Где взять займ под залог квартиры — 5 простых шагов + советы как увеличить шансы на получение

Кредит под залог дома: какова вероятность получения?

Где взять займ под залог квартиры — 5 простых шагов + советы как увеличить шансы на получение

Автор: Ксюша 06 апреля 2017 года

Получить кредит можно разнообразными способами. Наиболее быстрым из них является кредит под залог дома, квартиры.

Кредитный лимит по кредитам под залог дома

Перед тем как одобрить кредит, нужно провести оценку недвижимости, которая послужит залогом. Именно от этого зависит лимит, который заемщик может получить. Он равен 60 – 70% от суммы, полученной в результате оценки.

Сумма займа, которую можно получить под залог дома, колеблется от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Процент по данному виду займа равен 15 – 23% в год. Более подробную информацию лучше получить в выбранном банке.

Шансы на получение займа

Для того чтоб точно получить кредит, необходимо выполнять требования банковской организации. Они предъявляются и к заемщику, и к залогу.

Чтобы получить кредит, необходимо чтобы заемщик, залоговое имущество соответствовали определенным критериям

Требования банковских организаций
к кредитозаемщику: к недвижимости:
Возрастной диапазон 21 – 65 лет Если дом закладывается вместе с земельным наделом, то земля не должна носить сельскохозяйственное значение
Подданство России
Постоянный регистрационный учет Дом может быть возведен из разнообразного строительного материала, в том числе из дерева
Наличие права собственности на залоговое имущество
Постоянная работа с достаточным доходом Площадь земли и дома не должна быть менее 200 кв.м.

Можно оформить кредит под залог загородного дома. Однако при этом будет учитываться его удаленность, ведь для банка важно, чтоб недвижимость была ликвидна.

Так же с меньшими трудностями столкнуться заемщики, которые уже брали займ, и благополучно его погасили. Оформленная страховка залогового дома при кредитовании, так же усилит шансы на одобрение кредита. Так банки меньше рискуют, ведь страховка в определенных случаях поможет клиенту вернуть долг по займу.

Почему банки могут отказать в предоставлении займа под залог дома?

Случаи отказа не редки. Причинами могут послужить:

  • Отрицательная история по предыдущим кредитам.
  • Предоставление неверных личных данных.
  • Недвижимость не соответствует предъявляемым требованиям.
  • Если дом и надел принадлежит сразу нескольким лицам.

Кредит под залог доли в доме оформить не просто. Ведь долю банку будет сложнее продать, в случае если у заемщика образовалась большая задолженность.

Сбор справок, предоставление документов

Потенциальным кредитозаемщиком подается заявление на оформление заема под залог дома. Как правило, его рассматривают от 5 до 10 дней. В случае одобрения, банк и заемщик подписывают договор. И клиент получает деньги. Взять кредит под залог дома можно при наличии следующих бумаг:

  • Паспорт.
  • Справка, которая подтвердит доход.
  • Трудовая книжка.
  • Документы на недвижимость, которую отдают под залог в банк.
  • Документ об оценке объекта.
  • Выписка из кадастра.
  • Бумага на земельный надел.
  • Технический и кадастровый паспорт.

Это не полный список документов. При определенных ситуациях нужно собрать дополнительные справки.

Способы получения заемных средств

Банки предлагают несколько способов, чтоб получить деньги: наличными, получая их в офисе банка либо на карточку банка, в котором оформляется кредит. Однако законодательно не наложено никаких ограничений на способы получения денег. А это означает, что воспользоваться можно и электронными кошельками.

Обязательства перед банком: условия погашения займа

Некоторые банки, оформляя кредит под залог недвижимого объекта, ставят запрет на погашение кредита раньше положенного срока. В противном случае вырастают проценты по оформленному займу.

Можно погасить кредит под залог дома в банке или оформленный другими способами через:

  • Терминалы и банкоматы.
  • Безналичным платежом со стороннего счета.
  • Автоматическое снятие денег с определенного карточного счета.
  • Работодателя.
  • Электронные кошельки.

Нужно помнить, что в случае неоплаты или просрочек, банк может забрать заложенный дом и продать его, с целью возврата своих денежных средств. Так что, если есть уверенность в платежеспособности, можно смело брать займ с залогом недвижимого имущества, для этого только нужно собрать определенные документы.

Кредит под залог дома: какова вероятность получения?

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/kredit-pod-zalog-doma.html

Секреты получения кредита под залог недвижимости

Секреты срочного получения кредита под залог недвижимости

Если внезапно понадобились деньги, возникает вопрос, где их найти? Где срочно взять кредит под залог имеющейся недвижимости без справок о доходах в Москве, как не в крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и других? Но нет, все они требуют, чтобы потенциальный заёмщик имел постоянный доход, который подтверждался бы не только справкой по форме банка, но и 2НДФЛ, которую можно получить только в том случае, если имеется официальная зарплата. Но если человек не может подтвердить свои доходы, или его зарплата выплачивается по “серым” схемам, как быть в таком случае?

Есть несколько вариантов улучшения своих финансовых возможностей. Во-первых, стоить поискать в интернете предложения от кредитных брокеров, которые специализируются на поиске для своих клиентов интересных предложений от различных банков.

