Автокредит без справок — как взять по двум документам за 6 шагов + 3 совета как увеличить шансы на получение

Автокредит по двум документам без справок — какие банки дают в 2018 году

Автокредит без справок - как взять по двум документам за 6 шагов + 3 совета как увеличить шансы на получение

Быстро и легко получить деньги на покупку автомобиля — такую заманчивую возможность открывает автокредит по двум документам. Но скорость принятия решения не означает, что заявка на кредит будет одобрена. К тому же если банк говорит «да», сэкономленное время обходится клиенту очень дорого.

Рассмотрим особенности и подводные камни банковского продукта «авто в кредит без справок», советы заемщику, пошаговую процедуру получения средств и покупки машины, условия 7 банков, дающих экспресс-автокредиты.

Особенности кредита на авто по двум документам

Ключевое преимущество быстрого займа без подтверждения дохода — доступность для лиц, трудоустроенных на теневом рынке занятости и/либо получающих вознаграждение за работу «в конверте».

Плюсы и минусы экспресс-автокредитов

Другой очевидный плюс оформления кредита с решением в течение часа или двух, без справки о доходах образца 2-НДФЛ и поручителей — экономия времени заемщика, которому не нужно собирать большой пакет документов и ждать их рассмотрения от одного до нескольких рабочих дней.

Минусы, способные зачеркнуть плюсы:

  • дороговизна займа, более высокая переплата по сравнению с «классическим» вариантом;
  • меньше сумма автокредита;
  • меньше срок кредита;
  • меньше возможностей приобрести автомобиль подешевле;
  • дополнительные расходы на автострахование.

Для заемщика простое и быстрое оформление ссуды — экономия сил и времени, для финансово-кредитной организации — повышенный риск невозврата денег.

Этот риск кредиторы заставляют оплачивать клиентов — путем увеличения процентной ставки, уменьшения суммы и срока займа.

Яркий пример — огромные проценты годовых, низкие суммы сделок и сжатые сроки кредитования в микрофинансовых компаниях.

Повышенный процент вынуждает заемщика переплачивать больше, а вместе с уменьшенным сроком кредитования — значительно увеличивает ежемесячный платеж по автокредиту.

Ограничение суммы означает, что по 2 документам сложно получить ссуду на покупку машины дороже 1,5 миллиона рублей.

Экспресс-автозайм ограничивает и в выборе дешевых автомобилей. Причина и здесь кроется в минимизации рисков кредитором, заинтересованным, чтобы заемщик приобрел ликвидное движимое имущество, которое в случае неплатежеспособности можно продать по цене, позволяющей погасить долг.

Поэтому, чтобы банк дал «добро», экспресс-заемщику приходится делать покупку в автосалоне либо у официального дилера.

Авто в кредит от дилера может быть как новым, так и подержанным, или реализуемым по программе трейд-ин, но с пробегом не более 5 лет для машин российского производства, до 10 лет — для импортированных.

Но шансы купить подержанное авто в экспресс-кредит без первоначального взноса крайне малы — в этом случае банки предпочитают кредитовать покупателей нового автотранспорта.

Так что брать на покупку машины именно экспресс-ссуду нужно только при двух условиях:

  1. заемщику действительно необходимы собственные колеса, их невозможно заменить никакими такси, каршерингами и блаблакарами;
  2. у заемщика нет шансов на покупку авто в «обыкновенный» кредит.

В иных случаях рекомендуется либо воздержаться от приобретения «тачки», либо изыскать время на оформление «стандартного» автозайма — желательно с поручителем, а лучше автокредита с господдержкой по сниженной процентной ставке.

Требования к заемщику при оформлении автокредита

Если банк не требует стопку бумаг и не тянет с решением, это не значит, что он раздает деньги в долг кому угодно. Кредитор старается, хотя бы в сжатые сроки, проверить благонадежность лица, с которым будет подписывать договор.

Чтобы заявка на автомобильный экспресс-заем была одобрена, кроме российского гражданства клиенту нужны:

  • возраст от 21 года до 55 лет на момент получения автоссуды, реже — до 65 лет на момент окончания срока автозайма;
  • регистрация по месту жительства / пребывания;
  • официальный трудовой стаж более 1 года;
  • подтверждение, что в течение срока кредитования он не окажется на срочной военной службе (для мужчины призывного возраста);
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • безупречная кредитная история.

Также претенденту на быстрый заем рекомендуется подумать о том, как подтвердить наличие стабильного дохода, не более 40% которого предполагается выделять на ежемесячные платежи кредитору.

