транспортное средство при недостаточном количестве собственных средств. Выдачей автокредитов занимаются банки и иные кредитные учреждения.

В большинстве случаев обязательным условием автокредитования является приобретение страхового полиса КАСКО до момента полной выплаты заемных средств.

Можно ли получить автокредит без КАСКО? В какие банки можно обратиться за получением автокредита с подобными условиями? Какова полная стоимость автокредита без КАСКО? На эти и многие другие вопросы можно получить ответы, прочитав предложенную статью.

Владелец транспортного средства, зарегистрированного на территории РФ, обязан приобрести страховой полис ОСАГО, который защищает интересы пострадавшей стороны в случае ДТП.

Добровольное страхование (КАСКО) отличается от полиса ОСАГО тем, что выплата производится непосредственно владельцу автотранспортного средства.

Страховыми случаями по договору КАСКО являются:

  • повреждение автомобиля в результате ДТП при условии виновности собственника транспортного средства;
  • повреждение автомобиля третьими лицами, в том числе погодными условиями, стихийными бедствиями и животными;
  • угон автомашины.

Поскольку приобретаемый на заемные средства автомобиль становится предметом залога по кредитному договору, то банк различными способами пытается сохранить залоговое имущество в надлежащем виде, в чем и способствует страхование.

Полис КАСКО так же является дополнительной гарантией возвратности заемных средств. В случае повреждения или угона автомобиля, находящегося в залоге, сумма страхового возмещения выплачивается кредитной организации, выдавшей кредит.

Таким образом, страховой полис КАСКО позволяет минимизировать риски банка, выдавшего кредит на покупку транспортного средства.

Второй фактор, который привлекает кредитные учреждения к выдаче автокредитов с обязательным страхованием предмета залога – это стоимость КАСКО. В среднем цена на страховой полис составляет 10% от стоимости автомобиля с учетом естественного износа.

Стоимость страхового полиса по согласованию между сторонами может быть:

  • включена в сумму заемных средств;
  • оплачена собственником самостоятельно.

Третьей причиной требования приобретении КАСКО является дополнительное получение прибыли кредитным учреждением от страховой компании.

Приобретая автотранспортное средство по определенной программе кредитования, заемщик обязуется оформить полис добровольного автострахования в компании, предложенной кредитным учреждением.

За предоставление клиентов страховая компания выплачивает банку определенный процент, который и является дополнительным доходом.

Как отказаться

Многие банки предлагают клиентам несколько программ автокредитования. Обязательным условием некоторых программ является обязательное страхование залогового имущества. По другим программам дополнительное обеспечение по автокредиту не предусмотрено.

Следует отметить, что программы, обязывающие приобретать полиса КАСКО, банк может предложить клиенту с более лояльными условиями, к которым относятся:

  • максимальная сумма автокредита (без КАСКО заемные средства могут быть ограничены определенной суммой, а при условии покупки полиса максимальная сумма определяется исходя из уровня дохода клиента);
  • срок кредитования (автокредиты без КАСКО выдаются на меньший срок, который, как правило, не превышает 3 лет);
  • процентная ставка. Чтобы сократить риски банки увеличивают размер процентной ставки при выдаче автокредита без обязательного страхования.

Автокредит на выгодных условиях можно получить исключительно при обязательном оформлении страхового полиса.

В настоящее время банки не навязывают заемщикам автокредитование с оформлением страховки на залоговое имущество. Клиент вправе сам подобрать наиболее подходящие для него условия кредитования.

Чаще всего размер процентной ставки и, соответственно, общая стоимость автокредита значительно превышают аналогичные показатели по программам автокредитования с приобретением страховки.

Как и где можно получить автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Как получить автокредит без КАСКО на покупку нового автомобиля? В первую очередь заемщику рекомендуется выбрать кредитную организацию, предлагающую такую программу.