Они взаимодействуют с десятками кредитных организаций, среди которых встречаются и такие, где требования к заёмщикам не столь строги, где можно обойтись только справкой о доходах, заполненной по форме конкретного банка.

В таком случае, гражданин может показать неофициальные доходы, что в большинстве случаев удовлетворяет банковских работников.

Далее, практически все банки проверяют благонадёжность своих клиентов по базам бюро кредитных историй, где имеется информация по всем лицам, хоть раз вступавшим в договорные взаимоотношения с кредитными организациями.

Там отражена любая информация, можно посмотреть, допускал ли человек необязательность по выплате задолженности, которая трактуется однозначно негативно.

Даже задержка оплаты на один день может поставить на кредитной истории гражданина жирный минус, на основании чего позволит банкам выносить отрицательное решение на просьбу о кредите.

Если деньги необходимы немедленно, стоит попытаться получить нецелевой кредит под залог недвижимости срочно, но не в банке, если кредитная история не очень хорошая, а в ломбарде недвижимости. Который действует по правилам обыкновенного ломбарда, где в залог принимаются ювелирные изделия, меха, драгоценности и другие ценные вещи. Но в качестве залога принимается любая недвижимость.

Человеку достаточно принести в ломбард правоустанавливающие документы на собственность, а также свой паспорт. Решение о предоставлении кредита будет вынесено буквально в течение нескольких часов с момента обращения. А наличные можно будет получить через несколько дней, сразу после государственной регистрации предмета залога, которая, как правило, занимает не больше пяти рабочих дней.

Залог недвижимости служит для страховки финансовой несостоятельности потенциального заёмщика, гарантии того, что кредитор не потеряет выданные деньги.

Правда, нецелевой кредит в ломбарде без справок о доходах обойдётся немного дороже, чем в банках, да и оценка имеющейся недвижимости будет меньше рыночной цены объекта. Но зато никто не будет интересоваться кредитной историей человека, и требовать подтверждения его доходов.

Необходимо определиться, что более важно для клиента, или срочность получения денег, или материальная выгода, которую можно получить при обращении в банки.

Найти ломбард недвижимости в Москве не проблема, стоит только сравнить ставки нескольких учреждений, чтобы выбрать максимально подходящую и соответствующую заданным требованиям.

Без справок о доходах, конечно, надеяться на очень выгодные проценты не стоит, но всегда можно найти компромисс между скоростью услуги и её качеством. Многие граждане своими непродуманными действиями могут усложнить себе жизнь, да и вообще остаться без своей собственности.

Для оформления кредитного договора под залог недвижимости стоит привлечь квалифицированного стороннего юриста, чтобы он помог разобраться во всех юридических хитросплетениях подписываемых документов, чтобы не допустить в них прописывания нереальных штрафов за просрочку выплат и других санкций, которыми так любят нашпиговывать договора работники кредитных организаций.

Источник: https://sobesednik.ru/dengi/sekrety-polucheniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

Как повысить шансы на получение кредита

Кредит — это довольно щепетильная тема, потому как имеет много нюансов и аспектов. Обычный потребитель понятие «кредит» воспринимает как выдачу денег на время и под проценты. Притом, сразу сейчас. Не все так просто.

У этой услуги есть свои особенности, параметры, которые обычно не очень-то афишируются. Что это за особенности и как их удачно преодолеть, чтобы повысить шансы на оформление кредита?-вот главная тема статьи, и первым делом необходимо рассмотреть, чем обусловлено получение кредита в общем.

Кредит с другой стороны

Итак, если для клиентов банка оформление кредита — это подача документов и ожидание решения, то для сотрудников процесс выглядит иначе. Положительное решение зависит от того, к какой группе риска относится запрашиваемый кредит.

Нельзя точно сказать, какие кредиты в какие группы попадают, это рассчитывается в зависимости от предоставленной клиентом информации. Однако существует абстрактное представление, от которого вполне можно отталкиваться, например: высокий уровень риска для банка могут представлять потребительские кредиты.

То есть, на покупку автомобиля, дорогого телефона, или другого материального блага. Кредит же в целях оплаты образования, к примеру, несет собой средний уровень риска, а ипотека или на недвижимость — самые безопасные для банка.

Таким образом, существует большая вероятность получить сумму на покупку дома, чем на покупку того же автомобиля. Хотя все-таки не стоит так уверенно об этом говорить, потому что важной частью в получении услуги является информация о клиенте.

В случае с информацией никогда нельзя: предоставлять недостоверную информацию, например, приукрашивать уровень доходов в месяц, или указывать неверный адрес.

Важно понимать, что банк не будет опрометчиво верить на слово, вся информация обязательно будет подробно проверяться, вплоть до звонков человеку, который может ручаться за клиента.

В противном случае, когда данные окажутся неверными, банк не предоставит шанса работать с ним.

Заметка для клиентов финансовых организаций: не стоит рассчитывать на специальные программы банков, которые позволяют получить кредит с минимальным количеством документов и любой кредитной историей. Ведь чем больше уровень риска для банка, тем выше процентная ставка. Однако, если такие условия устраивают, то преград нет.