Повышает шансы на одобрение заявки:

  • наличие у заемщика собственной недвижимости (квартиры, частного дома, земельного участка, гаража);
  • наличие большого первоначального взноса (от 30%);
  • оформление автокредита по месту прописки (постоянной регистрации);
  • подача заявки в тот банк, клиентом которого лицо уже является или являлось — имеет открытый вклад, банковскую карту, вовремя погашенный кредит;
  • наличие полиса личного страхования, купленного у надежного страховщика;
  • стаж работы на нынешнем месте от 4 месяцев;
  • приобретение авто у одного из основных / лучших партнеров банка;
  • предоставление кредитору трех и даже более документов.

Второй и третий документы

Однако для увеличения шансов на получение автозайма в ряде случаев стоит по собственной инициативе приложить третий документ (не обязательно удостоверяющий личность):

  • мужчине, не достигшему 27-летия — военный билет;
  • индивидуальному предпринимателю — декларацию о доходах с отметкой о принятии налоговой инспекцией;
  • самозанятому (фрилансеру), получающему вознаграждение за труд на банковскую карту или банковский счет — выписку по карте / счету.

То есть не следует пренебрегать любой возможностью доказать свою платежеспособность.

Выписка не требуется, если заявка подается в банк, где открыт счет, в этом случае шансы получить автоссуду выше. А если заемщик официально трудоустроен и его не слишком затруднит взять в отделе кадров заверенную выписку из трудовой книжки, подтверждающую общий стаж и длительность работы на нынешнем месте, ее также стоит приложить к паспорту и правам водителя.

Первоначальный взнос

Отсутствие денежных сбережений для первоначального взноса по автокредиту или ипотеке — огромный минус заемщику с точки зрения кредитной организации.

Большинство банков дают кредиты на покупку движимого и недвижимого имущества в размере не более 90% стоимости опять-таки для минимизации собственных рисков — чтобы даже при его удешевлении продажа залога обеспечивала возврат долга.

Чем выше сумма первоначального взноса по быстрому займу на автомобиль, которую готов предоставить клиент, тем меньшую процентную ставку ему может предложить финорганизация, и наоборот.

Другие возможности получения авто в кредит

Альтернативой дорогому автокредиту выступает автолизинг для физлиц — долгосрочная аренда транспортного средства с постепенным выкупом.

Некоторые плюсы лизинга:

  • клиент получает ТС уже зарегистрированным в ГИБДД;
  • партнеры лизингодателя предоставляют техобслуживание и помощь на дорогах;
  • ряд лизингодателей сами уплачивают транспортный налог, не перекладывая на лизингодержателя.

Минусы:

  • переплата по лизингу не всегда меньше, чем по экспресс-автокредиту;
  • до окончания срока лизинга машина является собственностью лизинговой компании, а не клиента;
  • лизингодатели накладывают ограничения на пользование автомобилями — например, по пробегу.

Еще один вариант, не ограничивающий покупателя возрастом авто и местом покупки (в салоне или у физического лица) — взять заем у частного кредитора. Срок, сумма и процент в этом случае оговариваются индивидуально, результат зависит от деловой хватки заемщика и везения.

Как получить заем: процедура пошагово

Пошаговый алгоритм, как купить подходящий автомобиль с помощью автокредита по двум документам:

  1. выбрать банк и кредитный продукт;
  2. подготовить бумаги, подтверждающие доход;
  3. подать предварительную заявку на автокредит.

    Ее можно оформить в отделении финорганизации, в автосалоне / у автодилера, с которым сотрудничает кредитор, либо онлайн на сайте банка. В интернете заемщик может отправить заявку сразу нескольким кредиторам.

    Важно: сведения, указанные заемщиком, должны быть достоверными;

  4. выбрать машину;
  5. подписать предварительный договор с салоном / дилером;
  6. подать документы в банк, одобривший автоссуду;
  7. оформить кредит и сделать первоначальный взнос;
  8. оформить ОСАГО и КАСКО;
  9. после перечисления финорганизацией денег продавцу автомобиля передать ПТС кредитору на хранение, подписать акт приема-передачи паспорта транспортного средства в 2 экземплярах и один взять себе;
  10. зарегистрировать ТС в ГИБДД в течение 10 дней с момента осуществления покупки.

Госрегистрацией процедура приобретения машины на заемные средства заканчивается, с этого момента ею можно пользоваться на правах собственника / владельца.

Остановимся подробнее на шаге 7. Кредитор требует передать оригинал ПТС ему на хранение (в залог), чтобы автовладелец не мог продать имущество до погашения займа, потратить деньги и оставить банк ни с чем.

Помимо оригинала или копии ПТС кредитор вправе потребовать предоставления копий счета на оплату покупки и договора купли-продажи движимого имущества.