Обратиться можно в следующие банки:

Название банка Основные условия программы автокредитования без КАСКО
ВТБ 24 Можно приобрести: • новые автомобили отечественного производства; • новые и подержанные иномарки. Максимальная сумма: — для новых автомобилей – 1,5 млн. рублей; — для подержанных автомобилей – 600 000 рублей. Процентная ставка – от 22,9% годовых. Размер первоначального взноса – от 20% для новых автомобилей и от 30% для б/у автомобилей.Залог автомобиля – обязательное условие
Росбанк Можно приобрести только новый автомобиль. Сумма кредита – 300 000 – 5 млн. рублей. Срок – 6 месяцев – 5 лет. Применяемая процентная ставка – 21, 5% годовых. Первый взнос – от 20%.Залог – обязательно.
Альфа банк Кредит выдается на приобретение нового или подержанного автомобиля. Максимальная сумма: — на новый автомобиль – 3 млн. рублей; — на подержанный автомобиль – 2 млн. рублей. Процентная ставка – 24,99 % годовых. Начальный взнос – от 30%Максимальный срок – 5 лет.
ЮниКредит Банк Получить заемные средства можно на новые или б/у автомобили по различным программам автокредитования. Максимальная сумма автокредита без оформления КАСКО – 1,5 млн. рублей; Процентная ставка – от 19% годовых. Начальный взнос при покупке – от 30%.Максимальный срок автокредитования – 3 года.
Банк «Авангард» Только на новые автомобили. Сумма кредита – не ограничена; Применяемая процентная ставка – от 23% годовых. Первый взнос – от 30%.Залог приобретаемого транспортного средства обязателен.

В таблице представлены наиболее популярные среди потребителей банки. Каждый заемщик имеет право самостоятельно выбрать банк, представленный в регионе проживания и подобрать наиболее подходящую по условиям программу автокредитования.

Следует учесть, что большинство банков предлагают специальные программы для приобретения автомобилей, предназначенные для клиентов банка. В большинстве случаев процентная ставка по кредиту может быть снижена на 1 – 2 процента.

Рефинансирование

Рефинансирование автокредита – это получение нового кредита на более лояльных условиях, при обязательном погашении имеющейся задолженности.

Рефинансирование (или перекредитование) возможно провести исключительно в том случае, если данное действие не противоречит условиям заключенного кредитного договора.

Рефинансирование позволяет:

  1. сократить размер ежемесячного платежа по первоначальному автокредиту;
  2. уменьшить общую стоимость автокредита за счет понижения процентной ставки по новому кредитному договору;
  3. увеличить срок оплаты автокредита в случае возникновения чрезвычайных обстоятельств.
    Для проведения рефинансирования банку необходимо предоставить:
  4. Стандартный пакет документов для получения автокредита, в который входят:
    • гражданский паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • подтверждение о размере заработной платы;
    • копия трудовой книжки;
    • оригинал ПТС.

    На основании этих документов проверяется платежеспособность заемщика.

  5. Справка из банка, в котором был ранее оформлен автокредит, о размере остатка задолженности.
  6. Платежный график, предусмотренный ранее заключенным кредитным договором.
  7. Документ из банка о возможности досрочного погашения автокредита.
  8. Реквизиты банковского счета, открытого для проведения кредитных операций. На этот счет кредитное учреждение, которое проведет перекредитование, зачисли недостающую денежную сумму для досрочного погашения.
  9. Документ об оценке остаточной стоимости автомобиля, выданный независимыми экспертами. В большинстве случаев оценка требуется в случае приобретения подержанного автомобиля, но может потребоваться и в иной ситуации. При помощи оценки определяется эффективность рефинансирования и заинтересованность кредитной организации в проведении рассматриваемой процедуры.
  10. Заявка – анкета с указанием личной информации о заемщике, транспортном средстве и источнике получения заработной платы.

После проверки полученной информации между банком и заемщиком заключается новый кредитный договор на ранее оговоренных условиях.

Сдача ПТС банку сопровождается заключением нового договора на залог имущества. Программы рефинансирования действуют в большинстве банков.