Читайте также:  Способы раскрутки вк + полезные советы как раскрутить страницу бесплатно

Требования к клиенту банка

У любой финансовой организации всегда существуют собственные условия, соответствие которым позволяет клиенту максимизировать шансы на получение кредита. Требования банков различны, но есть и фиксированные, обеспечивающие главную информацию.

Стандартные требования умещаются в относительно небольшой список:

  • Возраст
  • Работа
  • Место жительства
  • Доходы семьи
  • Гражданство
  • Состав семьи (дети, инвалиды, пожилые люди, иждивенцы и так далее)

После того, как клиент предоставит информацию, банк начнет ее обработку: достоверность, платежеспособность (финансовый аспект семьи).

Также банк (а точнее служба безопасности банка) проведет проверку кредитной истории, ее анализ, проверяться будет и законопослушность клиента (уголовная, административная ответственность).

Вывод: для повышения шансов на получение кредита есть несколько простых параметров: все необходимые документы — лучше с дополнительным пакетом (подтверждение платежеспособности, наличие недвижимости, кредитная история в других банках, если таковая имеется) для того чтобы доверие банка возросло. Достоверная информация, надежная платёжеспособность, желательно низкий уровень риска кредита.

Источник: https://s3bank.ru/credits/povysit-shansy-na-poluchenie-kredita/

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Первый шаг в процессе получения кредита — это подача заявки. Только после ее одобрения начинаются все основные процедуры. Однако почти каждую третью заявку на тот или иной продукт кредитной линейки банки отклоняют. Причин, по которым кредиторы отказывают в деньгах, немало. В статье рассказывается о том, как взять кредит без отказа.

Риск получить отрицательный ответ на заявку гораздо ниже в банке, в котором раньше уже были получены займы. Если заемщик является постоянным клиентом какой-либо кредитной организации, то обращаться за деньгами ему следует именно туда. Избежать отказа помогает:

  • положительная репутация;
  • достаточно большое количество оформленных продуктов.

Стоит заметить, что взять кредит без отказа помогает не только хорошая кредитная, но и просто клиентская история. Так, потребители, которые на постоянной основе пользуются продуктами депозитной линейки, тоже имеют высокие шансы получить заем.

Участникам корпоративных и зарплатных проектов банки, как правило, редко отказывают в деньгах. Причем в этих случаях не имеет большого значения длительность клиентской истории. В частности, у потребителя, который пользуется зарплатной картой кредитора всего 5-6 месяцев, риск получить отказ ниже на 60-70%.

Своевременно погашенные займы и оформленные продукты других линеек банка помогают не только избежать отказа, но и увеличить доступную сумму кредита.

Подготавливаем обеспечение

Чтобы гарантированно решить финансовую задачу с помощью банка, следует заранее подумать о гарантиях возврата долга. Подготовить обеспечение рекомендуется даже в том случае, если кредитная организация выдает деньги без него. Хороший залог в любых случаях снижает риск отказа. При выборе имущественного обеспечения следует учитывать в первую очередь:

  • требования банка к залогу;
  • сумму займа.

Получить деньги можно под залог не любого имущества. Банки выдают кредиты, если в качестве обеспечения заемщики предоставляют недвижимость или дорогие транспортные средства. При этом большое значение придается стоимости возможного залога. Для оформления займа необходимо, чтобы стоимость квартиры или иного имущества была на 10-15% больше суммы долга.

Лица, которые берут на себя ответственность за чужой заем, тоже помогают получить одобрительный ответ. Выбирая гарантов, следует помнить о том, что банк будет проверять информацию о том:

  • сколько зарабатывает каждый поручитель;
  • что содержится в кредитных историях гарантов.

При оформлении продукта заемщик, как правило, может привлечь от 1 до 3-4 поручителей. В некоторых банках допустимое количество гарантов больше — 5 или 6 человек.

Взять кредит без отказа помогают документы, подтверждающие способность погашать долг в соответствии с графиком. Поэтому заемщик должен доказать банку, что его доход позволит ему выполнять обязательства без нарушений. Для этой цели подходят не только стандартные справки, в которых указана сумма зарплаты, но и другие документы.

Если у потребителя есть неофициальные, но вполне прибыльные источники дохода, то следует собрать документы, доказывающие их наличие. К примеру, заемщик, получающий постоянный доход в виде процентов от вклада, может добавить в список документов соответствующую выписку. В ней должны быть отражены:

  • сроки поступления средств;
  • точные суммы начислений.

Для подтверждения хорошей платежеспособности можно подготовить расписки в получении денег или документ о поступлениях на банковский счет. Но только при условии, что средства заемщик получает регулярно — не реже 1 раза в месяц. Значение, конечно, имеет и сумма неофициального заработка.

Прежде чем начать сбор необязательных, но важных документов, следует уточнить в банке, будут ли они приняты вместе с заявлением.