Где взять экспресс-автокредит: условия банков

ВТБ — вторая по величине банковская организация страны дает автокредит по двум документам с процентной ставкой:

  • для зарплатных клиентов с полисом личного страхования (далее — ЛС) — 12,7% (здесь и далее — годовых);
  • для клиентов, не получающих з/п в ВТБ, с ЛС и КАСКО — 14,7%;
  • с ЛС без КАСКО — 16,4%, наоборот — 16,5%;
  • для клиентов без КАСКО и ЛС — 18,2%.

Максимальная сумма для клиента ВТБ, обязавшегося купить КАСКО, составляет 5 млн руб., отказавшегося от добровольного автострахования — 3 млн. Срок кредита «АвтоЛайт» — от 1 до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос (далее — ПВ) — 20%.

Московский Кредитный Банк (МКБ) дает экспресс-автозаймы на новые авто стоимостью до 4 млн руб. при ПВ не менее 15%, то есть на сумму до 3,4 млн сроком до 7 лет.

Процентная ставка (при наличии ЛС):

  • при покупке иностранного авто с ПВ от 20% — 16,5%;
  • отечественного с ПВ от 50 — 17%;
  • отечественного с ПВ менее 50% — 18%.

Кредит Европа Банк дает заемщикам без 2-НДФЛ справки автокредиты на иностранные авто под 14-17% на срок до 7 лет. Сумму в 2 млн руб. можно получить только при ПВ не менее 50%. Минимальный первый взнос — 20%.

Балтинвестбанк готов дать по программе автокредитования «Два документа» до 3 млн руб. на 2-7 лет при ПВ от 30%. Мин. ПВ — 15%. Ставка — 16%.

Быстробанк предлагает автозаймы на срок до 7 лет, не требуя ПВ при сумме кредита до 700 тыс. руб.

Прочие условия:

  • максимальная сумма — 1,5 млн на подержанное авто и 3 млн руб. на новое;
  • ПВ при сумме более 700 тыс. руб. — 20% и 15%;
  • ставка — от 13% до 27,5% и 18%;
  • максимальный возраст автомобиля к концу срока кредитования — 13 лет для иностранного, 10 лет для отечественного.

Промтрансбанк спрашивает у заемщика с водительскими правами три документа — их, ИНН и паспорт. Срок — до 5 лет, сумма — до 1,5 млн руб., ПВ и процентная ставка при покупке нового авто — 15% и 18%. Важно: КАСКО не требуется.

В Русфинанс Банке для клиентов, желающих оформить автозаем по 2 документам, действуют все кредитные программы.

Процентная ставка зависит не только от «происхождения» и возраста машины — иностранная или отечественная, новая или с пробегом — но также от марки авто.

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать — 5 млн руб., мин. ПВ — 20%, срок — до 5 лет, ставка — от 15,5%.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/po-dvum-dokumentam

Автокредит (авто в кредит) без справки о доходах в 2018 году — взять, на подержанный автомобиль, с первоначальным взносом

Каждый гражданин знает, что при возникновении необходимости обращения за банковским кредитом, придется изрядно “попотеть”. А именно – побегать по различным инстанциям, отстоять многокилометровые очереди и потратить кучу свободного времени. В общем, процедура получения кредита не из легких.

И поэтому разрабатывают продукты, кредитование в рамках которых производится по минимальному пакету документации.

Можно ли взять

Банки – это серьезные финансовые организации, которые не любят попусту рисковать своими деньгами. Поэтому при выдаче заемных средств требуют от клиентов обширный список документации, подтверждающей личность и финансовое положение.

В связи с повышением конкурентности в финансовой среде учреждения стали массово вводить в действие программы автокредитования, которые можно получить по двум документам, без справок о доходах и трудовой занятости – по паспорту и ВУ.

Если нет водительских прав, подойдет любой другой документ – например, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, свидетельство ИНН и др.

Банки сильно рискуют, выдавая кредит по двум документам. Чтобы хоть как-то снизить колоссальные риски, организации вынуждены:

  • поднимать процентную ставку;
  • повышать размер начального взноса;
  • снижать сумму кредитования;
  • уменьшать срок займа;
  • требовать от клиента залог недвижимого или движимого имущества;
  • требовать оформления полиса КАСКО, страхования жизни и здоровья.

Какие банки предоставляют

Автокредит без справок предоставляет множество кредитных учреждений. Для удобства анализа условий мы составили сравнительную таблицу, взяв за параметры для сравнения следующие исходные показатели:

  • цена автомобиля – 1 млн. рублей или ниже;
  • первый взнос – 20 % от цены авто или выше (200 тыс. рублей или больше);
  • срок кредитования – 5 лет (или меньше);
  • регион – Москва и Московская область;
  • подтверждение дохода – не требуется.