Основные условия перекредитования приведены в таблице:

Название банка Основные условия программы рефинансирования
Сбербанк Сумма кредита – до 1 млн. рублей; Процентная ставка по программе – 17% годовых;Срок рефинансирования – 3 мес. – 5 лет
ВТБ Рефинансируемая сумма — 30 000 – 1 млн. рублей; Срок – не более 5 лет;Ставка банка – 17,5% в год
Россельхозбанк Максимальная сумма рефинансирования – 1 млн. рублей; Срок – до 5 лет;Ставка – 18,5% в год
Росбанк Сумма перекредитования – 60 000 – 1 млн. рублей; Ставка по процентам – от 16%;Максимальный срок – 60 месяцев

Выбор программы автокредитования должен основываться на экономическом расчете общей стоимости кредита.

При определении общей стоимости необходимо учитывать и такой фактор, как необходимость приобретения КАСКО, так как расходы на покупку страхового полиса относятся к категории существенных затрат.

В настоящее время есть возможность получить автокредит без обязательного страхования, причем во многих банках, работающих с физическими и юридическими лицами.

Видео: Автокредит. Хватит кормить жуликов и олигархов

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko-na-novyj-avtomobil.html

Автокредит без каско



Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит.

Оглавление:

Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.

Но есть нюанс – отказываясь от полиса КАСКО при оформлении займа, вы тем самым повышаете риски банка . Его условия становятся при этом более жёсткими . А это неизбежно отражается на размерах ставки и первоначального взноса.

О том, как взять автокредит без КАСКО на максимально выгодных условиях, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу в статье.

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как выбрать банк с наиболее подходящей кредитной программой плюс варианты альтернативного страхования.



1. Обязательно ли КАСКО при автокредите

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет , отдавая ежемесячнотыс., эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями . Главный минус – переплата . Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО, которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это обязательная страховка, если кто не в курсе), то ценность КАСКО, которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.



Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты . А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Читайте также:  Что такое топографическая карта (план) - полный обзор понятий и условных знаков + 5 этапов составления плана участка

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной , так важна для банков. Причина проста – при оформлении автокредита машина выступает залогом для кредитора . Это называется «кредит с обеспечением».

Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.



Без страховки банк подвергает себя риску . Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

  • повышает процентную ставку – иногда она достигает 22%;
  • более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
  • уменьшает срок кредитования ;
  • ограничивает сумму до 1 млн рублей ;
  • делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер ( до 50%) ;
  • берёт дополнительные банковские комиссии ;
  • обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах .

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых, так и на приобретение подержанных авто.

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от полиса КАСКО. Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.



Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски , поэтому ужесточают кредитные условия.

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку . Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно , а иногда и выше.

Наглядный пример

Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке. С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19% , без полиса – 22,99% . Сумма кредита со страховкой – до 5 млн руб . Без неё – до 4 млн . Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.



Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск , что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Условие 3. Ограниченная сумма кредита

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится– 1 млн рублей.

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года) .

Смотрим коротенькое видео по теме статьи.

3. Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн, это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения . Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк.



Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет , гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньшетыс. руб.

Шаг 2. Собираем документы

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

  • паспорт;
  • заявление на кредит;
  • водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
  • справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей .

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.



Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
  2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
  3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
  4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
  5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Далее – вносим первоначальный взнос , который поступает на счёт продавца автомобиля.

Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.



Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!

4. Где взять автокредит без КАСКО – обзор ТОП-3 банков

Как я уже говорил, автокредит без КАСКО , — это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именнотысяч или менее.

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом дорублей . Время на оформление заявки – не больше 5 минут , ответ от банка – в течение 2 минут . Карту пришлют на домашний адрес или в офис.

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб.

Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.



2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет . Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут .

Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9%. Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.

3) Совкомбанк

Совкомбанк готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей . Ставка – 17%. Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому автомобилю следующие:

  • не старше 19 лет;
  • технически исправен;
  • не находится в залоге;
  • не участвует в программе автокредитования.

В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц . Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.