Более высокие шансы получить кредит у тех заемщиков, которые будут делить долговую нагрузку на двоих. Привлечение созаемщика всегда положительно влияет на решение банка. Ведь созаемщик — это солидарный должник, отвечающий за возврат не какой-то части долга, а всей суммы. Следовательно, наличие еще одного должника помогает взять кредит без отказа.

Поскольку созаемщик является вторым получателем денег, то банки предъявляют к нему те же требования, что и к заемщику. Поэтому выбирать солидарного должника рекомендуется внимательно, тщательно проверяя его:

  • место работы;
  • сумму заработной платы;
  • репутацию заемщика.

У созаемщика не должно быть никаких проблем с законом, а также другими кредитными организациями. Если у возможного солидарного должника есть текущий долг, то банк не согласится выдать ему заем.

Как и хорошая клиентская история, наличие созаемщика помогает также увеличить кредитный лимит. Если требуется крупная сумма, то следует особое внимание уделять финансовым возможностям созаемщика.

Еще один совет, который финансовые эксперты дают тем, кто хочет взять кредит без отказа, — проверьте свое досье. Состояние кредитной истории является тем фактором, на который банки всегда обращают большое внимание. Без проблем деньги в кредитных организациях получают только заемщики с безупречной репутацией.

Между тем даже полностью положительная история может быть испорчена по вине либо банка, либо Бюро кредитных историй.

Данные организации иногда допускают ошибки, результатом которых становится появление недостоверных сведений в кредитных историях заемщиков. Поэтому потребителю, который планирует подать заявку на заем, следует проверить свое досье. Это поможет избежать отказа из-за негативной информации, попавшей в историю не по вине заемщика.

Кроме того, проверка помогает определить причины предыдущих отказов и сделать определенные выводы. К примеру, если банки давали отрицательный ответ из-за слишком низкого дохода, то следует предпринять меры по повышению финансовых возможностей.

Проверять историю каждый заемщик раз в год может бесплатно. Для изучения досье можно подать заявку в БКИ или воспользоваться услугами компаний, которые предоставляют кредитные отчеты. Однако второй вариант требует наличия определенной суммы для оплаты этой услуги.

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей

Рассказываем о действительно работающих способах взять кредит с плохой кредитной историей. Финансовая репутация заемщика — важный фактор, но он не всегда является решающим. В определенных ситуациях, банки и микрофинансовые организации готовы закрыть глаза на нее.

Источник: http://creditar.ru/credits/kredit-bez-otkaza-kak-uvelichit-shansy-na-poluchenie-deneg

Займ под залог дома: где взять срочно + условия и список документов

В статье мы рассмотрим, как оформить займ под залог дома. Узнаем, где выдают срочные займы под залог частного дома с участком и без, сколько денег можно получить и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения займа под залог дома и собрали рекомендации.

Кто выдает займы под залог дома?

Займы под залог дома отличаются тем, что ими охотно занимаются не только микрофинансовые организации, но и банки. Это объясняется просто: недвижимость в качестве залога вызывает доверие и гарантирует относительную надежность – ведь недобросовестный заемщик не сможет скрыться без следа вместе со своим заложенным домом.

Помимо юридических лиц, такие займы также предоставляют физические лица – частные инвесторы. В интернете множество подобных объявлений. Как правило, условия по кредиту от частника даже в чем-то более привлекательные, а необходимы они для того, чтобы переманить потенциальных клиентов от внушающих доверие банков и МФО.

Условия займа

Условия займов зависят от политики каждой отдельно взятой кредитной организации. И все же можно проследить общую тенденцию – так как все они находятся в условиях общего рынка и подстраиваются друг под друга.

1

Залог. Главное условие – чтобы дом был в собственности, у вас должно быть документальное обоснование этого права. Большинство кредиторов выдают займы под залог квартиры, доли в квартире, частного дома, дачи, коттеджа, коммерческой недвижимости, комнаты в коммуналке или общежитии.

2

Процентная ставка. Ставка обычно варьируется от 11 до 40% годовых. Каждый клиент рассматривается отдельно, оценивается уровень риска для заимодавца. Эти и еще несколько факторов влияют на величину ставки.

3

Сумма кредита. Скорее всего, вам предложат от 80 до 90% рыночной стоимости вашей недвижимости – если вы нуждаетесь в максимальной сумме. Многие кредиторы устанавливают свой «потолок» на сумму, даже если ваша собственность оценена дороже. Обычно это не более 50 миллионов рублей. Встречаются также предложения с ограничением в 100 миллионов. Оценку недвижимости вам проведут бесплатно.

4

Срок выдачи. Вся процедура может потребовать несколько дней из-за регистрации сделки в Росреестре. Но вам, скорее всего, сразу же одобрят аванс – и его вы получите в течение 15 минут с момента обращения.

Читайте также:  Как начать свой бизнес с нуля - 7 простых шагов для начинающих предпринимателей + наглядные примеры

5

Срок погашения. Может быть выстроен индивидуальный график. Временной диапазон очень широк – от двух месяцев до двадцати или тридцати лет. Многое зависит от самого объекта – чем он незначительнее, тем сроки меньше.

6

Ограничение по возрасту. Займ выдается только совершеннолетним или достигшим 21 года, верхний порог учитывает возраст заемщика на момент полного погашении кредита. Обычно он указан в пределах 65 -75 лет.