На основе указанных выше критериев получилась следующая сравнительная таблица:

Наименование кредитной организации Русфинанс банк Toyota Financial Services РН Банк Банк Санкт-Петербург Юникредит Банк
Название продукта KIA Express Легенда Защита Экстра Легкая покупка (у дилеров-партнеров банка) Новый мотоцикл
Процентная ставка 8,25 % 11,8 % 11,9 % 12,5 % 12,9 %
Ежемесячный платеж 16315 рублей 17712 рублей 17752 рублей 17568 рублей 18158 рублей
Общий размер переплаты 178914 рублей 262708 рублей 265127 рублей 254059 рублей 289484 рублей
Нужно ли КАСКО Да Нет Нет Да Нет
Возраст заемщика От 23 лет От 21 года От 21 года От 21 года Требования к возрасту не установлены
Стаж От 4 месяцев От 3 месяцев От 3 месяцев От 3 месяцев От 3 месяцев

Продолжение таблицы:

Название банка Уралсиб банк ВТБ 24 Локо банк Банк Зенит Volkswagen Bank
Наименование кредитного предложения Автопартнер (новый авто) Свобода выбора (иностранные автомобили, по двум документам) Локо-Авто Престиж На автомобиль с пробегом Audi Credit Plus (по 2-м документам)
Процентная ставка 12,9 % 12,9 % 13,9 % 14 % 14,5 %
Ежемесячный платеж 18158 рублей 18158 рублей 18569 рублей 18611 рублей 18818 рублей
Размер переплаты 289484 рублей 289484 рублей 314154 рублей 316638 рублей 329105 рублей
Обязателен ли полис КАСКО Да Да Да Нет Да
Возраст клиента От 21 года От 21 года От 21 года От 22 лет От 21 года
Стаж От 3 месяцев От 3 месяцев От 4 месяцев От 3 месяцев От 3 месяцев

Продолжение таблицы:

Наименование кредитного учреждения Московский Кредитный Банк Кредит Европа Банк Банк Центр-Инвест Совкомбанк Сетелем
Название продукта На иномарки Классический – Автомобили с пробегом Плюс Легковой автотранспорт Авто Стиль-Особый (Hyundai Finance, KIA Finance) Партнерский (экспресс KIA)
Процентная ставка 14,5 % 14,9 % 15,25 % 16,9 % 17,1 %
Размер ежемесячного платежа 18818 рублей 18986 рублей 19132 рублей 19834 рублей 19919 рублей
Общая сумма переплаты 329105 рублей 339134 рублей 347950 рублей 390014 рублей 395169 рублей
Обязательно ли оформление КАСКО Нет Да Нет Да Да
Возраст заемщика От 18 лет От 18 лет От 18 лет От 20 лет От 21 года
Стаж на последнем месте Требование к стажу не предъявляется От 4 мес. От 6 мес. От 4 мес. Требование к стажу не предъявляется

Продолжение таблицы:

Название банка Связь банк Восточный банк ТрансКапиталБанк АК БАРС Плюс банк
Название кредитного предложения Надежный партнер (2 документа) Авто Стандарт (новые) Максимум (новое авто) Дилер Плюс
Ставка 17,5 % 19 % 19 % 20 % 20,5 %
Платеж 20092 рублей 26308 рублей 20746 рублей 21188 рублей 21410 рублей
Переплата 405514 рублей 436487 рублей 444736 рублей 471253 рублей 484621 рублей
Обязательно ли оформление полиса КАСКО Нет Нет Да Нет Нет
Минимальный возраст заемщика От 21 года От 21 года От 21 года От 21 года От 21 года
Стаж работы на текущем месте От 4 мес. От 3 мес. От 3 мес. От 6 мес. От 3 мес.

Как взять автокредит без справок о доходах

Взять автозайм без подтверждения доходов можно за 6 простых шагов.

Шаг № 1. Выбор кредитора.

При выборе банка стоит ориентироваться на:

  • рейтинги независимых оценочных агентств;
  • отзывы клиентов;
  • стаж работы компании в соответствующей отрасли;
  • наличие филиалов в нужном заемщику городе;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Шаг № 2. Подготовка документов.

На 2-м этапе заемщик готовит пакет необходимой документации, а именно паспорт и еще 1 дополнительный документ.

Шаг № 3. Подача заявки.

Нет желания идти в банк и разговаривать с кредитным менеджером лично – тогда лучше оформить онлайн-заявку. Это существенно сэкономит время.