Таблица сравнения банковских программ:

Читайте также:  Оформление дома в собственность — как оформить дом на земельном участке за 5 шагов: инструкция для новичков + 3 полезных совета как ускорить оформление частного дома

Альтернатива автокредитованию – лизинг авто. Это оформление авто в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Здесь уже вы сами решаете – покупать КАСКО или нет.

В сравнении с автокредитами при лизинге:

  • более гибкий график платежей;
  • упрощённая процедура оформления;
  • залог и поручители не нужны;
  • более низкие ставки.

После срока окончания договора имеете право вернуть машину компании.

Если лизинг – ваш выбор, обращаетесь в Европлан – в этой компании наиболее выгодные условия сделки плюс дополнительные привилегии для клиентов – например, бесплатное техобслуживание. В 2016 компания «Европлан» признана лидером российского автолизинга (данные от рейтингового агентства «Эксперт»).



5. Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО – 3 полезных совета

От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию .

Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.

Совет 1. Изучите рейтинги банков

Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.

Вывод – выбирайте среди известных банков . Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.

Совет 2. Ознакомьтесь с отзывами клиентов

Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.



Совет 3. Сравните условия сотрудничества

Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.

Есть правило: чем меньше документов требует банк, тем больше придётся переплачивать.

Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами. Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.

Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора , другие берут за это дополнительную комиссию.

Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!



Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта, возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.

6. КАСКО в кредит как альтернатива автокредиту без страховки – порядок действий для заемщика

Есть альтернативный вариант – взять КАСКО в кредит. Страховую премию разбивают на несколько платежей. Правда, стоимость полиса при этом увеличивается.

Если наступит страховой случай, компания вправе потребовать досрочного погашения комиссии – здесь всё зависит от соглашения, которое автовладелец заключил со страховщиком.

Существенную помощь в получении рассрочки окажет профессиональный страховой брокер. Обратитесь к нему, и ваши шансы получить полис КАСКО на своих условиях возрастут.

Как действовать, если хотите приобрести страховку в рассрочку .



Действие 1. Отмечаем в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачен за счет кредитных средств

В заявке, которую будете подавать в банк, заранее отметьте, что желаете оплачивать полис в рассрочку . О наличии такой услуги предупреждают не везде, но всегда можно спросить у менеджера.

Действие 2. Оформляем специальный страховой полис

После одобрения банком вашей заявки и заключения договора купли-продажи с автосалоном оформите специальный страховой полис и предоставьте банку вместе с остальными документами, которые понадобятся для заключения договора.

Действие 3. Получаем кредит

После получения кредита часть средств уходит в автомобильный салон, а часть – в страховую компанию.

Как НЕ нужно делать. Некоторые автовладельцы, которых не устраивает стоимость КАСКО, страхуются на 1 год , а на следующий год уже не покупают полис. Банк в таких случаях присылает уведомление с требованием срочно приобрести КАСКО, в противном случае грозит штрафными санкциями .

Вывод – если уж заключили договор, выполняйте все его пункты.



7. Заключение

Автокредит без КАСКО доступен всем, кто согласен с условиями банка и готов платить более высокую ставку. В этом деле главное – точный математический расчёт и учёт дополнительных нюансов , которые неизбежно повлечёт за собой отсутствие страховки.

Вопросы к читателям

А что вы думаете об автокредитовании без КАСКО? Насколько оно выгодно? Пишите в комментариях!

Источник: http://acorn-msk.ru/avtokredit-bez-kasko/

Можно ли взять автокредит без КАСКО

Большой популярностью среди автолюбителей пользуется так называемый автокредит без КАСКО. Можно ли взять автокредит без КАСКО и как-то на этом выиграть? Оформить который можно в нескольких российских банках по весьма невыгодным для заемщика условиям.

Смысл такого автокредита в том, что вы не переплачиваете лишних денег за полис страхования КАСКО, который, как известно, стоит довольно больших денег (иногда до 10% от стоимости автомобиля).

В свою очередь заемщик переплачивает деньги за высокую процентную ставку, платит большой первоначальный взнос и так далее. Обо всем по порядку далее в данной статье.

Обязательно ли КАСКО при оформлении кредита?