7

Кредитная история. Она неважна для МФО и частных инвесторов. Велика вероятность получить кредит даже при негативном досье.

8

Можно ли пользоваться домом до погашения кредита. Дом остается в вашей собственности, вам не нужно выписываться из него или съезжать. На него только наложено обременение, действие которого не позволит вам продать его.

9

Досрочное погашение кредита. Обязательно найдите этот пункт в договоре и убедитесь, что вам не потребуется платить комиссии и штрафы за досрочное погашение задолженности. В стандартных кредитных организациях это правило действует чаще всего — вы заплатите процент только за тот период, в котором пользовались кредитом.

Требования к недвижимости

Недвижимость должна находиться в собственности того лица, который хочет взять кредит. У вас на руках должны находиться все документы. Например, если вы собираетесь взять займ под залог дома с участком, потребуются документы и на дом, и на землю (полный перечень документов вам подскажет менеджер кредитной организации).

В целом почти любая недвижимость годится под залог – в любом регионе, в деревне и в городе, новая и ветхая. Ее местонахождение и состояние влияют не на одобрение займа, а на его сумму. Возможно рассмотрение недвижимости как на территории России, так и заграницей.

Как взять займ под залог дома?

Взять займ денег под залог дома достаточно легко – вам предстоит пройти всего несколько шагов:

1

Найдите кредитора. Банки более строги в отношении кредитной истории и справок о доходах – они требуют и то, и другое. В этом вопросе МФО и частники предпочтительнее – схема работы с ними значительно упрощена. При выборе ориентируйтесь на давно работающие организации, а также на отзывы реальных клиентов.

2

Оставьте заявку на сайте компании с указанием вашего телефона. Большинство кредитных организаций предлагают такую услугу. Вам перезвонит менеджер и ответит на вопросы об условиях именно по вашему случаю.

Вы сможете предварительно рассчитать условия по будущему кредиту благодаря онлайн-калькулятору. Для этого в поле вводится кадастровый номер объекта.

Но эти данные приблизительны, так как реальный расчет ведется по рыночной стоимости, которая будет больше оценочной.

3

Приглашение в офис. После переговоров с менеджером вы приезжаете в офис кредитора со всеми оригиналами документов. Вам помогут собрать все недостающие, если таковые имеются.

4

Выезд оценщиков. В согласованное с вами время оценщики кредитора приедут в ваш дом для проведения его оценки. Так будет определена рыночная стоимость жилья.

5

Подписание договора. В назначенный день и час вы подписываете договор с кредитором обо всех условиях по кредиту в двух экземплярах. Документы сразу же отправляются на регистрацию в Росреестр.

6

Получение денег. Как только документы будут готовы после регистрации, вы получите деньги. Чаще всего речь идет о крупных суммах – поэтому их переводят на ваш счет в банке, а не выдают наличными.

Какие документы нужны для оформления займа?

Для получения срочного займа под залог дома вы предоставляете будущему кредитору только оригиналы документов – ксерокопии, даже заверенные, не имеют никакой силы.

Если в качестве заимодателя вы выбрали не банк, то ваш список документов значительно упрощается и выглядит так:

Документы
Удостоверяющие личность Паспорт и водительское удостоверение
Подтверждающие семейное положение Свидетельство о браке или о его расторжении, о смерти супруга, брачный договор, если есть
Подтверждающие здоровье Справка из психоневрологического и наркологического диспансеров при условии, что ваш возраст превышает 56 лет (если у вас нет водительского удостоверения)
О доходах Не требуются
На недвижимость Выписка из ЕГРП или свидетельство на дом, документ на землю, документ купли-продажи (дарения, завещания), кадастровый паспорт, форма 9 (по ней отслеживаются «прописанные» лица), форма 7 (в ней значатся технические характеристики дома)
Дополнительно Нотариально заверенное согласие супруга и всех «прописанных» в доме лиц на сделку

Обращение в банк увеличивает список необходимых документов, среди которых: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, подтверждение кредитной истории, отчет об оценке дома независимым оценщиком.

Обязательные пункты договора займа

Договор займа не имеет жесткого формата, но все же существует несколько пунктов, которые должны быть указаны в нем в обязательном порядке:

  • четкие реквизиты обеих сторон;
  • условия предоставления займа, особенно условия досрочного погашения и ежемесячных платежей;
  • порядок действий кредитора в случае, если вы больше не сможете погашать кредит, а также в случае вашей смерти;
  • порядок действий в случае форс-мажорных обстоятельств (если ваш дом будет разрушен наводнением или в результате других стихийных бедствий);
  • порядок разрешения споров;
  • подписи сторон и печати.

5 рекомендаций для получения выгодного займа под залог дома

Вы далеко не первый человек, которому требуется кредит в крупном размере. Поэтому на рынке сложился большой опыт взаимодействия между кредиторами и клиентами.

Рекомендуем прислушаться к следующим советам:

1

Оцените надежность кредитора. Имеет значение все: хорошо ли оформлен сайт, много ли информации о кредиторе в интернете, подробно ли составлен договор, как обставлен офис заимодавца. И, наконец, слушайте свою интуицию.