Анкету рассмотрят в течение нескольких часов. Чтобы повысить шансы на одобрение, рекомендуется оставлять заявки на сайтах сразу нескольких банков.

Шаг № 4. Заключение ДКП с продавцом машины.

После того, как банк дал “добро”, необходимо заключить ДКП с продавцом. Удобно, когда банк и автосалон действуют “в связке” – тогда вся процедура осуществляется в одном месте.

Шаг № 5. Внесение первого взноса и заключение кредитного договора.

Необходимо внимательно причитать договор и особое внимание обратить на следующие разделы:

  • полная стоимость кредита;
  • комиссии за выдачу и оформление;
  • обязательные и необязательные виды страхования;
  • способы погашения;
  • условия досрочного возврата;
  • права заемщика как собственника транспортного средства;
  • меры, принимаемые банком в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Шаг № 6. Регистрация автомобиля, покупка полиса ОСАГО.

На завершающем этапе машина регистрируется в ГИБДД. Перед этим нужно оформить договор “автогражданки”. Если этого не сделать в течение 10 дней после заключения ДКП, на водителя наложат штраф 800 рублей за отсутствие страховки.

Необходимые документы

Оформление проводится по 2-м документам, среди которых:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет и др.).

Автокредит без справки о доходах и первоначального взноса

Без справок о доходах и первого взноса кредит могут выдать только 4 банка.

За исходные данные примем следующие:

  • цена автомобиля – 500 тыс. рублей или ниже;
  • первый взнос – 0 %;
  • срок кредита – 5 лет или меньше.

Вот что получилось:

Название банка Банк Зенит Совкомбанк Восточный Плюс банк
Кредитная программа На новый автомобиль Авто Стиль-Особый Экспресс (новые) Авто Дилер Плюс
Ставка 15,9 % 18,2 % 19 % 20,5 %
Платеж 12129 рублей 12747 рублей 16443 рублей 13381 рублей
Общий размер переплаты 227764 рублей 264834 рублей 272805 рублей 302888 рублей
Обязательно ли КАСКО Нет Да Нет Нет
Возраст заемщика От 22 лет От 20 лет От 21 года От 21 года
Стаж работы на последнем месте От 3 месяцев От 4 месяцев От 3 месяцев От 3 месяцев

С первоначальным взносом

Кроме вышеуказанных 4 банков, во всех остальных рассмотренных нами организациях кредит предоставляется на условиях внесения первоначального взноса. Размеры взноса зависят от банка и могут варьироваться в пределах от 10 до 50 % от цены автомобиля.

На подержанный автомобиль

Практически во всех банках автокредит без справок выдается как на новые, так и на подержанные автомобили.

10-ка самых выгодных предложений, не предполагающих предоставление справок, на б/у машины:

Название банка Название продукта
Русфинанс Land Rover (Discovery Sport, Evoque)
Toyota Financial Services Легенда
Юникредит С отсрочкой погашения (Престиж)
ВТБ 24 Свобода выбора (иностранные авто, 2 документа)
РН Банк Подержанные авто (защита)
Локо банк Локо-Авто Люкс
МКБ На иномарки
Уралсиб Автопартнер (подержанный авто)
Совком Автофреш
ТрансКапиталБанк Стандарт (подержанные)

Рефинансирование

Проведя анализ существующих предложений от российских банков, мы не обнаружили отдельных продуктов, позволяющих рефинансировать автокредиты без предоставления справок о доходах.

Рекомендуем уточнять в конкретной организации, есть ли такая возможность.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • отсутствует необходимость официального трудоустройства – достаточно просто иметь любой доход, позволяющий в дальнейшем погашать задолженность;
  • не нужно ходить по друзьям и родственникам, прося их выступить в качестве созаемщиков или поручителей;
  • возможность оформить кредит прямо в автосалоне;
  • экономия времени из-за отсутствия необходимости собирать справки.

Минусы:

  • повышенные ставки;
  • сниженные лимиты сумм выдачи;
  • укороченные сроки кредитования;
  • принудительное требование банка о страховании по КАСКО, о страховании жизни и здоровья.

Итак, автокредит без справок о доходах удобен, но, в то же время, и невыгоден. Чтобы хоть как-то скомпенсировать риски, банки вынуждены повышать ставки и уменьшать максимальные суммы.

Займ по 2-м документам можно порекомендовать лишь тем заемщикам, которые или имеют неофициальный доход, или просто не желают тратить свободное время на сбор огромного числа документов.

Видео: Где получить автокредит без справки о доходах?