Обычно полис КАСКО покупают всегда, когда оформляют автокредит на новый автомобиль, эта услугу является стандартной во всех без исключения банках, выдающих автокредиты.

Но как я уже говорил, некоторые банки выдают своим клиентам автокредит без КАСКО, то полис КАСКО может быть необязательным.

И эта возможность привлекает многих, так как потенциальный заемщик избавляется от дополнительной головной боли, связанной с оформлением и выплатами страхований по полису КАСКО. В свою очередь могут возникнуть серьезные проблемы в случае с аварией, но об этом мы поговорим чуть позже.

Если вы всерьез сомневаетесь, что платить за КАСКО это выгодно, то приведу один показательный пример — автокредит в Русфинанс Банке. Если автокредит выдан в Русфинанс, то за КАСКО придется выплачивать полностью за 5 лет, так как в этом банке страхование обязательно.

Например, при стоимости автомобиля, допустим, 400 000 рублей, первоначальном взносе составляющем 118 000 и кредите в 445 000 рублей (взятом на 5 лет), придется ежемесячно выплачивать 11 900 рублей. Из данной суммы выплаты за автомобиль будет составлять 7400 рублей в месяц, а за КАСКО – 3300 рублей ежемесячно плюс страхование жизни 1200 руб./месяц.

Итоговая стоимость КАСКО — 125000 рублей за 5 лет. В данном случае и пониженная процентная ставка так не радует, как радовала бы при отсутствии полиса КАСКО.

Автокредит без КАСКО нравится заемщикам тем, что не нужно переплачивать лишние деньги. Чем дороже автомобиль, тем больше стоит страховка КАСКО. Банки требуют оформлять КАСКО, так как это является гарантией того, что автомобиль не обесценится.

Ведь существует вероятность того, что заемщик не выплатит автокредит (так называемые кредитные риски). В этом случае банк забирает машину обратно.

Но если машину угонят или разобьют? Никакой банк себе в убыток кредит не выдаст, поэтому он всегда застрахуется от различных неприятных случаев, именно для этого и существует КАСКО.

В каких российских банках можно взять автокредит без каско?

Таких банков есть несколько. Это, например, хорошо знакомый многим банк ВТБ-24, у которого есть программа АвтоЭкспресс.

Подробные условия этого автокредита можно прочитать в статье про лидеров автокредитования по мнению нашего сайта. По этой программе и удается оформить автокредит без КАСКО.

Есть и другие положительные моменты, например на рассмотрение заявки уходит всего один час, а для подачи ее требуется всего два документа.

В принципе, о плюсах подобного автокредита говорить больше нечего. Теперь о недостатках автокредита без КАСКО:

  • Максимальный срок выплат всего два года (обычно автокредит выдается на 5-7 лет);
  • Нужен первоначальный взнос, и составлять он должен минимум 50% стоимости автомобиля (автокредит без первого взноса получить точно не получится);
  • Максимальная сумма кредита 500 тысяч рублей (дорогую иномарку взять не получится);
  • Процентная ставка от 17% до 25% годовых.

Многие ли согласятся брать автокредит на таких условиях? Разумеется за отсутствие необходимости в оформлении КАСКО банк возьмет с клиента по максимуму. Сумма переплаты будет весьма большой. Так что перед тем, как оформлять автокредит без КАСКО, рекомендуется очень тщательно подумать. Ведь такое привлекательное (как по началу кажется предложение) имеет массу подводных камней.

Тем более, если вы не являетесь опытным автомобилистом, то вам все таки лучше будет оформить автокредит с КАСКО, а ещё лучше и с франшизой. Зная примерную стоимость ремонта и цен на запчасти вашего автомобиля можно будет подобрать нормальную франшизу слегка уменьшить переплату, но в эти тонкости я уже вдаваться не буду, работник банка вам должен обо всем подробно рассказать.

Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/avtosredit/mozhno_li_vzjat_avtokredit_bez_kasko/5-1-0-125

Какие банки выдают автокредит без страхования КАСКО

За покупку автомобиля в кредит порой приходится переплачивать существенную сумму. Страховка еще больше увеличивает размер затрат. И если без ОСАГО не обойтись ни при каких условиях, то ценность КАСКО в глазах автолюбителей минимальна.