2

Станьте активным участником переговоров. В условиях будущего договора нет ничего заранее фиксированного. Условия, в том числе и сроки, устанавливаются сторонами соглашения. Постарайтесь склонить менеджеров к наиболее выгодным для вас условиям.

3

Оцените вашу процентную ставку. Просчитайте с менеджером и самостоятельно, сколько в итоге вам придется платить заимодателю ежемесячно, с учетом основного долга и процентов. Прикиньте, насколько это выгодно в сравнении с другими предложениями на рынке.

4

Рыночная стоимость вашего дома и ваш займ должны быть соразмерны. Как пушкой не стреляют по воробьям, так и для малых сумм кредита не рискуют дорогим и подчас единственным жильем.

5

Оцените предпосылки для досрочного погашения займа. Если вы рассчитываете на скорое улучшение вашей финансовой ситуации – можете смело брать кредит. В противном случае вы рискуете остаться без дома.

(1

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-pod-zalog-doma.html

Как взять кредит под залог недвижимости на выгодных условиях?

Многие граждане решаются взять кредит под залог недвижимости. Это позволяет им существенно снизить процентную ставку по займу, увеличить вероятность получения денежных средств. Так что же нужно сделать, чтобы получить кредит на выгодных условиях?

Актуальность кредитов под залог недвижимости

Среди россиян этот вид займа сегодня становится все более популярным. Чаще всего его выбирают частные предприниматели. Но актуальны такие кредиты для всех представителей бизнеса, да и физических лиц тоже. Нужно понимать, что такая затея может оказаться довольно рискованной. Ведь в случае неплатежеспособности придется расставаться с собственным имуществом.

На финансовом рынке довольно много предложений от банков. Чаще всего такую разновидность займа они предоставляют для чего-то конкретного, то есть кредит является целевым.

Советуем прочитать: Что вас ждет, если нечем платить за кредит?

Потребительский кредит под залог недвижимости стал для многих людей единственным возможным выходом из тяжелой финансовой ситуации.

Выгодность его очевидна:
 

  • высокая вероятность получения средств;
  • более низкие процентные ставки;
  • возможность избежать сбора множества различных документов (так, кредит можно в ряде случаев получить, не представляя справку о доходах);
  • возможность получить достаточно большую сумму по кредиту;
  • увеличение срока выплат по кредиту.

Что может стать залогом?

Выбирая такой вид кредита, многие сталкиваются с вопросом, а что же может стать залоговым имуществом. Конечно, в данном случае имеется в виду именно недвижимость. Сюда относят:
 

  1. квартиры;
  2. дома;
  3. земельные участки;
  4. гаражи и прочее.

Закладывая имущество, владелец не теряет возможности свободно пользоваться им. Однако его нельзя продавать, передавать и сдавать в аренду без уведомления банка.

Советы тем, кто хочет взять кредит

Кредит, особенно под залог недвижимости, является очень ответственным шагом. Нужно подходить к такому решению крайне осторожно.

Вот несколько советов, которые помогут избежать неприятных ситуаций и получить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях:
 

  • Несмотря на то, что предложений по данному виду кредита достаточно много, лучше всего обращаться в надежные и проверенные банки. Это позволит не попасться на уловки мошенников.
  • Лучше избегать срочных кредитов под залог недвижимости. Во-первых, это увеличит процентную ставку, во-вторых, короткий промежуток времени может стать причиной принятия поспешных решений.
  • Перед обращением в банк необходимо подробно изучить условия кредита, ознакомиться с имеющимися кредитными продуктами.
  • Если принимается решение о покупке квартиры по кредиту, то речь уже идет об ипотеке. В таких случаях имущество в обязательном порядке становится залогом. Сегодня банки предлагают довольно выгодные ипотечные кредиты.
  • При затруднительном финансовом положении можно обратиться в специальные центры, которые помогают гражданам. Существует множество программ, которые позволяют получить кредит по сниженным процентным ставкам.
  • При взятии кредита на определенные цели, лучше проинформировать об этом банк. Так, если они идут на бизнес, можно предоставить финансовый план. При грамотном его составлении вероятность получения средств существенно увеличивается.

Обращаясь в банк за кредитом под залог недвижимости, клиент должен понимать, что он является очень привлекательным заемщиком для финансового учреждения. Это поможет получить более выгодные условия по займу.

О ломбардном кредите

Такая разновидность кредита является наименее привлекательной, так как за заложенную недвижимость клиенты получают денежных средств меньше, чем ее рыночная стоимость. И пусть такой заем могут выдать уже в день обращения, обращаться к нему стоит только в самых безвыходных ситуациях.

Читайте также:  Какие бывают электронные платежные системы для ввода и вывода денег из интернета - обзор самых популярных систем в россии

Как еще можно улучшить условия по кредиту?

Из множества имеющихся предложений нужно выбирать наиболее выгодные. И лучше собрать больше справок, чем получить высокую процентную ставку. Если у клиента есть постоянный доход, обязательно нужно представить справку форму 2-НДФЛ, это может увеличить срок кредита, его сумму, снизить размер выплат. Можно обзавестись поручителями, чтобы снизить риски банка еще больше.