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-bez-spravki-o-dohodah/

Автокредит по двум документам | ИнфоФинанс

Возможно ли оформить автокредит без справки о доходах и поручителей? Как взять автокредит по двум документам? Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода? Автокредит без справок – это значит, без документов, подтверждающих доходы. Ещё несколько лет назад получить займ на покупку авто на таких условиях было делом нереальным.

Сейчас банковские учреждения стали более лояльны к потенциальным клиентам, поскольку спрос на кредитование у граждан уже не тот, что до кризиса. Финансовым компаниям нужно как-то выживать – отсюда снижение ставок по ипотекам и выдача целевых кредитов на максимально «гуманных» условиях.

Если вы не можете официально подтвердить свои доходы, а ездить на машине всё-таки хочется, то добро пожаловать в банки, которым не нужны ваши справки – они поверят вам и без них. Как получить автокредит без справок, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу прямо сейчас.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, где дают займы на выгодных условиях, плюс советы, как увеличить шансы на выдачу кредита без справок и поручителей.

1. Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?

Банки – организации серьёзные.

Они не любят рисковать своими деньгами без гарантий их возврата, поэтому при выдаче кредитов просят клиентов предоставить обширный список документов, подтверждающих их личность и финансовый статус.

Однако время вносит свои коррективы. Снижение спроса вынуждает финансовые учреждения работать даже с теми клиентами, которые не могут предоставить им полный пакет требуемой документации.

Они вводят программы, по которым желающие получают автокредит лишь по двум документам – по паспорту и водительскому удостоверению. Если нет водительских прав, подойдёт военный билет, ИНН, загранпаспорт или страховое удостоверение.

Такой вариант подходит тем, у кого нет официальных доходов, но есть желание обзавестись собственным транспортом. Выдавая кредиты без справок и поручителей, банки сильно рискуют.

Чтобы снизить риски, финансовые компании делают следующее:

  1. Поднимают процентную ставку – разница между автокредитами со справками и без них составляет от 2 до 5%.
  2. Повышают размер первоначального взноса – в некоторых банках этот показатель доходит до 50%.
  3. Снижают сумму кредитования – в разных банках своих лимиты.
  4. Уменьшают срок займа – на 7 лет кредит уже не дадут. Придётся ограничиться 3 годами, а то и 1-2.
  5. Оформляют имущество в залог – в нашем случае залогом становится приобретаемое авто.
  6. Требуют обязательного оформления страховки КАСКО – в случае утраты автомобиля компенсация уйдёт на оплату долга.

Программы кредитования без справок иногда называют «экспресс-кредитами». Такие предложения доступны клиентам с безупречной кредитной историей и положительной репутацией. При этом автомобиль придётся приобретать в партнёрском дилерском центре по той цене, которую назначит продавец. Стандартные требования к заёмщикам:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • проживание в регионе присутствия банка;
  • отсутствие незакрытых кредитов в других финансовых учреждениях.

Главные минусы кредитов без справок – вы платите больше, сроки кредита меньше, нагрузка на личный бюджет возрастает по максимуму.

Плюс в том, что кредит оформляется быстрее. Решение о выдаче займа банк принимает буквально за несколько часов, а действительным предложение остаётся в течение 3 месяцев. Если найдёте за это время более выгодный автокредит, воспользуетесь им.

Есть другой вариант – оформить автокредит через автосалон. Бывает, что дилерские центры предлагают льготные программы от производителей авто конкретных марок.

При этом у автосалона обычно несколько банков-партнёров – не получится в одном, обязательно получится в другом.

2. На что обращают внимание банки при выдаче автокредита – 3 основных момента

Автокредит непросто получить молодым людям и пенсионерам. Всем остальным категориям заёмщиков сделать это относительно просто. Есть 3 основных момента, которым банки уделяют особое внимание.

Момент 1. Производство и возраст автомобиля

Как правило, автокредиты без справок о доходах выдают на новые автомобили. Купить б/у авто по такому кредиту гораздо сложнее.

Даже если вам удастся найти банк, который выдаст денег на машину с пробегом, он предъявит особые требования к транспорту. В частности, авто не должно быть старше 8 лет и иметь более 3 владельцев в прошлом.

Кроме того, оно должно быть куплено официально – через дилерский центр. Автокредиты без справок выдают на новые автомобили

Государственная поддержка – продажа машин в кредит на льготных условиях – распространяется только на автомобили отечественной сборки стоимостью не более 1,5 млн рублей. Если кто не знает, в РФ собирают не только ВАЗы, но и машины зарубежных марок от «Ауди» до «Тойоты», так что это условие особо не ограничивает выбора.