Однако без наличия страховой защиты автомобиля большинство банков кредиты не оформляют, при том, что цена полиса может составлять до 10-15% от стоимости транспортного средства.

При выборе займа обязательно надо рассмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО и на каких условиях – возможно, удастся сэкономить.

Не все понимают, зачем банки требуют покупки полиса КАСКО. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемая машина, т.е. кредит является обеспеченным. Отсюда простота оформления займа, минимум документов, необязательное подтверждение платежеспособности и другие «поблажки».

Так как авто будет заложено, то кредитор не остается в накладе, если заемщик не сможет платить по счету: он просто заберет машину.

Если с транспортом что-то случится: его угонят, повредят в аварии, испортят в сервисе, то страховая компания выплатит автовладельцу компенсацию.

Используя полученные деньги, он сможет досрочно погасить кредит, либо потратит их на ремонт машины, что в итоге не скажется на его платежеспособности, и следующий платеж он исполнит в срок.

По этой причине банки, дающие автокредит без КАСКО, сильно рискуют: может получиться так, что автомобиль придет в негодность, и его ценность окажется равной нулю. И если заемщик перестанет оплачивать кредит, то изымать будет, собственного говоря, нечего. Поэтому, если программа без КАСКО и предлагается банками, то по более жестким условиям.

Читайте также:  Риэлторские услуги — 5 полезных советов как найти хорошего риэлтора + обзор топ-5 компаний по предоставлению риэлторских услуг

Банки не любят рисковать и требуют оформить на автомобиль страховку

Условия автокредита без КАСКО

В обычной ситуации банк потребует оформить страховку на авто. Возможность оформления займа без КАСКО чаще предоставляется по специальным программам. Прежде, чем посмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО, нужно оценить условия. Как правило, они таковы:

  • процентная ставка – выше, чем по обычному кредиту: банки компенсируют возможные риски;
  • продолжительность займа – не более 3 лет, по обычному автокредиту есть программы с длиной до 7 лет;
  • сумма кредита – ограничена, в каждом банке свой порог, но обычно не более 1 млн. рублей;
  • минимальный взнос – не ниже 20% от стоимости авто.

Обычно встречается еще одна особенность льготных автокредитов без КАСКО: продукты идут со спецусловиями, например:

  • возможно приобрести машину только определенной марки или страны производства (отечественную или иномарку);
  • программа действует исключительно для корпоративных клиентов;
  • предполагается повышенный первоначальный взнос;
  • оформляется только при одобрении автокредита с господдержкой.

Таким образом, отсутствие КАСКО компенсируется дополнительными условиями, которые сразу ограничивают число потенциальных заемщиков. Поэтому, анализируя, какие банки выдают автокредит без КАСКО, не лишним будет внимательно прочитать полные условия программы.

При оформлени автокредита без КАСКО в договор включаются дополнительные требования

К самим будущим автовладельцам нередко предъявляются повышенные требования:

  • возраст – от 21 года (вместо стандартных 18-ти);
  • пенсионерам выдают кредиты не столь охотно;
  • иногда банки требуют права, чтобы подтвердить наличие минимального водительского стажа;
  • рабочий стаж – от 5 лет, на последнем месте работы – от 6 до 12 месяцев;
  • имеются требования по минимальному размеру заработной платы.

Более точно все эти моменты необходимо обговаривать с менеджером по выдаче автокредита в конкретном банке.

В каких банках можно оформить

На территории России немного банков, готовых дать автокредит без страхования. Среди них есть как крупные федеральные, так и региональные, при этом последних на порядок больше.

В списке обобщены банки, которые дают автокредит без КАСКО, с указанием ключевых условий кредита. В отборе участвовали только те учреждения, которые входят в число 50 крупнейших банков по количеству выданных кредитов (по версии Центробанка).