Загородное жилье: можно ли использовать его в качестве залога?

С таким типом жилья не все так просто. Сложность заключается в том, что потребуется оценка не только дома, но и всего участка. Причем производиться она должна грамотными специалистами, которых найти не всегда легко.

Советуем прочитать: Как получить низкую ставку по ипотеке?

Документы, необходимые для оформления такого кредита

Прежде чем отправляться в банк за оформлением кредита необходимо собрать следующий пакет документов:
 

  1. анкета или заявление (заполняется по форме того банка, в котором планируется взять кредит);
  2. паспорт гражданина РФ (оригинал и его копия);
  3. информация о месте работы;
  4. справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  5. документы на недвижимость (о праве собственности, оценочной стоимости).

Если кредит берет ИП, то он также представляет документы о своем предприятии. При взятии займа организацией потребуются учредительные и финансовые документы предприятия.

Оформляя кредит, физическое лицо должно помнить о требованиях, предъявляемых к заемщику:
 

  • возраст должен быть не менее 21 года;
  • погашение ссуды должно приходиться не позднее момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • наличие постоянного дохода (это условие является необходимым не во всех банках).

Вывод: В этой статье мы узнали, как взять кредит под залог недвижимости на выгодных условиях, что этому способствует, а что наоборот является крайне нежелательным. Мы также ознакомились с перечнем необходимых документов и узнали некоторые нюансы оформления займа.

Может быть, вы уже брали такой кредит? Поделитесь своей историей с другими читателями. Возможно, вы столкнулись с некими трудностями или нюансами, о которых будет полезно узнать.

Теперь вы знаете о том, как взять кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Источник: http://100druzey.net/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-na-vyigodnyih-usloviyah/

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог недвижимости – один из распространенных банковских услуг в ипотечной системе. Она обладает рядом достоинств. Среди них можно выделить уменьшенную ставку по сравнению с иными кредитными программами.

Основная суть ипотеки поз залог жилья

Ипотека под залог жилья существует 2 видов:

  1. Ломбардная ипотека. Она представляет собой кредит на покупку недвижимости, которую клиент обязан на время предоставить банку как залог. Клиенты обязаны иметь личную недвижимость или она обязана быть в распоряжении поручителя или иного лица, который на время готов будет заложить жилье для вас. Залог подтверждается заключением определенного договора.
  2. Ипотека под залог покупаемого жилья является популярным кредитом. По нему клиенты получают финансы на покупку недвижимости, которая в дальнейшем будет находиться в залоге у выбранного банка. А вот по ломбардной ипотеке залогом считается недвижимое имущество, которое уже имеется у клиентов.

Если граждане предоставляют в банк залог в качестве покупаемой недвижимости, то они могут получить ставку от 11% в год. А вот при залоге уже имеющейся недвижимости ставка составляет от 14% в год. Всё это связано с тем, что банк будет понимать, куда именно клиент будет вкладывать свои средства.

Сейчас существует 2 вида ипотеки поз залог имеющегося жилья: ломбардная ипотека и без первого взноса. Первая ипотека пользуется популярность у молодых семей. В качестве залога физические лица могут предоставить квартиру родственников.

Ипотека без первого взноса позволяет в короткие сроки купить жилье, не дожидаясь того срока, когда будет продана недвижимость заемщика. Данная схема будет отличным решением в той ситуации, если граждане планируют переезд.

  • Механизм данной ипотеки является достаточно простым. Заемщики оформляют ипотеку без первого взноса. После этого они оформляют ипотеку под залог квартиры.
  • Предоставленными средствами нужно будет оплатить первый взнос. А после этого нужно будет оплачивать ежемесячные платежи.

Достоинства и недостатки

На основании банковской статистики 5-я часть всех клиентов во второй раз становятся заемщиками по ипотеке. Граждане обращаются в кредитные организации, чтобы взять ипотеку под залог собственной недвижимости.

Достоинствами данной ипотеки является:

  1. Возможность выбрать любое недвижимое имущество. Если квартиры в новых домах можно выбрать только из списка представленных предложений банком, то другие определяет клиент самостоятельно.
  2. В качестве залога может выступать квартира или жилье, которое может находиться в распоряжении других граждан (близких родственников).
  3. Заемщики имеют возможность сменить один залог на другой при условии, если цена второго не быть меньше первого.

К недостаткам такого кредитования можно отнести:

  1. Клиенты обязаны застраховать приобретенную недвижимость. Ставка страховки напрямую зависит от размера займа. При страховании жизни клиентам необходимо оплатить 0,3% от суммы ипотеки. Страхование права недвижимости или права собственности составляет по 0,15% от суммы кредита.
  2. Банки могут отказать заемщикам в кредитовании, если выбранное жилье не соответствует требованиям кредитной организации.
  3. Некоторой группе лиц взять ипотеку будет проблематично (бизнесмены, ИП, учредители). Банки часто считают, что денежные средства необходимы им для введения бизнеса.
  4. Недвижимость, которая находится под залогом, нельзя реализовать или подарить, так как банк точно не пожелает лишиться каких-либо гарантий. В кадастровом паспорте будет находиться информация о залоге. Перед приобретением жилья следует потребовать выписку из паспорта в местном Росреестре, чтобы мошенники не имели возможность совершить никаких незаконных действий.
  5. Большая переплата за квартиру, взятую в ипотеку. Вы переплатите почти вдвое больше чем стоит квартира.