Момент 2. Возраст, гражданство и стаж работы заемщика

Займ по 2 документам без справки 2-НДФЛ и поручителей выдают гражданам старше 21 года и младше 65 (в некоторых банках верхняя граница – 55 лет). Если заёмщик – мужчина младше 27 лет, с него потребуют справку, что он не подлежит воинскому призыву (сложно оплачивать кредит, проходя службу в армии).

Обязательна регистрация в том же регионе или городе, где вы оформляете займ. Требуют и наличие трудового стажа не менее года (некоторым банкам достаточно полугода). И желательно, чтобы на последнем месте работы вы трудились не менее 4-6 месяцев.

Если вы – индивидуальный предприниматель, нужно чтобы срок вашей хозяйственной деятельности тоже превышал 12 месяцев.

Момент 3. Кредитная история

Банк проверяет клиента через бюро кредитных историй и по своим каналам. Наличие незакрытых кредитов в других банках почти всегда означает отказ в выдаче новых. Полное отсутствие кредитной истории – не аналог хорошей.

Чтобы заслужить репутацию аккуратного плательщика, нужно иметь несколько закрытых кредитов без просрочек и нареканий со стороны банка. Проще всего сделать это, оформив кредитную карту на небольшую сумму и вовремя погасив кредит.

Или возьмите микрозайм онлайн в компании, которая передаёт сведения в БКИ.

3. Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов

Я уже говорил, что есть 2 варианта занять денег на авто – через салон или непосредственно в банке. Оптимальный вариант – оформить кредит в том учреждении, где у вас уже есть счет.

Если вы выбираете кредитование через банк, вам пригодится пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем банк

Если у вас нет счёта в конкретном банке или вас не устраивают условия кредитования в «своём» учреждении, ищите более выгодные и комфортные варианты. Бывает, что небольшие региональные банки предлагают более заманчивые программы, чем учреждения с разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Но у маленьких банков есть свои недостатки. Если они обанкротятся или лишатся лицензии, платить всё равно придётся. При этом следить за новостями и справляться о новых условиях погашения долга нужно будет самостоятельно. Вас могут и не оповестить обо всех обстоятельствах, а потом… вызовут в суд для взыскания залога.

Выбирая банк ориентируйтесь на:

  • независимые рейтинги;
  • отзывы клиентов, знакомых, родных, сведения из интернет-источников;
  • стаж работы компании;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе города;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь специальными сервисами сравнения в интернете (например – сравни.ру). Разброс по ставкам и условиям довольно ощутимый. А несколько «лишних» процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей. Следите за акциями и льготными предложениями. Их проводят и банки, и автосалоны.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Поскольку наш вариант – оформление без справок о доходах и поручителей, то с документами всё просто. Понадобятся:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет).

Шаг 3. Подаем заявку

Не хотите идти в банк и разговаривать с менеджерами лично, оформляйте автокредит онлайн. Это экономит время. Заявку рассмотрят в течение нескольких часов или дней в зависимости от банка. Чтобы повысить шансы, подайте несколько заявок в разные банки и сравните их предложения. Предварительное одобрение заявки – ещё не 100% гарантии выдачи кредита.

Документы обязательно проверят ещё раз, когда вы придёте в банк лично для подписания договора. Оформляя заявку, указывайте максимально подробные и только достоверные сведения. Попытки скрыть важную информацию (например, судимость) сработают против вас. Банк обязательно докопается до правды, и тогда в кредите точно откажет.

Ещё и занесёт в черный список.

Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом

Банк дал добро! Идём к продавцу и оформляем договор купли-продажи. Если дилерский центр и банк действуют в связке (а скорее всего, так и будет), процедура упрощается. Заключив сделку с автосалоном, вы тут же подпишите договор с представителем банка. Подписание договора купли-продажи автомобиля

Если будут вопросы или понадобится помощь – смело обращайтесь к менеджерам центра. Они знают об автокредитовании гораздо больше вашего и с удовольствием помогут – это их хлеб.

Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Осталось только заключить соглашение с банком. Получив на руки бланк договора, прочтите его от первой и до последней буквы. В порядочных учреждениях вас никто не будет торопить – отойдите куда-нибудь в сторонку, сядьте в кресло и изучите документ. Особое внимание уделите этим пунктам:

  • Реальный размер процентной ставки – уважающие себя и клиента банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не скрывают где-то в примечаниях, напечатанных петитом.
  • Комиссионные за финансовые операции и ведение счета – иногда их называют «скрытые платежи». Чем они меньше, тем лучше.
  • Способы погашения кредита – прекрасно, когда их много, и при этом есть вариант перечисления через личный интернет-кабинет.
  • Условия досрочного погашения займа – в некоторых банках мораторий на такие мероприятия.
  • Ваши права как собственника – имеете ли право оформлять как такси или сдавать в аренду.