Список банков, которые выдают автокредит без КАСКО и их условия кредитования

Возможность взять автокредит без обязательного оформления страховки имеется, но условия такого займа будет менее выгодные, чем с КАСКО.

Причина простая: банки не хотят потерять предмет залога – автомобиль. Выбирая подходящую программу, необходимо обращать внимание не только на то, какие банки дают автокредит без КАСКО и какие проценты они предлагают, но и на дополнительные условия.

Например, могут быть введены ограничения на выбор модели или страну производства автомобиля.

Источник: https://avtoedet.ru/kakie-banki-dayut-avtokredit-bez-kasko/

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Купить автомобиль сегодня можно по специализированной банковской программе автокредитования.

Кредитно-финансовые организации при выдаче целевых займов всеми способами стараются минимизировать свои риски по невозврату долга, поэтому договор займа может быть заключен только при соблюдении обязательных требований, одним из которых является оформление страхового полиса КАСКО.

Потенциальные заемщики, напротив, делать этого не хотят, потому, что стоимость полиса недоступна для большинства автовладельцев. Отсюда возникает вопрос, как взять автокредит без КАСКО, и какие банки предлагают такие условия для своих заемщиков.

Особенности страхования

Страхование автогражданской ответственности – это обязательство каждого автовладельца. Страховые компании предлагают два виды полисов ОСАГО и КАСКО.

Последний из них имеет огромное количество преимуществ, ведь страхование распространяется на любые риски утраты и повреждения автомобиля, в том числе, на несчастные случаи, стихийные бедствие, угон и прочее.

ОСАГО, в отличие от КАСКО, имеет ограниченный круг страховых рисков, например, при угоне авто, автовладелец компенсации не получает.

До недавнего времени страхование КАСКО было строго обязательно в каждом банке, который предоставляет целевой кредит на покупку автомобиля.

Сегодня ситуация на рынке финансовых услуг несколько изменилась, конкуренция между кредитно-финансовыми организациями довольно жесткая, поэтому каждый из них старается предложить своим потенциальным заемщикам более лояльные условия кредитования с целью увеличения своей клиентской базы и, соответственно, прибыли. Отсюда следует, что найти предложение без обязательства оформление КАСКО все же возможно.

Итак, если банк согласен на выдачу целевого кредита на покупку нового или подержанного автомобиля, то условия кредитования будут несколько отличаться:

  • ставка больше на 5—10 пунктов;
  • срок минимальный, не более 5 лет;
  • сумма первоначального взноса от 20—25%.

Кроме того, кредитор может более тщательно изучать платежеспособность и финансовая ответственность заемщика, поэтому сроки рассмотрения каждой заявки будут увеличены на несколько дней. Тем не менее, если даже банк поднимет ставку по кредиту, он все равно будет выгоднее для заемщика по сравнению с оформлением полиса КАСКО.

Список банков

Итак, как говорилось ранее сегодня достаточно много банков, которые специализируются на таком продукте, как автокредитование, примерно половина из них готовы сотрудничать без обязательного страхования по КАСКО. Теперь рассмотрим, какие банки дают автокредит без КАСКО, а также основные условия кредитования.

ВТБ 24

Банк ВТБ24 не только является одним из лидеров среди кредитно-финансовых организаций в России, но и предлагает широкий выбор программ автокредитования для физических лиц.

С помощью заемных средств банка заемщик может приобрести новый или подержанный автомобиль отечественного и зарубежного производства, через автосалон или у частного лица.

Особенность кредитования здесь в том, что можно купить автомобиль без оформления полиса КАСКО, то есть можно застраховать предмет залога по ОСАГО.

Кредитный калькулятор банка ВТБ 24, официальный сайт

Условия кредитования для каждого заемщика могут различаться в зависимости от выбранной программы кредитования. Здесь их всего 2, рассмотрим условия:

  1. «Свобода выбора» программа на приобретение автомобили у физических лиц, базовая ставка 13,9% первоначальный взнос от 0%.
  2. «Автоэкспресс» базовая ставка без оформления полиса 10,7%, первоначальный взнос от 20%, особенность программы в том, что банк принимает решение в течение 30 минут после заполнения анкеты.