Как получить ипотеку под залог квартиры?

Каждый банк выдвигает свои требования к залогу, о чём нужно учитывать при оформлении заявки на ипотечный кредит. Лучше всего подавать свои заявки в несколько кредитных организаций, чтобы повысить шансы на получение одобрения.

Для оформления ипотеки клиенты обязаны выполнить такой порядок действий:

  1. Детально ознакомиться с несколькими предложениями банков.
  2. Выполнить оценку недвижимости.
  3. Подготовить документы о своей трудовой деятельности и залоге. Точный перечень всех бумаг следует уточнять лично в отделении банка.
  4. Подать свои заявки в несколько банков.
  5. Получить одобрение.
  6. Подобрать подходящий банк.
  7. Подписать договор и закладную.
  8. Зарегистрировать бумаги в юстиции.
  9. Получить желаемую сумму.

После одобрения ипотеки важно не забывать их вовремя вносить платежи, чтобы не нарваться на штрафы.

Какая квартира может стать залогом?

Многие банковские учреждения выдвигают к предоставляемому залогу ряд таких требований:

  • в квартире должны присутствовать все коммуникации;
  • на недвижимости не должно быть других обязательств со стороны клиента или иных собственников;
  • планировка помещения обязана удовлетворять все требования технической документации.

Банки не принимают недвижимость в качестве залогового имущества, если:

  • квартира расположена в старых постройках, которые не страхуют страховые компании;
  • дома, находящиеся в аварийном состоянии или их планируют снести;
  • стены жилья имеют деревянные перекрытия;
  • малоэтажные дома.

Если квартира по одному из перечисленных критериев банку не будет подходить, то они имеют полное право на то, чтобы отказать заемщику в кредитовании.

Выгодные предложения от банков

Ипотечные программы сейчас предлагают клиентам многие банки России. Но не все имеют дело с залоговым имуществом в виде имеющегося жилья. Важно понимать, что заложить свое имущество является не самым лучшим способом получения денег в банке. Чтобы выбрать самый лучший вариант, следует рассмотреть предложения нескольких кредитных организаций.

1) Сбербанк

Данный банк выдает клиентам ипотеку на таких условиях:

  1. Кредит может выдаваться на срок до 20 лет.
  2. Сумма ипотеки может составлять от 500 тыс. рублей до 10 млн. рублей.
  3. Банк выдает денежные средства под залог дачи, дома, гаража или земельных участков.
  4. Проценты меняются в зависимости от периода кредитования и становят они больше 14%. Данная ставка приемлема только для клиентов, которые получают в банке зарплату. Для других граждан ставка возрастет на 1%. Если клиент отказывается в страховании, то проценты увеличиваются ещё на 1%.

Среди основных достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести возможность оформить ломбардную ипотеку, предоставив в качестве залога любое недвижимое имущество. Клиенты, которые получают в банке зарплату, могут рассчитывать на хорошие льготы.

Сбербанк за предоставленную недвижимость сможет предложить займ в 40% от оценки жилья. Индивидуальные предприниматели и руководители фирм не смогут оформить кредит по такой программе.

2) Россельхозбанк

Данный банк предоставляет клиентам ипотеку на таких условиях:

  • Период кредитования может составлять 30 лет;
  • Банк выдает целевые кредиты;
  • Сумма ипотеки не меньше 500 тыс. рублей;
  • Ставка составляет от 11,5%.

Среди достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести большие сроки погашения кредита.

Банк может выдать сумму в размере 70% от рыночной цены жилья.

Также банк предлагает неплохой процент.

3) ВТБ-24

Особенностями кредитования данного банка является:

  • Выдача только целевых кредитов;
  • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости;
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита 11,5% годовых;
  • Период кредитования до 20 лет;
  • Сумма кредита — до 15 млн руб.
  • Без комиссий за оформление кредита

4) Газпромбанк

Данный банк проводит кредитования граждан на следующих условиях:

  • Период кредитования составляет до 15 лет;
  • Получить средства клиенты могут в размере до 30% от рыночной стоимости жилья;
  • Банк предоставляет нецелевые потребительские кредиты;
  • Ставка от 11,9%;
  • Обязательно должно присутствовать страхование.

Среди преимуществ данного кредитования является небольшая процентная ставка.

А к минусам можно отнести наличие дополнительных расходов.

Заключение

Ипотека под залог недвижимости является хорошим способом быстро улучшить жилищные условия. Но выгодную ипотеку найти нелегко, так как на это нужно потратить много времени. Сравнив несколько банковских предложений между собой, можно выбрать подходящий для себя вариант.

Источник: https://kreditkarti.ru/ipoteka-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya

Ссылка на основную публикацию