В подавляющем большинстве ситуаций банки потребуют оформить дополнительно к ОСАГО полис КАСКО, хотя бы на год. Сделать это лучше всего в Тинькофф-Страховании. Это удобно, относительно недорого и выполняется в режиме онлайн.

Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Ставим транспортное средство на учёт в ГИБДД. На это отводится 10 дней с момента заключения договора продажи. Обращайтесь в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. Нужны документы на машину, квитанция об оплате госпошлины, полис ОСАГО. Теперь вы – счастливый автовладелец. Соблюдайте ПДД и своевременно вносите платежи по кредитам.

4. Где получить кредит на покупку авто – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Не забывайте, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на покупку авто небольшой суммы – оформляйте потребительский кредит или возьмите кредитную карту. В этих банках взять кредит проще всего.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает пользователям, помимо обычных потребительских кредитов, оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом до 300 000 рублей. Подавайте заявку через интернет – заполнение анкеты займёт на больше 5 минут, а ответ дадут через 2-3 минуты.

В течение 55 дней проценты за покупки и снятие средств не снимаются. Имеете полное право потратить эти деньги на покупку авто. Карту пришлют на дом в течение 2 дней. «Тинькофф» — первый в России банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов.

Все операции выполняются удалённо – через интернет, компьютер или мобильное устройство.

2) Совкомбанк

Совкомбанк выдает кредиты наличными на сумму до 1 млн по ставке 17%. Действует специальная программа автокредитования – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому транспорту – возраст не старше 19 лет, техническая исправность. В программе имеют право участвовать лица старше 20 лет с официальным трудоустройством, постоянной регистрацией и проживанием в городе присутствия подразделения банка.

Необходимо также наличие домашнего или рабочего стационарного телефона.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит наличным до 3 млн рублей по ставке 14,9% годовых. Чтобы оформить займ, посещать офис не обязательно – подайте заявку онлайн и получите ответ в течение 15 минут. Корпоративным клиентам и государственным служащим – льготные условия.

Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС). Каждый клиент имеет право взять в период погашения долга кредитные каникулы на 1-2 месяца. В течение этого срока проценты не начисляются.

Таблица сравнения банковских программ: Есть ещё один альтернативный вариант – взять машину в лизинг (долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока договора). В сравнении с автокредитом при лизинге более гибкий платёжный график и простая процедура оформления. Залоги и поручители не нужны, да и ставки более низкие.

Если решили воспользоваться лизингом, обращайтесь в Европлан, здесь самые выгодные условия сделки и дополнительные привилегии, в частности – бесплатное техобслуживание. Компания работает на рынке больше 17 лет и заключила уже более 230 000 лизинговых сделок.

5. Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода – 3 практических совета

Чтобы увеличить шансы на получение займа без справки о доходах, следуйте экспертным рекомендациям. Вот вам 3 совета, которые вкупе и по отдельности повысят вероятность положительного ответа от банка.

Совет 1. Оформляйте страховку

Покупку полиса КАСКО (добровольной страховки) требуют 9 из 10 финансовых компаний. По закону, банк не вправе заставлять клиента оформлять КАСКО, но если он этого не сделает, ему просто откажут в кредите.

Однако если вы выполните эту «рекомендацию» банка, ваши шансы на получение займа без справок существенно возрастут. Хотя и заплатить придётся примерно на 10% в год больше.

Но зато в случае угона или серьёзного повреждения машины будет, чем расплатиться с банком. В противном случае вы останетесь и без авто, и без денег.

Совет 2. Подавайте заявление через продавца

Об этом я уже говорил – автосалоны заключают сделки быстро и выступают в роли вашего персонального кредитного брокера. Иногда их даже кредитная история особо не интересует, у них свои каналы взаимодействия с банками. Правда, процентные ставки по таким кредитам будут выше. И выбора страховой компании у вас, скорее всего, не будет – автосалон сам назначит страховщика.

Совет 3. Обеспечьте первоначальный взнос

Чем больше первый взнос, тем больше у банка доверия к клиенту. Если вы сразу оплатите половину стоимости, подтверждать доходы будет не обязательно. Другое дело, что не у всех клиентов есть такие деньги. Рассчитывайте по меньшей мере на 20% предоплаты. Смотрим видео о том, как получить кредит без справки о доходах.

6. Заключение

Итак, мы разобрались, что автокредит без справок – реальная программа, которой вправе воспользоваться почти все желающие. Другое дело, что платить по такому кредиту придётся больше и в более сжатые сроки.

Источник: http://info-finans.ru/avtokredit-po-dvum-dokumentam/

Ссылка на основную публикацию