Таким образом, базовые процентные ставки вполне конкурентоспособны, но стоит учитывать, что они будут увеличиваться в зависимости от некоторых обстоятельств.

В первую очередь, переплата будет зависеть от марки автомобиля, на отечественные автомобили ставка будет увеличена на 1—2 пункта, на подержанные отечественные автомобили до 5 пунктов.

Кроме того, если потенциальный заемщик не является участником зарплатного проекта банк для него ставка будет увеличена еще на 0,5—1 пункт. Итого, автокредит без КАСКО на подержанные автомобили обойдется от 18 до 22%.

Если клиент банка ВТБ24 считает, что ему дорого оплачивать полис КАСКО, то кредитор готов предложить ему альтернативный вариант программы страхования вместо КАСКО.

Согласно условиям программы заемщик может оформить полис на более лояльных условиях, при этом при наступлении страхового случая сумма покрытия ущерба будет превышать покрытие по ОСАГО.

Действие полиса распространяется на хищение автомобиля и полную его гибель.

Альфа-банк

Здесь действует одна программа автокредитования причем согласно условиям, потенциальный заемщик может оформить кредит без оформления полиса КАСКО. Если его наличие процентная ставка может достигать 22,9% в год, то без полиса 24,99% в год.

Сумма без полиса уменьшается до 3 млн рублей на новые авто максимальная 2 млн рублей. Первоначальный взнос от 15% максимальный срок кредитования 5 лет.

Заявку можно подать на официальном сайте банка, срок рассмотрения до 3 рабочих дней, положительное решение действует в течение 3 месяцев.

Предложение от Альфа-банка

Банк Авангард

Здесь также можно оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства, страхование КАСКО не входит в список обязательных условий для заемщиков.

Максимальный срок кредита до 5 лет, процентная ставка начинается от 19% в год для постоянных клиентов банка, первоначальный взнос от 30%от стоимости авто.

Подать заявку можно на официальном сайте банка, заявление рассматривается в течение 3 дней.

Газпромбанк

Он предлагает автокредит без КАСКО на новый автомобиль, по которому процентные ставки начинаются от 12,75% в год, первоначальный взнос от 15 до 20%.

Кредит предоставляется на покупку автотранспорта отечественного или зарубежного производства, но нюанс заключается в том, что по данной программе можно купить только новый автомобиль.

Что касается страхования, то обязательного условия по покупке КАСКО здесь нет.

Преимущества и недостатки

Для начала стоит отметить, что страхование автомобиля – это обязательно, причем согласно требованиям банка, автомобиль – это предмет залога по кредиту, соответственно, при выборе страховой компании нужно обязательно руководствоваться правилами банка. А если быть точнее, то когда кредитор имеет список требований к страховой компании, их вы можете уточнить на официальном сайте банка.

Теперь вернемся к вопросу, какие преимущества покупки автомобиля в кредит без полиса КАСКО.

Основной плюс в том, что стоимость данного вида страхования довольно высокая, и она может быть неподъемной для большинства заемщиков, соответственно, без требования обязательно оформить КАСКО итоговая стоимость кредита будет значительно ниже, даже в том случае, если банк поднимет ставку на несколько пунктов.

Недостаток также есть, причем только один: в случае утраты автомобиля банк может потребовать досрочно погасить кредит, если это предусмотрено условиями кредитования. Но в любом случае если заемщик по каким-либо причинам утратит автомобиль, то по ОСАГО он не получит полную сумму его возмещения, соответственно, кредитные обязательства полностью ложатся на плечи заемщика.

Таким образом, если вы хотите сэкономить на страховке, то можете без труда банки найти кредитные предложения, согласно условиям которого, оформление КАСКО не является обязательным. Но при этом нужно понимать, что кредитор в любом случае получит свою прибыль и сведет к минимуму риски за счет увеличения общей стоимости кредита.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kakie-banki-dayut-avtokredit-bez-kasko.html

Ссылка на основную публикацию